当前，太平洋保障被曝出营业员诱导老人贷款370万元买保障。此事经媒体报导后，太保寿险上海分企业和当事人章男士曾经完成和解，章男士部分保单予以退保，其余保单接着持有。

　　章男士为什么贷款370万元买保障？

　　有必需处理保单贷款吗？

　　来看《华夏客户报》记者考查

　　营业员推销老人贷款370万元买保障

　　据媒体报导，上海退休老人章男士在2010年至2019年近十年时间里，买下29只太平洋人寿保障产物，总计支付保费800多万元，此中贷款370万元。整理保单明细发觉，章男士购置的多是分红型年金险和两全保障等少许理财型保障。

　　章男士为什么如许热衷理财险？

　　这与太平洋保障营业员周某梅（2020年已离职）的“踊跃”推销相关。章男士回忆称，那时周某梅叮嘱他“3年交150万元，5年后能拿200多万元，购置这份保障，今后能无偿入住太调养老社区”。就这样他很快把本人的400多万积蓄都要了保障。钱花光了，周某梅叮嘱他，可行运用贷款形式交付保费和购置新的保障。

　　从2014年1月处理第一笔保单贷款算起，章男士又要了13款保障产物。章男士的老伴统算，其先后累计贷款370.37万元，此刻每年要支付的贷款利息超越20万元，而它们俩的退休工资加起来，一年仅有11万元。

　　小心不法分子盯上你的保单

　　已有客户被骗

　　记者考查发觉，源于手续容易、放款快，保单质押贷款也被不法分子盯上。对此，看管部门已屡次发表花费警示。

　　2021年9月

　　北京银保监局发表典范案例称，客户张女子接过来电邀约，被不法分子以依照保单回馈现款为由，骗取身份证、银行卡和电话号码等消息。6个月后，张女子收到保障企业短信，提醒其偿还保单借款。经与保障企业核实发觉，不法分子应用张女子电话、身份证和银行卡，为其处理了保单贷款，而张女子匹配做了短信认证、人脸辩别等认证操作，形成了资金损耗2.9万元。

　　2021年12月

　　山西银保监局结合公安机关对一种非法业务网点发展了查处。该网点的不法人士拨打保障客户手机或发送短信，谎称本人为保障企业售后效劳人士，受华夏银保监会委托，料理消费者对保障分红收益不满的投诉，须要保障客户携带身份证、保单和本人银行卡到该网点处理分红核算及补偿等事情。待消费者上门后，该网点不法人士诱导保障客户干脆在保障企业APP或官方公众号在线处理保单贷款，签定“分红效劳合同”，并将贷款所得款项转入不法人士指定账户。

　　北京银保监局提醒客户

　　01

　　收到可疑邀约时，可经过保障企业官方网络、客服手机等官方通道核实机构业务场地能否为保障企业地址、相干人士能否为保障企业事业人士。

　　02

　　假如发觉可疑概况，提议保存相干证据，及时向保障企业反应并向公安机关报案。

　　03

　　经过电话APP处理投保、退保、保全、保单贷款等营业时，保证本身充分知晓相干营业的详细概况，幸免形成损耗。

　　上海兰迪律师事务所律师陈禹彦提示说，既然是贷款，就要考量好本人的偿付能力，若贷款到期不行按时还钱，保障企业会对保额发展扣减，假如贷款本息积累到退保现款价格时，保障出力也将终止，被保障人也将丧失保障保证。

　　链接- 保单质押贷款

　　01

　　保单质押贷款是甚么？

　　贷款买保障，上述事故中章男士用于质押的正是以前购置的保单。

　　陈禹彦叮嘱《华夏客户报》记者，保单贷款是指投保人以保单作为典质物，向保障企业或银行申请必定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一个信贷举止。保单质押后，原有的保证不变，出险后仍可按原协议得到赔偿，但赔款起首将以于清还借款。

　　02

　　全部险种都可行贷款吗？

　　通常来讲，具备储蓄功效的养老保障、投资分红型保障及年金保障等寿险保单，同一时间，已支付2年及以上保障费或趸交保障费，可行用以贷款。

　　医疗险、不测险和其它财产保障则不行用于贷款。此外，曾经产生保费豁免的、自动垫交保费和正好申请赔偿的保单，还不能处理贷款。

　　03

　　保单贷款能贷到多少钱？

　　这在保障协议的保障单贷款这一条有准确划定。通常来讲，贷款不得超越保单现款价格的80%。比如，趸缴10万元购置一款保额20万元的产物，第二年该产物的现款价格为5万元，此时可行应用此保单贷款4万元。

　　太保人寿客服对《华夏客户报》记者显示，保单贷款通常由投保人或被保障人申请，提供保障单、保障单发票、身份证复制印刷件和存折复制印刷件，须要申请人亲自来企业网点处理，签字同意后很快就可以处理，每一次贷款期限不超越6个月。

　　04

　　贷款买保障划算吗？

　　记者理解到，多半保单贷款的利率所以同期国民银行每月第一种业务日出台的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%确定计息利率，大致利率在6%左右，比银行贷款利率要低，也不到微粒贷等信用贷产物利率的一半。

　　虽然保单贷款利率比银行要低，但在陈禹彦看来，保障产物的收益是不可能超越保单贷款利率的，贷款买保障，十分不划算。

　　记者注意到，太平寿险全新推出的2022年第一季度账户型产物结算利率仅为4.80%，而章男士2019年3月25日处理的贷款，利率则是5.55%。

　　05

　　质押保单贷来的钱可行随意用吗？

　　2020年10月，银保监会发表《人身保障企业保单质押贷款治理法子（征求意见稿）》。依据这种文献，投保人应依照贷款合同约定的用途运用贷款，并如实向保障企业提供运用概况消息或声明。保单质押贷款不行用于房地产和股票投资，不得用于购置非法金融产物或参加非法集资，不得用于未到市场股权投资等。

　　关于太保当日下发50万元装修贷款次日又收取60万元保费的概况，陈禹彦以为，保障企业收取保费时，应当询问资金来自。像章男士这类概况，在营业员岗前培训时，确信是明令禁止的。

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责任编辑：李琳琳