记者 | 邹璐徽

7月7日，银保监会客户权益庇护局发表2021年第12号通报《对于兴业银行侵害客户权益概况的通报》（之下简单称呼《通报》），通报了对兴业银行消保概况审查发觉的侵害客户权益相干难题。

《通报》指明，该行存留默认勾选信用卡自动分期起始金额、适当性治理贯彻不到位、向私人住房按揭贷款消费者搭售人身不测险以及代销保障营业中欺骗投保人、隐瞒与保障协议相关的要紧概况等6类犯法违纪难题。

一是为增添信用卡分期营业收入，默认勾选自动分期起始金额，侵害客户自助抉择权。兴业银行“立享卡”信用卡营业自动分期起始金额为5000元、10000元、20000元等三档，为增添信用卡分期营业收入，该行将“立享卡”自动分期起始金额调度为默认3000元，消费者办卡时没有办法抉择其它分期起始金额。依据该行划定，消费者可经过客服热线修改自动分期起始金额，但在申请表及线上通道申请页面未向消费者提醒。

二是适当性治理贯彻不到位，侵害客户财产平安权。兴业银行消费者风险承担能力估价内控存留缺陷，消费者风险承担能力估价结果失真，适当性治理贯彻不到位。2019年1月至2020年6月，兴业银行柜面风险承担能力估价问卷中，7648名消费者年龄选择失真，导致部分消费者风险承担能力估价结果超出实质级别。经抽查，部分65周岁以上高龄消费者购置了超出本来际风险承担能力估价级别的产物，涉及2303.6万元。例如，2019年3月，1名65岁客户在该行泉州津淮支行风险承担能力估价问卷中勾选年龄“E、26岁-50岁”，使风险估价结果由C5改成C6，并认购了超出本来际风险承担能力估价级别的信托产物。

三是代销保障营业中欺骗投保人、隐瞒与保障协议相关的要紧概况，侵害客户知情权。兴业银行在代销保障时，存留欺骗投保人、隐瞒与保障协议相关的要紧概况等犯法违纪难题，信用卡中心以及北京、上海、南昌、海口等地分支机构较为突出。例如，兴业银行出售中意人寿“乐安逸（B款）”花费型不测保证计划时，出售人士称该产物的医药费报销“两边拿钱，跟医社保不会冲突”，与看管登记的保障条款不符，夸大保障责任，欺骗投保人。

四所以存款作为审核和下发贷款的前提要求，侵害客户公平买卖权。兴业银行广州分行广州治理部、东莞分行、惠州分行在处理私人住房按揭贷款营业时，请求借款人提供存单质押或签定确保金合同。例如，2019年3月12日，东莞分行在某消费者《信用名目审核通告书》中，请求“以借款人在咱行开立的自动转存国民币定期储蓄存单50万元作质押，质押期限3年”，在消费者提供50万元定期存款质押后，东莞分行向其下发住房按揭贷款。

五是向私人住房按揭贷款消费者搭售人身不测险，侵害客户自助抉择权。兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等11家分行处理私人住房按揭贷款营业时，在贷款下发首尾数日内向消费者出售了新华人寿保障企业（之下简单称呼新华人寿）、华夏国民人寿保障企业（之下简单称呼人保人寿）的借款人不测伤害保障，保障费用均超出通常人身不测险的数倍，涉及6205笔。

六是经过预收保费、超基准费用收取保费等，为保障企业和本行牟取不正当利益。兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等分行向私人住房按揭贷款消费者出售新华人寿、人保人寿的借款人不测伤害保障时，提早预收超越保单约定保障时期的保费，为保障企业和本行牟取不正当利益。预收保费433.02万元，涉及761笔，兴业银行取到手续费收入120.86万元。

兴业银行杭州、广州等分行向私人住房按揭贷款借款人出售新华人寿、人保人寿借款人不测伤害保障时，超越看管登记的基准费用收取保费596.98万元，涉及2111笔，兴业银行取到手续费收入167.74万元。

《通报》指明，兴业银行上述犯法违纪举止，惨重侵害客户财产平安权、知情权、自助抉择权、公平买卖权等根本权利，华夏银保监会将严刻依法依规料理。《通报》请求，银产业保障业要引起警示，深入展开自查自纠，审慎合规展开营业，严刻贯彻《国务院办公厅对于增强金融客户权益庇护事业的指导意见》以及《华夏银保监会对于银行保障机构增强客户权益庇护事业体系体制建造的指导意见》等法律法则和消保举止看管请求，从董事会、治理层到各分支机构，自上而下高度重视，层层贯彻客户权益庇护主体责任，确实庇护客户合法权益。

对此，兴业银行回应称：“对银保监会消保局现场审查发觉的咱行在消保事业方面存留的不足和薄弱步骤，咱行高度重视，在昨年底看管现场审查进程中即立查立改，针对存留难题逐项、逐级列明整改清单和详细整改举措，准确整改责任部门和时间进度，从快从实推行整改。日前绝许多数难题已整改到位，个别尚未达成的名目正按整改计划有序推行。 ”

兴业银行称，这次审查反应该行部分机构对看管政策了解、传递和执行存留不到位的难题，将引认为戒，严肃责任追究，同一时间举一反三，周全增强消保全新政策的学习宣贯，在坚决奉行“以消费者为中心”“真诚效劳相伴成长”理念的前提下，持续改善消保事业体系体制建造，强化消保全过程治理，规范各级机构经营举止，从严增强消保自律自查，确实将“效劳立行，消保先行”文化融入营业进行进程，不停牢固消保主体责任，推进各项营业合规稳健经营，保证客户正当权益获得充分保证，花费体会持续提高。 

公布材料显现，这是兴业银行在2021年以来收到银保监会的第二张“黄牌”，本年1月11日，银保监会消保局曾发表《对于兴业银行互联网保障出售违纪难题的通报》（银保监消保发〔2021〕2号）。

依据之前通报，兴业银行互联网保障出售举止可回溯治理违纪难题最重要的包括：一是经过互联网出售重疾险时未充分履行对免除保障企业责任条款的提醒和准确讲明义务，展现免除保障企业责任条款的单独页面内容惨重缺失；二是互联网保障出售举止可回溯治理不健全。