记者 | 曾令俊

储户1200万元存款“不翼而飞”，银行被判承受两成责任，储户对此显示不服，仍在上诉中。究竟怎样回事？

2019年3月、4月，山西清徐的丁女子为了帮在银行事业的外甥女婿达成存款任务，她将1200万先后分4笔存进了山西清徐农村商业银行。

丁女子本来认为可行按期得到利息。然则，外甥女婿打着帮其代领礼品的借口，拿着丁女子的身份证和存单，偷偷划走了她在银好的存款。

2020年4月，丁女子委托律师对先期2笔存款共计500万说起诉讼，要求清徐农商行承受责任并理赔损耗。本年9月，山西省清徐县国民法院作出一审判决，这500万存款储户承受八成责任，银行承受二成责任。

丁女子一方11月5日在社交平台显示，对前述法院判决惨重不服，日前已上诉至太原市中等国民法院。

“存款丢失”事故引起外界广大关心。有律师和银行人员以为，银行理当负最重要的责任，而存款人虽应承受一部分责任，但理当是次要责任。

1200万元“不翼而飞”

丁女子早年和丈夫做业务，渐渐有了少许积蓄。2017年年初，清徐农商行员工王某某寻到丁女子，说单位有理财任务，让她帮忙。因王某某是亲戚家女婿，丁女子先后转给王某某500万元发展理财，理财到期后本金和收益共543万元。

2019年3月7日，为帮王某某达成任务，丁女子同意将这笔钱转成定期，又此外转存了200万元活期。4月3日和4日上午，丁女子又区别在清徐农商行处理了一笔300万和200万的定期存款。至此，丁女子共计在清徐农商行存入1243万元。

在处理完结后，王某某以“大额存款消费者凭身份证和存单可行领取礼品”为由，让丁女子将身份证和存单交由其代为领取礼品。

但通过了10多天，丁女子也无拿到礼品、存单和身份证。感受到不妥以后，丁女子立即到银行去查询，才发觉王某某在处理理存款的当日下午，就区别将金额为300万和200万的定期存款移到其它账户。

随后，王某某既不讲明存款去向，对丁女子也避而不见。无助以下，丁女子报了警。

报警后丁女子一家才发觉，不但这500万元被王某某转走，此前那200万活期转定期的存款也在柜台被他转走，而那543万理财本息资金则基本无存进丁女子的账户。

丁女子后来临知，王某某因犯诈骗罪被抓。他从前放贷谋利，一部分款项成为“死账”没有办法追回，只得采用拆东墙补西墙的做法，把储户存款私自取出转入他本人或家人名下，以弥补巨额窟窿。

丁女子一方报案后，王某为这事被公诉，一审、二审都以诈骗罪判处王某没有期徒刑。2020年4月，丁女子一方以先期500万元向清徐县国民法院说起诉讼，要求清徐农商行承受责任并理赔损耗。

先期起诉此中500万元，储户承受八成责任

本年9月2日，这起案件在山西清徐县法院作出一审判决：储户丁女子先期起诉此中 500 万元，清徐县法院断定储户承受八成责任，银行仅承受二成责任。

责任为什么那么划分？

法院以为，丁女子在清徐农商行处开立储蓄存款账户，存入相应的款项，断定双方之中造成储蓄存款协议关连，丁女子作为储户理当对资金平安负有注意义务。

但她将本人的存款单及身份证交给王某某让其领取礼品，尽管双方均认但是领取礼品，但均未提供相干的证据予以证实，且丁女子也未在存单上注明让王某某持存单仅限于领取礼品的字样。

丁女子作为成年人，理当预判到存单和身份证交给别人可能会形成存单被支取的风险，但其放任该风险的产生。因而，丁女子在本次存款形成的损耗中存留重要过错，应承受相应的责任。

另一方面，清徐农商行作为不业余金融机构，负有保证储户存款平安的责任义务，且王某某在填写私人营业凭证时，在存取汇款人姓名栏应填丁女子名字的位置，误填为本人的父亲“王某录”。关于这一大额存单，银行事业人士未手机或短信通告丁女子本人发展核对。且涉案存单未设密码，银行对未设密码的存单支取更应尽到谨慎的义务。因而清徐农商行在该案存款损耗中未尽到充足的治理职责，未尽到严刻的注意资金平安的义务。

关于这种判决结果，丁女子难以接纳。11月5日，她在社交平台发文称：关于法院的判决惨重不服，已说起上诉，期望能作出公平公正的判决。

丁女子以为，银行无守住底线防线，未尽到审查核实的责任义务，是存款丢失的干脆最重要的原因，“咱们和银好的存储协议关连曾经生效，银行职工应用身份便捷和柜面违纪操作私自把钱取走，损耗理当由银行悉数承受。”

界面新闻记者就此征询多家银行，各家划定其实不一样，可是通常来讲仅凭存单和身份证是不容易把储户的存款转出来。

有股份行人员向界面新闻显示，除了上述材料外，通常还要受权书、手机确认，代办人要晓得密码，而且银行要打手机给储户核实，资金原路回到原转出账户或银行卡。

丁女子家人向媒体提供的转账营业凭证照片显现，王某某转钱时尽管用的是丁女子的身份证，却在填写私人营业凭证时在存取汇款人姓名栏填上了王某某父亲的名字。

某农商行支行行长叮嘱界面新闻记者，提供双方身份证、存单，而且晓得密码，是可行取出去的。

源于日前并未判决书全文，没有办法知晓事故的悉数细节，但此案尚存不少疑点。

丁女子发觉存款消失：此中743万元存款有银行转存回单，却无入账；此外500万元定期存款被转走，但充公到银行全部核实或提示信息。

2019年5月初，丁女子将此事反应到清徐农商行，请求追回款项并请求察看事发时监控视频。该行相干负责人以银行监控只能保留一种月为由拒绝提供视频。关于上述743万的银行回单，清徐农商行人显示两张回单都系伪造。

“银行能否要承受责任，就看银行关于王某代丁某提取存款的手续审查，能否适合规范，假如银行有过错，则看其进程达到了甚么水平来确定银好的责任尺寸。同一时间，也要联合丁某对该事故自身能否存留过错或许忽略。”广强律师事务所非法集资犯罪辩护与探讨中心主任曾杰对界面新闻记者说道。