作者|李丹萍

　　近日，农银人寿官网披露公告称，企业收到湖南银保监局出示的行政惩罚打算书，源于存留未依照划定运用经批准或许登记的保障费用举止，农银人寿湖南分企业被责令停止接纳借意险和学平险新营业一年。日前，湖南银保监局官网暂未披露该罚单。

　　蓝鲸保障关心到，本年以来，农银人寿两遭银保监会通报，频收罚单，屡被“敲打”。业内人员直言，这一水平上反应出农银人寿经营治理、内控合规方面存留不足之处，延续展业需严刻执行报批登记的费用，如实记载各项汇报报表。

　　农银人寿再收罚单

　　湖南分企业借意险、学平险被叫停一年

　　农银人寿官网消息显现，湖南银保监局发表行政惩罚打算书（湘银保监罚决字[2021]25号），农银人寿湖南分企业存留未依照划定运用经批准或许登记的保障费用的举止，责令湖南分企业停止接纳借意险和学平险新营业一年。

　　一位寿险企业治理人员向蓝鲸保障推荐，若位置银保监局勒令保障机构分企业暂停某项新营业，“理当是存留较为显著的、惨重的犯法违纪举止，或者相干风险估价存留祸患”。

　　华夏精算师协会创始会员徐昱琛持有类似意见，其显示，从暂停接纳新营业的惩罚来看，通常可分为一种月、三个月、半年以及一年几个层次，“农银人寿借意险、学平险被停止接纳新营业一年，大几率讲明这两项险种以前的违纪举止是相比惨重的”。

　　蓝鲸保障不十足整理统算，本年5月以来，农银人寿宁波、浙江、广西、辽宁、山西分企业以及嘉兴中心支企业因虚假记载、未依照划定运用经登记的保障条款费用等举止，频频收到罚单，合计罚款157万元。

　　详细来看，5月，农银人寿宁波分企业借意险未严刻执行登记条款费用，企业被罚25万元；浙江分企业未依照划定运用经登记的保障条款费用，企业被罚25万元，责任人警告并罚款4万元；广西分企业未严刻执行经登记的条款费用，企业被罚25万元，责任人警告并罚款5万元；嘉兴中心支企业体制或提供虚假汇报、报表、文献、材料，企业被罚15万元，责任人警告并罚款2万元；辽宁分企业存留未依照划定运用经批准或登记的保障条款、保障费用举止，企业被罚20万元，两名责任人警告并罚款6万元；山西分企业存留虚假记载营业材料举止，企业被罚25万元，责任人警告并被罚款5万元，以上罚款合计157万元。

　　银保监会层次，6月9日，银保监会消保局通报农银人寿侵害客户权益的概况，一是借款人不测险经营惨重侵害客户权益，以超出登记的保障费用上限收取保费、经过“短险长做”形式承保借意险、未退还预收保费；二是关于银保通道保障出售举止可回溯治理不到位；三是赔偿、保全消息纪录与实是不符；四是客户要紧消息失真。

　　对此，银保监会消保局直言，“农银人寿的上述举止，惨重侵害了客户的知情权、自助抉择权、公平买卖权、依法求偿权等根本权利，损伤客户合法权益，咱局将严刻依法依规对其发展料理”。

　　仅在1个月后，7月5日，银保监会发放《对于增强规范治理推进人身保障企业年度营业安稳进行的通告》贯彻概况的通报，农银人寿再次被“点名”。

　　通报说起称，产业激进进行形式依然存留，部分人身险企业依然连续粗放经营形式，靠鼓励政策短期内获取营业范围快速增添。涉及农银人寿的包括，2021年一季度保费收入同比增速超50%，达成全年计划的70%以上。

　　“保费收入迅速增添结果是表象，咱们要看底层经营逻辑，若保障企业的快速增添构建在合规经营的根基上，那没有可厚非，若采纳激进甚而不合规的形式，看管部门理应‘敲打’，农银人寿被通报，可能仍是在某些方面有所不足，或许是突破了看管划定”，徐昱琛剖析指明。

　　产业负债期限错配

　　未来面对必定的资本补充负担

　　成立于2005年12月的农银人寿前身为嘉禾人寿。2012年11月，华夏农业银行入股嘉禾人寿，持股51%为控股股东，今后将其更名为农银人寿，注册资本29.5亿元。

　　依照农业银好的说法，要将农银人寿作为农业银好的保障平台，应用不业余的产物效劳来满足农行消费者不同的金融要求，而非容易地展开保障代理营业，增强行司联动的力度、广度和深度。

　　在农业银行“入主”后，农银人寿2016年至2019年依次实现净利润0.18亿元、1.11亿元、1.39亿元、3.32亿元，持续盈利。只是，2020年农银人寿实现净利润2.68亿元，同比下调19%，同期，企业实现保障营业收入为264.75亿元，同比增添14%。2021年上半年，农银人寿实现保障营业收入228.65亿元，净利润9.41亿元。

　　作为全家典范的“银保系”保障企业，日前，农银人寿的出售通道最重要的分为银保、个险、团险和其它四大类，此中银保通道是最要紧的出售通道，保费范围占比维持在70%以上。截止2020年末，其银保通道合作签约网点15774个，较上年同期有所提高，有用网点7641个，较上年同期有所下调。

　　上述寿险企业治理人员推荐，在四大行中，农业银行日前的网点数是最多的，“但在几家银行系保障企业中，农银人寿进行相对通常，无十足发挥农好的网点数量和消费者群优势”，2020年有用网点数量下调，也许也反应农银人寿与银好的合作成效方面有待提高。

　　“虽然合作签约网点数目上升，但更要害的在于能够发生实质效益的网点数，这是干脆作用通道进行的”，徐昱琛指明，保障企业与银行网点合作层次，双方要有紧密的“总对总”策略合同，在出售方面有适配的产物，应用有竞争力的手续费鼓励网点营销人士，造成良没有问题培训体制，才能充分发挥网点优势。

　　6月，中诚信世界信用评级局限责任企业（之下简单称呼“中诚信评级”）出示农银人寿2020年资本补充债券的2021年跟进评级汇报。汇报说起，从产业负债期限配合概况来看，受长久投资品种匮乏的作用，农银人寿产业久期小于负债久期，截止2020年末，企业范围调度后的现款流流入久期为4.46 年，负债现款流溢出久期为9.85 年，范围调度后的修正久期缺口为5.39年，产业负债存留必定水平的期限错配。

　　另外，偿付能力十足性方面，截止2020年末，农银人寿焦点偿付能力十足率和概括偿付能力十足率区别为138.32%和196.34%，较上年末区别上升9.19个百分点和24.12个百分点。现阶段来看，偿付能力达到看管请求，但未来营业的持续进行将使其面对必定的资本补充负担。

　　人事方面，农银人寿前总经理刘世安2019年离职后，该职位便一直空缺。

　　9月14日，北京银保监局核准梅励农银人寿总经理的任职资格。据理解，梅励为里面提拔，曾先后担任华夏银行（香港）局限企业零售银行部顶级策划剖析员，华夏银产业监督治理委员会看管一部副处长，正处级调研员，华夏农业银行总行农银保障事业组组长助理（总行部门总经理助理）、农银人寿保障股份局限企业董事会秘书等职务，这次升任前，为农银人寿党委副书记、董事、副总经理。

　　一位挨近农银人寿的保障业内人员则向蓝鲸保障显露，日前农银人寿里面人士调度动作较大。

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责任编辑：潘翘楚