记者丨刘晨光 曾令俊

大湾区“跨境理财通”试点实行细则重磅落地！

9月10日，由国民银行广州分行、深圳市中心支行牵头，广东、深圳银保监局、证监局一同参加起草的《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点实行细则》正规发表。

业内人员指明，该营业落地不但有益于大湾区居民愈加灵活地配置家族产业，也有益于三地金融机构扩容营业、深化合作，推进大湾区金融根基设备“硬联通”和准则体制“软联通”走深一步。

试点额度1500亿  私人投资额度100万

跨境理财通进行布置实质上早有谋划。 2019年2月，《粤港澳大湾区进行规划纲要》正规印发，国民银行等四部委也于昨年5月份颁布《对于金融扶持粤港澳大湾区建造的意见》。

本年5月6日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点实行细则（征求意见稿）》（之下简单称呼《细则》）公布征求意见，该文献关于银行展业要求、投资者门槛请求、可投产业范畴、买卖额度等难题逐一作出划定。

“跨境理财通”营业是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者经过区内银行体制构建的闭环式资金管道，跨境投资对方银行出售的合资格投产业品或理财产物（之下统称“投产业品”）。“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。

林郑月娥在当日的发表会上显示，跨境理财通是大湾区金融进行的一项路程碑，也为香港本年踊跃进行的财富治理营业带来庞大的机缘。不少本港的金融机构曾经为这摩拳擦掌，外资公司也期望可行分一杯羹。因而，跨境理财通的发动将巩固和提高香港世界金融中心的位置。

她显示，跨境理财通让包括香港、澳门和广东省内地9个市的居民可行干脆跨境投资粤港澳大湾区内银行出售的理财产物，因而也是一种要紧的民生名目，是首个专为私人投资者而设的互联互通体制，有益于推进大湾区居民私人跨境投资便捷化。

央行副行长潘功胜也在发表会上指明，“跨境理财通”便是国度扶持粤港澳大湾区建造、深化粤港澳金合一作、推进内地与港澳社会经济合一进行的又一要紧措施，表现了中央政府扶持港澳地域长久繁华、稳固、进行的信心和决心。

潘功胜进一步显示，“跨境理财通”试点为大湾区内地及港澳居民私人跨境投资开辟了新的渠道，将进一步便捷大湾区居民享受优质金融效劳，推行粤港澳三地居民生活深度合一；将进一步推进内地与港澳金融市场的互联互通，提高我们国家金融市场双向开放水准；将进一步为港澳金融业进行注入新的生机，助推香港世界金融中心的建造和进行。

界面新闻记者注意到，在详细的额度分配上，和征求意见稿的数值一样，“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净溢出额上限均不超越“跨境理财通”营业试点总额度。日前，“跨境理财通”营业试点总额度暂定为1500亿元国民币。

详细到私人方面，“跨境理财通”营业试点对单个投资者实施额度治理，投资额度为100万元国民币。

展开“南向通”营业的内地投资者需满足之下要求。具备十足民事举止能力；具备粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市延续缴纳社保或私人所得税满5年；具备2年以上投资经验，且满足最近3个月家族金融净产业月末余额不低于100万元国民币，或许最近3个月家族金融产业月末余额不低于200万元国民币。

内地合作银行可按现行制度划定为内地投资者新开立私人国民币I类银行账户，或运用其指定的已有一个人国民币I类银行账户作为“南向通”汇款户，用于“南向通”资金汇划。内地投资者只能抉择1家内地合作银行及与其签定合作合同的港澳出售银行处理“南向通”营业。

北向通的投产业品最重要的包涵内地理财企业（包括银行理财子企业和外方控股的合资理财企业）依照理财营业相干治理法子发行，并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险级别的固定收益类、权益类公募理财产物（现款治理类理财产物除外）；经内地公募基金治理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险级别的公布募集证券投资基金。

国民银行广州分行指明，“跨境理财通”是南北向同一时间开放，试点一经推进，港澳投资者和内地投资者均可享受跨境投资理财产物和公募基金产物的便捷。其次，“跨境理财通”作为资本项下国民币跨境运用的又一探寻实践，实现了私人投资营业的创新。第三，在资金跨境汇划步骤，涉及的资金均运用国民币跨境结算，资金兑换在离岸市场达成，进一步丰富了国民币境外运用情景，推进国民币世界化纵深进行。

恒生华夏首席经济学家王丹叮嘱界面新闻，日前处于华夏金融开放的要害窗口期，资本流入华夏动能很强，外资金融机构都增大了产业配置中投资华夏内地市场的权重。同一时间，内地居民须要有更丰富、老练的投资通道和产物，跨境理财通将是推进资本双向流动的要害一步。

王丹指明，对内地商业银行来讲，这是营业进行的新机缘。理财产物客源扩大，产物出售通道增添，这将提高银好的财富治理水准和当中营业收入。对港澳银行来讲，本次细则的颁布，机缘和挑战并存。

在王丹看来，细则的一大特点是应允采纳远程形式为港澳居民开立内地银行结算账户，这大大简单化了跨境理财通的开户过程，便捷了港澳银行展开跨境理财通营业。但细则同一时间提议诸多与港澳银行相干的看管请求，港澳银行在内地展开跨境理财通营业时，理当严刻遵守内地的法律法则。

“外资银行可行应用在粤港澳的网点、营业优势及其丰富的经历和消费者资源，拓展大湾区内的财富治理效劳能力，为投资者进一步配置国外产业提供更多抉择。相应的，地域金融市场也会扩容，从而造成财富治理的集群效应。” 王丹补充道

多家银行摩拳擦掌、踊跃布置

关于跨境理财通的全体准备概况，界面新闻采访了多家银行。

工商银行相干人员向界面新闻记者显示，工行跨境理财通营业将严刻遵循政策请求，依照“专户治理、资金闭环、用途可控、手续便利”思路，整合团体经营优势，创新构建跨境理财效劳体制。在私人金融效劳方面，工商银行踊跃推进粤港澳大湾区民生便捷化，公布“湾区效劳通”“湾区账户通”等营业；推广境外二维码跨境支付产物“ICBC Pay”，拓展线上和搬动支付新款收单市场，进一步实现粤港澳大湾区内跨境支付的互联互通。截止日前，工商银行在大湾区具有1200多家效劳网点，装备超3万名不业余效劳人士。

招行向界面新闻显示，正好全力以赴做好“跨境理财通”的各项筹备事业，营业平台搭建根本就绪，能够经过体系实现资金闭环汇划和封闭治理。

“咱行已从存在数量代销的优质投资理财产物中遴选出超越50只理财和基金产物用于“北向通”，产物级别以R2和R3为主，涵盖日、周、月、年等全产物期限，等营业正规上线以后消费者可行经过招商银行App自主购置；拟合作的港澳合作银行招商永隆银行也已遴选超越20只基金产物用于“南向通”。咱行全资子企业招银理财正好探讨创设跨境理财通专属产物，进一步满足港澳投资者个性化要求。”招行方面推荐道。

恒生银行显示，针对“跨境理财通”，恒生曾经准备就绪，包括构建和改良线上线下效劳通道、强化产物抉择和市场剖析，估计在“跨境理财通”开通初期可为南向通消费者提供超越140种涵盖不同产业及市场的基金、债券、国民币、港币及外币存款产物以供抉择。

华夏银行广东省分行行长李瑞强显示，粤港澳大湾区是中银团体策略进行的要点地域，“跨境理财通”还是粤港澳大湾区最具创新性的开放试点范畴，与中银团体“一体两翼”进行策略高度契合。

他指明，广东中行结合中银香港和澳门分行一同推行跨境理财通营业试点各项准备事业，日前在体系搭建、产物出售、人士培训、跨境效劳对接和投资者庇护等方面已周全准备就绪，大湾区各市机构已做好跨境金融中心和跨境特点网点布置，配置不业余的跨境经理队伍，全力扶持跨境理财通营业落地实行。

汇丰亚太区联席行政总裁廖宜建向界面新闻坦言，汇丰在人手、设备、体系、产物及效劳等各方面已准备就绪，踊跃争取成为第一批提供‘跨境理财通’效劳的银行。汇丰在大湾区有超越5,000名零售银行员工，随时准备为消费者提供没有缝跨境理财效劳体会，并计划在理财通发动初期提供超越100个中、低风险的精选理财产物，涵盖细则中划定的全部产物种类。另外，汇丰估计市场对国民币产业的要求将随着大湾区都市经济合一的深化而不停提高。‘跨境理财通’将为香港投资者提供更丰富的国民币产物和便利投资通道。

渣打银行（华夏）总裁、行长兼副董事长，地域行政总裁（华夏及日本）张晓蕾叮嘱界面新闻，渣打在大湾区的运营曾经超越160年，对消费者的理财要求和风险偏好有深入的理解，渣打在“跨境理财通”的效劳过程、体系研发、投资者权益庇护、里面制度等方面的筹备事业已挨近达成。

张晓蕾指明，期待看管机构批准后，能够成为首批参加”理财通”营业的银行。从庇护投资者的方位出发，咱们计划先公布中低风险产物。以北向通为例，初期该行会有超越20只基金映入“跨境理财通”通道出售，涵盖股、债等多个产业类型，包括华夏新经济专题相干的基金，以及固收+战略基金，此中不少是渣打银行独家代销的基金。

星展银行（香港）局限企业行政总裁庞华毅显示：“随着跨境理财通的开通，咱们见到进一步进行华夏内地市场的巨大机会，估计未来三年会有四分之一的香港丰盛理财消费者来源大湾区。”

深圳中行相干人员叮嘱界面新闻，该行踊跃布置“跨境理财通”营业开办，做好开办前的各项筹备事业，日前已蓄势待发。深圳中行指明，在效劳体会上，该行扶持经过线上、线下多通道开通跨境理财通签约、跨境汇款、投产业品申赎等多项功效；在产物供应上，将为“北向通”投资者提供丰富、完整的产物体制，甄选差异化的理财产物；在风险管制上，将严刻执行看管投资额度、资金闭环治理的请求；在投资者权益庇护上，将与港澳合作银行增强消息互通和联动协作，严刻依照国内外看管请求一同做好投资者权益庇护。

国民银行广州分行显示，考量到三地法律制度不同，投资者花费习惯有差异，在营业试点中粤港澳三地金融治理部门增强协调合作，强化消息共享，构建纠纷解决体制，一同牢固投资者权益庇护根基，保证大湾区居民跨境投资理财产物时能得到第一大水平的权益庇护。