记者 | 邹璐徽

继热度颇高的“沪惠保”以后，“北京普惠健康保”（下简单称呼“普惠保”）在本周一正规向北京市民开放投保。

据界面新闻记者理解，这是北京第三款“惠民保”产物。前两款产物为“北京城惠保”以及“北京京惠保”。此中，同一定价保费为79元的“北京京惠保”的普遍率相对更高，据其官方统算，截至2020年12月1日，北京惠民保参保人口突破150万人。

比较前两款产物，这次上线的北京普惠健康保是北京市医保部门初次参加公布的惠民保，承保企业均为头部保障企业，一同由华夏国民保障、华夏人寿、泰康保障、华夏太平洋保障、华夏安全五家保障企业结合承保。

据推荐，这款保障保费为195元/年，超出前两款产物，可得到最高300万元的医疗保证。在北京缴纳医保的居民均可参保，不限年龄、户籍、职业和健康情况，上支付宝、京东App、北京通App搜「北京健康保」，均可一键投保。

这次投保同样限期，投保时间段为2021年7月26日至2021年9月30日，全部保单同一在2022年1月1日生效，保证期为一年(复查陪诊或上门护理的增值效劳日期自2021年10月1日起，效劳期为15个月)。

一地涌现若干惠民保产物，也激发民众困惑。有市民在社交媒体上提问称，一种都市公布的不同惠民保产物有何差别？与短期医疗险又存留甚么差异？

对此，有保障经纪人向界面新闻记者显示，保证更为周全、赔付少许既往病症是普惠保比较前两款定价更高的原因。

对照京惠保、普惠保以及短期医疗险三类保障产物发觉：一是保证范畴不同。获悉，“北京普惠健康保”的保证责任涵盖医保目录表里三重保证：一是医保目录内住院+门诊私人自付费率，高于北京市当年大病医疗保障起付准则即可报销。二是医保目录外住院私人自费费率。三是100种海表里高额特药费率。

比较于京惠保，普惠保将特药范畴扩大到100种，涵盖25种国家内部惠民经常使用抗癌和地产药品以及75种海南自由贸易港博鳌乐城世界医疗机构可提供的特殊药品，适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种重要疾病。

只是与此同一时间，普惠保的报销比重却非100%，体现在门急诊住院责任健康人群赔80%，特定既往症人群赔40%；医保外健康人群赔70%，特定既往症人群赔35%；特药健康人群赔60%，特定既往症人群赔30%。

相较于京惠保和百万医疗险的报销比重来讲，普惠保的报销比重优势较小。

二是免赔额不同，比较于京惠保免赔额2万的门槛，普惠保的免赔额相对较高，不同责任不同参保人群的免赔额在2-4万不等。同为医疗险，百万医疗险的免赔额通常唯有1万元。

三是惠民范畴不同，比较于昨年的京惠保不予赔付既往病症，本年的北京普惠保关于少许特定的既往病症也能够发展赔付。

百万医疗险作为商业健康险，常常关于既往症请求较为严刻，部分疾病如慢性病、特定既往病史平常被拒保，而过重、高血压高血脂等症状平常被请求加费承保或拒保 。

当被问及哪类人群愈加符合普惠保，以上保障经纪人显示，四类人群可行考量投保普惠保：

一是有既往症买不了百万医疗险的人群；二是由于年龄和身体情况节制，买不了百万医疗险的老人；三是慢性病人群；四是想给职工提供医疗集团效劳体会的公司。

“自然，无配置医疗险的年青人也可行考量配置”。上述经纪人说道。

当前，随着客户保障意识的觉醒，主打“低保费、高保额”的都市定制型保障惠民保已在全中国各大都市开花，此中参加范围相对较大的有本年初杭州公布的“西湖益联保”， 总参保人口超越400万；以及本年4月上线的上海“沪惠保”，总参保人口突破730万，成为参保人口最多的都市惠民型医疗保障。

据申万宏源探讨院统算各地惠民保113款产物数据显现，各地惠民保具备价值低、保额高、免赔高、各地政府参加度高等特色。此中样本产物平均保费为70.82元/年。

保障产业剖析师葛玉翔指明，惠民保形态仍为短期医疗险，件均保费、客群构造、利润水准均与惯例商业保障产物均有必定差距。但许多数产物不限参保年龄、包涵必定的次准则体，且平均保费便宜，投保人的可得到性更强。同一时间，惠民保为下沉市场的居民提供理解保障产物和保障要求的机会，有助于普遍保障常识、拓宽保障市场，进一步发掘下沉市场关于更高层级的商业保障的要求。