记者 | 吕文琦

晦涩难懂的保障条款一直困扰着客户，也让保障赔偿和出售纠纷数量居高不下。近日，华夏保障业协会就定期寿险、终身寿险以及一年期不测险示范条款公布征求意见，旨在下降保障条款繁杂度，帮助客户更好了解和抉择人身保障。

中保协指明，示范条款是为了贯彻《华夏银保监会办公厅对于进一步丰富人身保障产物供应指导意见》文献中 “持续展开产物条款准则化、容易化、通俗化事业”的请求。这是中保协近五年来初次发表人身险产物的示范条款。

详细来看，关于医疗机构的划定，示例条款拟划定为：“指经中华国民共和国卫生行政部门颁发医疗机构执业许可证的医院，有执业医师和护士提供全日24小时的医疗和护理效劳；但不包括诊所、精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以干脆诊治病人为目的之医疗机构。”而在现好的协议中，被认可的医院多半有限在二级以上（含二级）公立医院。

有业内人员指明，在就医及赔偿中，关于医疗机构的同一划定有助于让被保障人依据概况抉择适合的机构，降低被拒赔概况的显露。

另外，在一年期不测险示范条款中增添了“不确保续保”证明。在多数不测险协议中，仅注明不测保障时期为一年，未对是否续保发展讲明。而在示范条款中，则列明若保障时期届满，需从新申请后等候保障企业审查，若产物已停售，没再接纳投保申请。

此条的规范，是贯彻本年一月银保监会发表的《对于规范短期健康保障营业相关难题的通告》中的相干划定。银保监会请求规范产物续保，准确短期健康险不得确保续保，严厉禁止把短期健康险当做长久健康险发展出售。

除了能够下降纠纷，示范条款也提议对寿险产物发展产物改良，将用往在定期寿险和终身寿险中不常显露的“转换年金权益“加入此中。

“转换年金权益”包括“可一次性领取本协议的现款价格，或许将现款价格的悉数或部分转换成年金领取；受益人在领取保障金时，可抉择一次性领取，或许将保障金悉数或部分转换成年金领取”。

业内人员以为，对受益人，尤其是未成年受益人来讲，将保障金转换为年金领取即可保证该笔保障金不会被挥霍，又可行有必定的收益增添，和国外的保障金信托有相似的效用。

在条款内容的修改之外，示范条款也对协议中的用语发展了修改，力求用词口语化且易懂，降低共性保障条款不必需的差异化表述，下降客户对保障的了解难度，增添保障协议的公信力。