21世纪经济报导记者 李愿 实习生魏巍 北京报导 养老理财试点扩围以后，养老理财产物也随之进级。近日，第一批养老理财试点机构工银理财、光大理财首先发行扩围后的新养老理财产物，新养老理财产物与第一批养老理财产物有哪些相同与不同？

　　获悉，第一批养老理财试点机构招银理财也将要发行新养老理财产物，日前还未在银产业理财备案中心发展登记。另外，养老理财新加试点机构也将要发行养老理财产物，中银理财正好依据看管请求发展养老理财产物的研发和报备事业，交银理财将要公布养老理财产物。

　　工银理财新产物三大浮动

　　3月11日，第一批养老理财试点机构工银理财最初募集一只新养老理财产物，命名仍为“颐享安泰固定收益类”。21世纪经济报导记者从工商银行APP注意到，该产物已在理财频道明显位子展现，募集截至日期为3月21日，出售地域为十个试点都市。

　　据工银理财相干人员推荐，与该企业发好的首只养老理财绝对，新养老理财具备长久投资、风控完善、注重均衡、突出普惠、充分披露、名称专属等六大特色。

　　只是，对照新旧两只产物发行讲明书，21世纪经济报导记者发觉，两只产物部分细节仍有些不同，最重要的体现在：

　　一是风险级别，工银理财首只养老理财风险级别为三级，新养老理财产物风险级别为二级，对照之前多家机构发好的养老理财产物，仅工银理财养老理财产物风险级别为三级，这次新产物为降级。只是，二者的投资产业类型及投资比重未产生浮动。

　　二是收取固定治理费用，工银理财首只养老理财产物固定治理费用为0%，新养老理财产物固定治理费用为0.10%（年化）。发行首只养老理财产物时，工银理财相干人员推荐，这次试点发好的养老理财产物费率低于该司其它理财产物，且不收取超额治理费，充分让利消费者，让投资者享有更多的投资收益。只是，其它试点机构仍收取了0.10%的固定治理费用，这次工银理财新养老理财产物提高至0.10%，但未超出其它试点机构产物固定治理费用，况且新养老理财产物接着不收取超额治理费。

　　三是发展跨机构限额核验。新养老理财产物合同显现，本产物单个投资者购置上限为100万元，单个投资者持有的悉数养老理财产物本金合计（含本次购置本金）不得超越300万元国民币。产物成立后，投资治理人经过理财备案中心发展跨机构限额核验对单个投资者养老理财产物购置上限超300万元的部分予以退回。

　　养老理财合计持仓300万元是第一批养老理财发行时即有的划定，未产生浮动，只是跨机构限额核验为新划定，且光大理财新养老理财产物讲明书中未有相干表述。

　　光大理财新产物提早赎回费降至0.5%

　　与工银理财相似，作为第一批养老理财试点机构的光大理财，近日发好的新养老理财产物相干细节也产生了浮动。据光大理财颐享阳光养老理财产物橙2027第2期产物讲明书显现，对照该企业之前发好的多只养老理财产物，不同之处最重要的体现在提早赎回费下调。

　　光大理财新养老理财产物讲明书显现，该产物提早赎回费为0.5%，而之前该企业的多只产物提早赎回费为2%。

　　可提早赎回是养老理财产物特征之一，只是提早赎回也有相应的要求。该产物协议显现，提早赎回指投资者因特殊事故引起的暂时大额费率支出要求，在产物封闭期内或产物到期当前向治理人提议申请，请求提早终止理财产物协议的举止。同一时间提早赎回的类别及申请时须提供的声明资料：一是重要疾病，指投资者或其近亲属罹患华夏保障产业协会与华夏医师协会一同制订的重要疾病保障的疾病类别，或罹患其所投保的重要疾病商业保障疾病类别；二是除上述种情形外的其它重要支出状况项，以治理人断定为准。

　　对照来看，日前工银理财新养老理财产物不收取提早赎回费率。

　　另外，虽然第一批养老理财试点机构产物募集金额上限增添至500亿元，但从工银理财、光大理财两只新养老理财的出售通道来看，均仍为企业母行通道，暂未增添代销通道。之前，有相干机构显示，依据看管试点事业全新指导，延续择机增添第三方代销等出售通道，延续养老理财产物出售通道能否增添值得关心。

　　（作者：李愿 编辑：周鹏峰）

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责任编辑：张文