原标题：欺骗投保人被罚！成立逾15年的长城人寿离到市场指标有多远？| 保障

　　来自：投资时报

　　作者：黄凤清

　　截止2021年一季度末，长城人寿产业总额为538.11亿元，离千亿指标仍有一段不小的距离。成立逾15年，该企业业务收入刚刚在2020年突破百亿元，而盈利方面仿佛仍有所来回

　　计划5年内冲刺到市场的长城人寿保障股份局限企业（下称长城人寿），或许该在合规经营上多下功夫。

　　近日，华夏银保监会官网披露，因欺骗投保人、被保障人或许受益人，长城人寿河北分企业及1名负责人遭看管惩罚。一会儿此前，长城人寿天津分企业则因虚假列支费率套取资金而收到罚单。

　　在屡遭惩罚背后，长城人寿投诉量居高。在《河北银保监局办公室对于2021年第一季度全省保障花费投诉概况的通报》中，该企业亿元保费投诉量、万张保单投诉量等目标名次靠前。

　　除此之外，长城人寿另有业绩、偿付能力等难题亟需解决。自成立以来，该企业数度损失，本年一季度净利润为-0.61亿元。翻阅长城人寿各季度偿付能力汇报发觉，自2020年三季度起，该企业概括偿付能力十足率、焦点偿付能力十足率延续三个季度下行。

　　《投资时报》探讨员理解到，长城人寿计划在新五年策略规划期内增资54亿元以上，以保证在提速进行的同一时间，偿付能力十足率处于健康稳固水准。

　　欺骗投保人被罚21万

　　7月5日，华夏银保监会官网披露了河北银保监局对长城人寿的惩罚。依据河北银保监局行政惩罚消息公布表（冀银保监罚决字〔2021〕7号），长城人寿河北分企业石家庄营销治理本部经过银保通道出售的新款保障产物中，存留欺骗投保人、被保障人或许受益人的举止，涉及17件保单，共涉及保费355.7万元。

　　河北银保监局依法对长城人寿河北分企业处以21万元罚款，对相干负责人赵明辉赐予警告、并处7万元罚款。作出惩罚打算的日期为本年6月18日。

　　同样在本年二季度，长城人寿另一分支机构也收到了罚单。华夏银保监会天津看管局行政惩罚消息公布表（津银保监罚决字〔2021〕5号）显现，本年4月份，源于存留虚假列支费率套取资金的举止，天津银保监局对长城人寿天津分企业处以罚款15万元；对相干责任人孙金宇、东来、孙光赐予警告并罚款。

　　分支企业多次受罚，能否讲明长城人寿里面治理存留漏洞与不足？

　　对此，长城人寿对《投资时报》显示，该企业长久以来高度重视内控合规治理建造事业，建有较改善的企业处理、内控合规治理体制。天津、河北银保监局在2021年二季度推出的惩罚概况，是针对2019年对河北分企业、2020年对天津分企业审查出示的惩罚结果。关于看管审查发觉的难题，该企业已在里面展开整改、问责事业；总企业对被惩罚机构及责任人展开合规谈话，推进机构内控合规治理。获悉，日前相干难题已整改达成。

　　惩罚之外，长城人寿亦屡遭投诉。

　　《河北银保监局办公室对于2021年第一季度全省保障花费投诉概况的通报》显现，本年第一季度，河北银保监局及其派出机构共接收并转送涉及保障企业的保障花费投诉1586件（剔除不归入花费投诉产业通报件数量）。此中，长城人寿的亿元保费投诉量为5.50件/亿元，位居人身保障企业第三；万张保单投诉量为0.65件/万张，位居人身保障企业第七；在万人次投诉量方面，长城人寿为0.25件/万人次，在人身保障企业中并列第九。

　　从长城人寿往日两年的年报见到，2019年该企业保障花费投诉共166件。而2020年为252件，同比增添51.81%，此中突出难题聚集在出售纠纷和赔偿纠纷。

　　长城人寿向《投资时报》解释称，作用该企业2020年投诉量的要素有三个：一是随着2020年保费和营业量的增添，投诉量有所增添；二是受疫情作用，经济运转及百姓生活均承压，少许收入不太稳固的家族在保障费缴纳难题上有所顾虑，导致有些消费者在处理退保时对退保金额不称心而发生投诉；三是社会公众的保障意识一步步提高，体现在对健康类和重要疾病类保障的关心度越来越高，加上该企业消费者投诉通道的进一步多元化和健全化，也必定水平上增添了消费者的投诉量。

　　针对消费者投诉量攀升的难题，长城人寿称，往后将督促分支机构确实提升和改良保障效劳水准，强化投诉料理和矛盾化解，加大查处力度，增强客户教导和风险提醒，稳步推行保障客户权益庇护制度体制。

　　41个季度累计亏逾29亿元

　　之前，有公布报导显现，长城人寿的一份路演资料显露，该企业2021年—2025年策略指标包括“总产业过千亿元，业务收入超越300亿元，映入稳固盈利期，价格类新单期交保费增添2倍，跨入寿险前30名，具有到市场要求，根本达成保障团体架构搭建”。

　　依据公布材料，长城人寿始建于2005年，是北京金融街投资（团体）局限企业麾下金融板块控股企业。截止2021年一季度末，该企业产业总额为538.11亿元，离千亿指标仍有一段不小的距离。

　　成立逾15年，长城人寿的业务收入刚刚在2020年突破百亿元，为108.69亿元。而盈利方面仿佛仍有所来回。《投资时报》探讨员整理该企业过往业绩发觉，通过初期损失后，长城人寿自2012年起延续四年实现盈利。但2016年，在该企业成立第12个年头，净利润再次陷入损失，且连亏三年。2016年—2018年，该企业净利润依次为-5.19亿元、-7.23亿元、-15.93亿元，损失额一步步扩大。

　　关于为什么屡屡损失，长城人寿对《投资时报》显示，2016年损失最重要的是源于利率下行增提寿险责任准备金，以及资本市场大幅下跌，权益类投资收益不达预期所致；2017年损失最重要的源于投资收益未能十足掩盖负债端本钱所致；2018年损失则最重要的源于该企业持有的存在数量产业产生风险事故，计提产业减值损耗，以及资本市场持续低迷，企业股票投资损失所致。

　　长城人寿进一步称，日前企业已具有可持续盈利进行的经营治理根基， 2019年度、2020年度、2021年上半年持续维持盈利水准。

　　只是，《投资时报》探讨员注意到，在2019年扭亏为盈且2020年连续盈利后，本年一季度，长城人寿再一次损失，净利润为-0.61亿元。从2011年于今年一季度共41个季度，长城人寿净利润累计约为-29.5亿元。

　　偿付能力目标持续下降

　　对保障企业而言，偿付能力十足率是一种极为要紧的目标。作为险企的“寿命线”，偿付能力关连到险企的生存和进行。

　　据之前华夏银保监会举办的偿付能力看管委员会事业会议披露，2021年第一季度末，归入会议审议的179家保障企业平均概括偿付能力十足率为246.7%，平均焦点偿付能力十足率为234%。此中人身险企业的平均概括偿付能力十足率为238.6%。

　　长城人寿2021年第一季度偿付能力汇报显现，截止本年一季度末，该企业概括偿付能力十足率为167.92%，焦点偿付能力十足率为144.18%，均远低于产业平均水准。

　　进一步引起《投资时报》探讨员注意的是，长城人寿偿付能力在持续下调。2020年一季度至2021年一季度，该企业各季度末概括偿付能力十足率依次为154.92%、171.85%、171.20%、170.43%和167.92%，焦点偿付能力十足率依次为152.89%、154.06%、153.52%、152.84%、144.18%。可行瞧出，长城人寿概括偿付能力十足率及焦点偿付能力十足率已延续三个季度下降。

　　长城人寿以为，2020年二至四季度，该企业概括偿付能力十足率、焦点偿付能力十足率根本维持稳固；2021年一季度，源于企业新单营业范围环比增添较多、资本市场振动、企业损失从而导致偿付能力环比略有下调，但仍满足看管请求。长城人寿向《投资时报》显露，2021年一季度和二季度，该企业区别成功发行5亿元资本补充债券，截止二季度末概括偿付能力十足率约174%，较一季度末提高6个百分点。

　　获悉，依据新五年策略规划，长城人寿将联合经营进行须要，在规划期内增资54亿元以上。据长城人寿官网披露，当前该企业注册资本为55.31亿元。

　　长城人寿2020年以来各季度末偿付能力十足率

　　

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责任编辑：陈嘉辉