记者 | 曾仰琳

8月25日，中信银行发表的2021年半年报显现，归隶属该行股东的净利润290.31亿元，同比增添13.66%；实现业务收入1055.92亿元，同比增添3.51%。

从产业范围来看，截止汇报期末，中信银行产业总额78163.29亿元，比上年末增添4.06%；贷款及垫款总额47086.21亿元，比上年末增添5.26%；消费者存款总额46656.31亿元，比上年末增添3.03%。

从产业品质来看，截止2021年6月30日，中信银行不良贷款余额706.82亿元，比上年末降低27.70亿元，下调3.77%；不良贷款率1.50%，比上年末下调0.14个百分点；拨备掩盖率189.37%，比上年末上升17.69个百分点；贷款拨备率2.84%，比上年末上升0.02个百分点。

上半年中信银产业绩有何特点？该行治理层关于下半年进行有何展望？8月26日，中信银行举办业绩手机会，界面新闻记者据此整理两大值得关心的要点。

上半年净利增速13.7%，如何接着维持高增添？

“上半年咱行净利润同比增添13.7%，是近年来最佳的水准。”中信银行副董事长、行长方合英在8月26日举办的业绩会上推荐。

界面新闻记者理解到，源于2020年“减费让利”政策导致的低基数，银产业2021年上半年的净利润增速回暖较快。8月10日，银保监会推出的数据显现，2021年上半年，商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增添11.1%。

除了宏观环境，中信银行净利润增速较快还受哪些要素作用？

方合英以为，一方面，中信银行在前五年吸收不良、处置不良的节拍上比市场显著要早、要快，后期会带来风险本钱负担下降。另一方面，上半年中信银行牢抓四大经营专题，即“稳息差、拓中收、去包袱、增消费者”，把四大专题贯彻到经营计划、考核、资源配置等方面。

“中信银行下半年维持利润的增速应当无甚么大难题，咱们有信心接着维持这样的增速。”方合英在回应下半年是否维持利润增添时显示，下半年将突出三大焦点事业，一是消费者进行，二是拓展轻资本收入，三是风险处置化解。

方合英进一步显露，“在经营治理上，咱们可能要聚集痛点和堵点，此刻正好周全厘清少许难题，把刀刃向内、自咱改善。咱们也致力打通作用策略执行和营业进行的堵点，可能会做少许‘外科手术’、‘微创微整’。”

方合英例如解释称，例如现存的组织架构下“部门银行”的踪迹相比重，必定水平上作用了效劳消费者的能力，下一步将在这方面做少许改良，来支撑中信银好的策略转行。

除经营治理外，方合英还推荐，中信银行下半年将聚集六个方面，包括北上广深杭宁等要点策略地域；中信团体大协同，以成立金控企业为契机，发挥全执照优势，丰富产物线；财富治理、产业治理、概括融资等三大焦点能力建造；量价平衡下的存款增添；信贷投放和产业储备；轻资本营业的收入。

不良“双降”却仍超出股份行平均水准，下半年预期如何？

银保监会之前推出数据显现，截止2021年二季度末，商业银行不良贷款率1.76%，此中，股份制商业银行不良贷款率为1.42%。

界面新闻记者注意到，从产业品质来看，中信银行不良贷款余额和不良率虽较上年末实现“双降”，但其不良贷款率为1.50%，略超出股份好的平均水准。

据该行半年报披露，其企业贷款不良率为2.09%，不良贷款最重要的聚集在生产业和房地资产两个产业，不良贷款率区别为3.13%和3.11%，不良贷款余额占比合计达到41.16%。

“但产业品质接着表现好转趋向，生产业和房地产两个产业不良贷款余额较上年末区别降低2.96亿元和3.98亿元，不良贷款率较上年末区别下调0.25个百分点和0.24个百分点。”中信银行半年报指明。

同一时间，方合英在会上也显露：“上半年新产生不良态势好转，不良处置也在加速。上半年新产生不良贷款同比降低12亿元，不良贷款制造率从0.82%下调至0.57%。特别是上半年企业贷款新产生不良贷款同比下调12%。这是个相比没有问题迹象。”

中泰证券研报同样指明，中信银行不良率 1.50%，环比一季度接着下行 4bp，较年初下行14bp，为2016 年底以来的最优水准。未来不良负担有小幅上升，关心类贷款占相比年初上升15bp至2.16%。

“中信银好的不良贷款前几年相比高发，咱们也剖析过原因，例如经营方向、业绩文化有些偏差，过度追求短期效益，授信构造不均衡，周期感性相比高的企业贷款相比多，风险体制相比薄弱，在受权、同一授信等方面可能还存留少许难题，问责惩罚不到位，对经济周期敬畏不够等。”方合英从治理难题方位剖析不良贷款时指明。

鉴于此，方合英推荐了近几年在治理上采用的举措。以授信方面为例，中信银行近年来提高同一授信治理绩效；增强授信全过程治理，新加消费者实施白名单；强化差异化授信治理等。

“治理层有充分预判，而且将持续增强风险管制力度，下半年的不良率和拨备掩盖率有望维持稳固甚而稳中有降。”方合英显示。

此外，随着“碳达峰、碳中和”指标的提议，银产业在绿色金融方面的进行也备受关心。

据中信银行副行长郭党怀推荐，截止6月末，该行口径的绿色信贷余额是1290亿元，较年初增添459亿元，增幅55.3%，此中清洁燃料资产贷款余额162亿元，较年初增添59亿元，增幅是57.99%；投资绿色债券14.93亿元，含碳中和债2.5亿元，投资碳中和票据10.5亿元。另外，绿色金融债做市买卖4.6亿元，截止6月末，该行口径共发行碳中和构造性存款产物11只，此中包括国家内部首只挂钩“碳中和”利率债构造性存款产物。