警惕房地产不良贷款“双升”

　　随着到市场银行半年报连续披露完结，房地产范畴信用风险再次激发关心。记者整理半年报发觉，不管国家所有大型商业银行、股份制商业银行仍是都市商业银行，多数银行在房地产范畴的不良贷款余额、不良贷款率均显露“双升”。

　　针对以上景象，多位业内人员显示，然后须要高度警惕房地产范畴潜在金融风险。一方面，到市场银行要严刻贯彻房地产市场调控政策，严把风险关口，防止信贷资金违纪流入房地产市场；另一方面，金融治理部门要持续改善房地产金融看管体制，防范房地产贷款过度聚集，推进金融与房地产良性重复。

房地产不良贷款“双升”

　　记者整理到市场银行半年报发觉，除少数银行房地产产业不良贷款余额、不良贷款率较昨年年末显露了微降，多数银行房地产不良贷款均显露“双升”。

　　从国家所有大行已披露数据看，截止2021年6月末，华夏工商银行、华夏建造银行、交通银好的房地资产不良贷款余额区别为319.11亿元、115.64亿元、64.61亿元，较昨年年末上升156.73亿元、25.53亿元、17.50亿元；房地资产不良贷款率区别为4.29%、1.56%、1.69%，较昨年年末上升1.97个百分点、0.25个百分点、0.34个百分点。

　　部分股份好的房地产不良贷款也显露“双升”。比如，截止2021年6月末，招商银行、民生银行、安全银好的房地产不良贷款率区别为1.07%、1.04%、0.57%，较昨年年末上升0.77个百分点、0.35个百分点、0.36个百分点。

　　相较于国家所有大行、股份行，房地资产信用风险对中小银行尤其是都市商业银好的冲撞更显著。截止2021年6月末，宁波银行、上海银行房地资产不良贷款余额区别为5.37亿元、47.16亿元，较昨年年末上升0.35亿元、9.69亿元；房地资产不良贷款率区别为1.48%、2.73%，较昨年年末上升0.11个百分点、0.34个百分点。

　　“在房地产看管持续强化以及宏观政策调控背景下，受个别名目租售进度未达预期、还钱能力有所下调等要素作用，上海银行房地资产不良贷款率有所振动。”上海银行相干负责人说，该行日前已展开了针对性风险排摸，强化风险化解处置，全体风险可控。

　　值得注意的是，部分银行房地资产不良贷款也显露了“双降”。截止2021年6月末，华夏农业银行、中信银好的房地资产不良贷款余额区别为132.70亿元、92.35亿元，较上年末下调9.39亿元、3.98亿元；房地资产不良贷款率区别为1.54%、3.11%，较上年末下调0.27个百分点、0.24个百分点。

防止资金违纪流入楼市

　　如何看待当前房地产范畴信用风险？未来走向如何？多位业内人员显示，必需高度警惕房地产范畴潜在违约风险向金融体制蔓延。

　　“宏观经济周期浮动从基本上作用房地产贷款的产业品质。”招联金融首席探讨员、复旦大学金融探讨院兼职探讨员董希淼说，叠加新冠肺炎疫情作用，经济增速下行负担依然存留，房地产市场遭到必定冲撞。

　　董希淼以为，往日10余年，我们国家房地产市场飞速进行，房地产贷款在迅速增添下也集聚了较多风险。2019年以来，在“房住不炒”背景下，房地产市场宏观调控持续增强，特别是随着“银产业金融机构房地产贷款聚集度治理制度”的构建以及房地产公司融资的收紧，部分房地产公司经营面对难题，也加重了房地产贷款品质下迁。

　　因而，要在做好房地产市场降温、操控房地产泡沫的同一时间，高度注意防范房地产贷款不良率上升风险。对到市场银行来讲，要严刻贯彻房地产市场调控政策，抑制房地产公司盲目扩张，一步步下降其对金融杠杆的过度依赖。“特别是要严把风险关口，周全检查信贷资金流向，防止资金违纪流入房地产市场。”董希淼说。

　　“从短期看，房地产贷款聚集度调度后，将在必定水平上作用建行私人住房贷款新加范围和占比，但源于设计了充分的过渡期，存在数量超标部分将一年年吸收，本年的全体作用可控。”建行首席风险官程远国说。

　　“未来几年，兴业银行将兼顾营业展开和看管达标的须要，增强房地产贷款营业统筹，科学规划房地产贷款增添，有序压降房地产贷款占比，一步步满足房地产贷款聚集度治理请求。”兴业银行相干负责人说，同一时间，关于实体经济特别是领先进步生产业、绿色金融、普惠金融等经济社会进行的要点范畴和薄弱步骤，兴业银行将加大信贷扶持力度，助力我们国家经济高品质进行。

全体融资数据呈向好趋向

　　除了各家银行要严把风险关口，从基本上看，有用防控房地资产信用风险须要不停改善房地产金融看管体制。

　　“银保监会始终坚持‘房子是用以住的，非是用以炒的’定位，围绕‘稳地价、稳房价、稳预期’指标，持续改善房地产金融看管体制，防范房地产贷款过度聚集，推进金融与房地产良性重复。”华夏银保监会相干负责人说。

　　详细来看，一是管好房地产信贷闸门。坚持房地产开发贷款、私人按揭贷款审慎看管准则，严刻贯彻房地产贷款聚集度治理制度。二是遏制“经营贷”违纪流入房地产范畴。经营贷违纪流入房地产专项排查已根本达成，对发觉的违纪难题督促构建台账，逐项整改至“清零销号”。三是严惩犯法违纪。延续3年展开全中国性房地产专项审查，根本掩盖全部热点都市，对发觉的违纪举止“零容忍”，对违纪难题依法严肃问责。四是贯彻差别化房地产信贷政策。匹配位置政府“因城施策”做好房地产调控，使用调控用具，稳地价、稳房价、稳预期。五是金融扶持住房租借市场。指导银行保障机构加大对保证性租借住房扶持，推进保障资金扶持长租市场进行，会同国民银行推行房地产投资信托基金(REITs)试点。

　　值得关心的是，通过前期整治，虽然到市场银行房地资产不良贷款仍有所“抬起头”，但房地产融资全体数据已表现出向好趋向。

　　全新看管数据显现，截止2021年7月末，房地产融资已表现“五个持续下调”。一是房地产贷款增速创8年新低，银产业房地产贷款同比增添8.7%，低于各项贷款增速3个百分点；二是房地产贷款聚集度延续10个月下调，房地产贷款占各项贷款比例同比下调0.95个百分点；三是房地产信托范围自2019年6月以来持续下调，房地产信托余额同比下调约15%；四是理财产物投向房地产非标产业范围近一年来持续下调，相干理财产物余额同比下调42%；五是银行经过特定目的载体投向房地产范畴范围延续18个月持续下调，相干营业范围同比下调27%。

　　“然后，关于金融治理部门来讲，在实行房地产贷款聚集度治理等相干制度法子的进程中要注意把握好力度和节拍。”董希淼说，要充分考量市场的承担能力，降低对市场的过大冲撞，防范产生“处置风险的风险”，推进房地产市场安稳健康进行。

　　郭子源