南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 上海报导 南方财经全媒体团体21世纪经济报导经过“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模子”对重疾险连续发展测评，旨在为客户抉择提供参考。

　　“TDW模子”为南方财经全媒体团体21世纪经济报导2022年全新公布的重疾险测评模子，并将持续迭代革新。该模子最重要的选取重疾险十个维度的数十个目标，以概括评分作为因变量，选取多要素作为自变量，使用多元加权剖析得出结果。

　　此中，最重要的选取的维度包括根基保证、特点保证、投保年龄、身故责任、保障企业风险评级、保费、增值效劳等，保证力度作为客户最为关注的维度之一，在本模子中配比权重第一大，约为45%，第二大为保费，约为20%。

　　2022年是《粤港澳大湾区进行规划纲要》落地的第三年，深化跨境金融改革始终备受关心。粤港澳三地保障业的互联互通作为粤港澳大湾区合一进行的要紧范畴，其进行也被按下提速键。

　　广东银保监局推出的全新数据显现，截止2021年12月初，已有13家保障企业共22款专属重疾险产物登记。自2020年11月15日首单承保落地珠海，大湾区专属重疾险已承保7.41万人次，保费收入4.08亿元，提供重疾风险保证达246亿元。

　　本期选取重疾新规发表以来上线的13家保障企业17款大湾区专属重疾险产物中选取具备代表性10款分两期发展测评。

　　之下为详细测算结果：

　　本期将具体剖析总分名次前五款产物：

　　一、横琴人寿-粤港澳大湾区重疾险（B款）

　　横琴粤港澳大湾区重疾险（A/B款）作为重疾新定义下第一款大湾区重疾险一度备受关心。

　　本次测评的粤港澳大湾区重疾险（B款）在5款产物中位列第一。保证得分为28.52，名次第三。

　　保证方面，在本次测评的10款产物中，横琴粤港澳大湾区重疾险（B款）加分项为保证特点突出、档次较为丰富。本款产物重疾、中症、轻症均有保证，前10年患重疾可赔付180%根本保额。重疾格外赔方式丰富，针对不同年龄阶段高发疾病均有相应格外赔付，比如食管恶性肿瘤等大湾区高发疾病、惨重慢性肾衰竭等中青年特定疾病、惨重阿尔茨海默病等老年高发疾病，可必定水平保证不同年龄阶段风险。

　　保费方面，以30万保额，保终身，缴费期20年为例，20岁男性5670元/年，20岁女性4920元/年，保费得分在均线以上。

　　二、信诚人寿-粤港澳大湾区信享瑞康重疾险

　　信享瑞康重疾险总得分与保证得分均位于第二位。 

　　从根基保证看，信享瑞康保证周全，轻/中/重症均有保证。此中，中症在确保疾病种类的同一时间，赐予了较高的赔付保额以及赔付次数。

　　特点保证方面，信享瑞康针对8种湾区高发重疾制订格外赔付50%的保证，可进一步满足湾区国民医疗要求。提议“少儿重疾陪护金”概念，指明若被保人18周岁前确诊条款约定的重疾，可按月格外赔付少儿重要疾病陪护金。每月赔付根本保障金额的5%，延续给付6个月。

　　保费方面，以30万保额，保终身，缴费期20年为例，20岁男性6447元/年，20岁女性5991元/年，差异较大，全体保费位于均线左右。

　　增值效劳方面，信诚人寿大病管家（湾区版）可为被保人提供相应健康治理效劳。

　　三、太平人寿-太平粤港澳大湾区终身重疾险

　　太平粤港澳大湾区终身重疾险为继2019年“太平粤港澳大湾区共享医疗保障”后，太平人寿公布的第二款为湾区定制的产物。

　　本产物概括得分名次第三位，保证力度名次并列第九。

　　太平粤港澳大湾区终身重疾险条款简练，包涵重疾、格外二次恶性肿瘤保障金、身故、重疾被保人豁免4项必选责任，没有可选责任，没有中症、轻症、特定疾病保证，保证范畴小。

　　加分项在于对重疾责任中高发的恶性肿瘤做了增强防护，针对重度恶性肿瘤最多可行赔付三次，间隔3年，即除100%根本保额的重要疾病保障金外，还能再享有格外二次恶性肿瘤保障金。

　　保费方面，以30万保额，保终身，缴费期20年为例，20岁男性5910元/年，20岁女性5730元/年，位于均线之下，价值适宜。

　　四、太平洋人寿-粤港澳大湾区粤享金生

　　粤港澳大湾区粤享金生为依据粤港澳大湾区发病率表专门开发的成人重疾险产物，投保年龄为出生18-65周岁。

　　本产物在测评中概括得分为7.98，名次第四；保证力度得分28.35，名次第四。

　　根基保证方面，粤享金生包涵重疾、轻症、身故/全残保证以及特定疾病被保人豁免，缺少对中症的赔付。

　　粤享金生在重疾方面具备特点格外保证。被保人50周岁前初次患重疾，格外赔付50%根本保额；针对重疾中的3种大湾区高发疾病，可格外赔付100%根本保额。可是以上二者若同一时间产生，则只付其一。

　　保费方面，粤享金生缴费期上限为20年，最高缴费期较短。以30万保额，缴费期20年为例，男性6480/年，女性6150/年。

　　五、汇丰人寿-粤享康宁

　　汇丰人寿粤享康宁重疾险概括评分7.87分，名次第五位。保证得分24.15，名次第七位。

　　本款产物保证内容根基：包涵110种重疾，8种湾区特定重疾，50种轻症以及身故/全残保证。此中，被保人50周岁前确诊重疾可格外赔付30%根本保额。特定重疾格外赔比重30%，在同类产物中处于低位。

　　保费方面，以30万保额，缴费期20年为例，男性6513/年，女性6339/年。

　　六、总结

　　总的来讲，本期测评的5款产物总分均位于及格线以上，概括评分体现可以。除太平粤港澳大湾区终身重疾险外，保证范畴差距较小。最重要的差别在于轻症、中症能否保证及详细赔付要求。保费方面，5款产物保费均位于均线或均线之下，性价相比高。

　　详细抉择需细分要求，假如担心未来小病不停导致保额缺口大，期望兼有中轻症保证，可行考量横琴人寿粤港澳大湾区重疾险（B款）或信诚人寿粤港澳大湾区信享瑞康重疾险，关于屡次赔付更为有益；若重视老年保证，可偏重考量横琴湾区重疾（B款），针对中青年、老年高发疾病有格外赔付；若看重少儿保证，期望具有少儿提供重疾陪护金，可行考量信享瑞康重疾险；假如将重疾险定位为医疗险协助、补充须要，则可考量太平粤港澳大湾区重疾险等产物，条款容易，责任准确。

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责任编辑：张玫