记者 | 曾仰琳

家族主妇、自由职业者没有办法处理新的银行卡？

近日，某视频网络博主讲述了其办银行卡被“刁难”的经验，激发外界关心。

据该博主反馈，在某股份制银行处理银行卡时，因其表达本人是自由职业者兼家族主妇，而被该银行拒绝处理储蓄卡，而且还被银行事业人士和消费者经理屡次态度不友好地询问开卡原因、用途、抉择该银行理由等难题。

当该博主问及能否由于其是家族主妇而不行开银行卡时，该行消费者经理回应：“你有其它银好的银行卡就能了，不要在咱们银行再办银行卡了。”

该博主反问道：“假如咱此刻立马存钱，能不行开卡？”上述事业人士同样拒绝了她的要求。

经屡次沟通后，银好的消费者经理请求其提供协议等协助资料，并对柜台事业人士说：“等她提供了协议和证据后，就给她开卡吧，但千万不需要给她开网银，她要转钱让她来柜台转，等她把钱转了以后，就干脆把她银行卡注销掉。”

在该博主的视频点评下，好多网友都显示有相似遭遇。有些网友由于无事业而被银行拒绝开户，另有的网友在开户时会被请求提供少许补充声明资料，例如事业的劳动协议、事业单位加盖公章声明、房产证或当地户口本等。

此刻处理银行卡能否如上述博主所言如许难题？全部银行卡处理都须要提供协助资料？背后原因何在？

界面新闻记者近日在北京走访多家国家所有大行和股份制银行，并拨打各银行客服手机以及该行在异域的分行，理解当前新办银行卡的过程和环节。

各银行、各地域执行准则不一

界面新闻记者发觉，多家银好的不同地域分行关于新消费者处理银行卡存留不同请求。

例如，华夏银行在北京的分行只要要使用者提供身份证就能处理银行卡，可是中行在广东江门市的分行还须要消费者提供事业声明和社确保明才可行处理银行储蓄卡。

没有独有偶，关于自由职业者的办卡过程，中信银行北京分行也仅须要用身份证就能开卡，而中信银行在广东汕头市分好的事业人士则显示，还须要提供声明收入来自的协助资料，而且只能开一张每日转账、存款限额5000元的银行卡，该卡在运用一段时间后才能提升额度。

多家银行不同地域分行执行准则不一的概况却非个例。

界面新闻记者在走访考查时发觉，准则较宽松的银行只要要消费者提供身份证原件和私人实名验证的电话号即可，较严刻的银行会请求出示协助声明材料，以声明办卡人的收入来自或有开卡用途。尽管每家银好的事业人士均会询问开卡用途，可是在实质操作中也存留执行尺度不一的概况。

比如，工商银行会请求消费者在开卡时签定《华夏工商银行私人结算账户开立和运用风险提醒书》（下称“风险提醒书”），讲明开卡目的和收入来自，承诺依法依规开立和运用本人账户。

风险提醒书显现，如消费者出租、出借私人银行结算账户，将可能被予以警告并处以最少1000元罚款；如被经设区的市级以上公安机关断定出租、出借、出卖、购置银行账户（含银行卡）或许支付账户，假冒他人身份或虚构代理关连开立银行账户或支付账户，可能在5年内没有办法运用全部银行卡账户非柜面营业和支付账户营业，没有办法寻常网上支付，包括网银转账、网上各样花费及购物等，5年内在全部银行可能没有办法新开立账户，同一时间，国民银行会将消息一松金融信用消息根基数据库并向社会推出，这将来会作用消费者的征信。

风险提醒书还提示，“若您明知他人实行电信网站犯法犯罪，仍运用该账户提供犯罪便捷，将可能被依法追究刑事责任，视为一同犯罪。经告知后，虽没有办法确定他人应用您的账户实行何种详细举止，依然坚持出售、出租、出卖本人账户，其结果被他人应用实行电信网站诈骗、跨境赌博和洗钱等犯罪的，可能被依法追究刑事责任。”

只是，界面新闻记者在实质体会中发觉，工商银行北京某分行线下网点的事业人士关于收入来自这一项的核实其实不是太严刻。在记者表达本人是家族主妇后，事业人士仍让记者在收入来自一栏填写“工资”。关于材料能否会被核查难题，事业人士显露：“不会，3天后会给你打手机核查，可是咱们本人给你打的。”

而据一位坐标上海的企业职员向记者显示，一会儿前其在工商银行上海某分行新办银行卡时，则被请求必需出示劳动协议才能处理。

界面新闻记者在考查时发觉，在国家所有六大行中，开卡请求最严刻的是农业银行。其手机客服和线下网点的事业人士都请求在该行新开卡的消费者，须要出示协助资料，包括但不限于驾照、社保卡、医保卡、事业收入声明、纳税明细、居住证或当地户口本等。

为什么农好的请求相对照较严刻？一农好的事业人士直言，“农行在全中国各地的网点都相比多，受骗的群众也相比多，有些消费者开完卡后就给别人用，别人就用这种卡去实行网站诈骗，根本皆是相比荒僻的位置，由于银行没有办法判断开卡风险，是以假如不行提供特殊用途的声明就不行开通一类卡，只能开限额1万元的二类卡。”

何谓“特殊用途”？上述人士解释：“例如用于还银行贷款，或者新入职员工须要处理工资卡，须要提供相干的声明就能处理。”

银行一类账户和二类账户的区分在于，一类账户为全功效账户，可用于大额存取款、转账、花费缴费、投资理财等各式营业，运用范畴不受节制，且不限额；二类账户为便利理财账户，用于购置投资理财等金融产物，以及先定金额的花费和缴费支付等，会有必定限额。

开卡难背后的“断卡”行动

新开一张银行卡经验如许繁复过程的背后， 是“断卡”行动的效果显示。

界面新闻记者理解到，为严厉打击犯法销售手机卡、银行卡等举止，坚决杜绝电信网站诈骗案的频繁产生，确实维护社会治平稳定以及百姓的合法权益，国务院举办打击处理电信网站新款犯法犯罪事业部际联席会议打算，自2020年10月10日起，在全中国范畴内发展以打击、整治、惩戒开办销售“两卡”犯法犯罪团伙为最重要的内容的“断卡”行动。

作为实行网站诈骗的消息流和现款流的载体，电话卡和银行卡成为这次“断卡”行动的最重要的整治对象。此中，银行卡方面除了包括私人银行卡，还包括对公账户及结算卡，同一时间还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。

2020年底，五部委结合发表《对于依法严厉打击惩戒处理非法交易手机卡银行卡犯法犯罪运动的通知》，重申电信产业看管部门和国民银行将依法增强产业看管，电信公司、银产业金融机构、非银行支付机构要依照“谁开卡、谁负责”的准则，贯彻主体责任，强化风险防控。

受“谁开卡、谁负责”准则的作用，少许银行关于新开卡使用者设计的门槛也随之提升，而且给少许没有办法提供协助声明资料，但却有实质开卡用途的消费者形成不便。

关于每个银好的开卡门槛不一的景象，苏宁金融探讨院顶级探讨员黄大智指明，这是源于“断卡”行动无一种准确的执行准则，自身便是考验一种银行概括的反洗钱和风控能力。关于各家银行而言，不论是处于看管负担，仍是自身关于风险属性估价，在了解和执行政策时准则都会有不绝对的位置，因而对使用者的风险审查的力度就会不绝对。实践中，每个银行执行准则不一样，也是寻常的景象，就像一场考试中有成绩没有问题弟子，也有差生一样，是统一种道理。

银产业资深观看人员苏筱芮显示，部分银行在此进程中显露矫枉过正的动作，与之前怠慢小微公司开户的举动如出一辙，表达部分银行未能精确辩别消费者风险情况并采用差异化的效劳举措，未能料理好风险防控和改良效劳的关连，给部分具备合乎道理开卡的要求人为增设障碍。

苏筱芮提议，银行须要以便民效劳为最重要的宗旨，适当精简和改良营业处理过程，准确前中后各部门职责，充分发挥技艺伎俩效用，增强事中、事后等步骤的检验剖析能力。

另外，界面新闻记者还从银行从业者处理解到，受“断卡”行动作用，日前私人在全家银行全中国范畴内开立的实体储蓄卡总数准则上不行超越4张，而且每私人仅能在统一家银行开通一种一类账户，假如持有10个以上多家银好的一类账户，或10个以上二、三类账户，银行将来会与消费者联系发展核查。

只是，“断卡”行动从源头上打击电信网站诈骗犯罪运动的效用还不容忽视。

2021年6月9日，公安部公告称，“断卡”行动展开以来，公安部组织各地公安机关展开五轮聚集收网行动，向非法开办销售“两卡”、跨境贩运“两卡”、为电信诈骗提供转账洗钱效劳等犯法犯罪团伙发起凌厉攻势，精确打击了“两卡”犯罪链条。截止日前，“断卡”行动共打掉非法开办销售“两卡”犯法犯罪团伙1.5万个，抓获“两卡”犯法犯罪嫌疑人31.1万名，处理违纪产业网点、机构1.8万家。