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　　对于杭州市普惠型商业健康保障实践的调研汇报

　　当前，我们国家已根本建成掩盖全民的根本医疗保障体制，提供根基性、公平性、兜底性的医疗保证，但多档次医疗保证体制建造仍有较大提高体积，须要更好适应多元医疗要求解放、老龄化水平加重等现实要素。近年来，党中央、国务院将进行实践商业健康保障作为健全改善多档次医疗保证体制的一项要紧措施。在此背景下，由各位置政府扶持或参加的普惠型商业健康保障（也被称为商业补充医疗保障），以其低门槛、低保费、高赔付等特色，快速成为蓬勃进行的商业健康保障险种之一，也成为塑造全寿命周期公共效劳优质共享，缩短城乡、职业之中等不同人群的医疗费率支出差距，防范因病致贫返贫，推进一同富裕的创新之举。本课题调研组从杭州市普惠型商业健康保障实践出发，整理相应的进行思考，为全市、全省乃至全中国普惠型商业健康保障建造提供决策思路。

　　一、调研背景

　　（一）普惠型商业健康保障的底蕴及特色

　　商业健康保障是由商业保障机构独立运转，面向公众出售的非强迫性投保的健康保障，通常来讲，对年龄、健康情况等参保要求请求较高。普惠型商业健康保障是保障企业在政府扶持或指导下提供的兼顾商业运作与惠民特性的商业保障产物，其极大扩宽了参保要求的节制，且对根本医疗保障保证待遇作了有用的衔接补充，具备低门槛、低保费、广掩盖、高赔付等优势，定位于多档次医疗保证体制中的补充性保障。日前，普惠型商业健康保障最重要的具备之下特色：一是具备都市定制属性。不但保障产物名称常常带有显著的都市辨识度，如上海的“沪惠保”、广州的“穗岁康”、北京的“北京普惠健康保”等等，况且投保范畴通常是面向本地根本医疗保障的参保人群。更为要紧的是，保证待遇也是一城一策，以便更好与当前普及地市级统筹的根本医疗保障相衔接。二是具备政企合作属性。当前全中国各地公布的普惠型商业健康保障以保障企业为主体，通常本地政府都或多或少地承受着相应责任，有的仅仅提供信用背书、宣传推广，有的是提供政策制订、医保数据等产物设置扶持，有的是在产物设置、投保缴费、“一站式”结算等方面提供深度的指导和推进。三是具备均等普惠属性。一方面，不同于通常的商业健康保障，普惠型商业健康保障保费相对便宜，常常在100元至200元左右，且对既往病史、年龄段等没有节制投保门槛，保证了公平可及性以及共济性。另一方面，普惠型商业健康保障根本坚持“保本微利”准则，着重减少根本医保未能掩盖部分的就医压力。尤其是政府深度指导推进的普惠型商业健康保障，对产物的赔付率作出较高请求，例如浙江省医保、银保监部门结合发文，准确指明按赔付率达到90%以上调度赔付责任，赔付率指标远超出2020年全中国市场健康保障35.74%的平均水准，保证筹集保费第一大限制惠及参保人群。

　　（二）普惠型商业健康保障的进行流程

　　从制度层次看，华夏的商业健康保障自21世纪今后映入了规范化、不业余化的进行阶段。原保监会于2005年批准成立不业余化健康保障企业，并于2006年推出第一部不业余化看管制度《健康保障治理法子》，商业健康保障打开了不业余化运作的时代。2009年国度准确提议加速建立多档次医疗保证体制，并将商业健康保障定位为补充位置。今后，国度数次颁布相关扶持政策，商业健康保障映入迅速进行阶段。2014年，国务院办公厅发表《对于加速进行商业健康保障的多个意见》，这是中央政府初次就商业健康保障发表的政策性文献。2018年今后，从《“健康华夏2030”规划纲要》到国度“十四五”规划等多项顶层设置策略，均对推进商业健康保障可持续进行作出了准确的部署布置。尤其是2020年党中央、国务院印发的《对于深化医疗保证制度改革的意见》，准确提议“加速进行商业健康保障，丰富健康保障产物供应，用足用好商业健康保障私人所得税政策，探讨扩大保障产物范畴”。2021年5月，华夏银保监会发表《对于规范保障企业都市定制型商业医疗保障营业的通告》，重申保障企业要担负主体责任，实施市场化运作，严刻遵守看管制度，保证方案要契合本地群众实质医疗保证要求，且勉励将医保目录外医疗费率、健康治理效劳归入保证范畴。

　　在国度政策的引导和医保、银保监等部门的踊跃介入下，都市定制化的普惠型商业健康保障迎接了进行的窗口期。实质上，早在2015年，深圳市便首先最初试行政企合作的“特大疾病补充医疗保障”，具备保费便宜、保额较高等普惠性特色。2020年今后，源于政府政策扶持和踊跃推进以及新冠肺炎疫情冲撞激起市场要求等多重要素，各地普惠型商业健康保障表现井喷状况。尤其浙江省于2020年10月印发了《对于推进商业补充医疗保障进行进一步改善多档次医疗保证体制的指导意见》，准确请求全省2021年落地实行商业补充医疗保障事业。2021年10月，浙江省印发《对于进一步推行商业补充医疗保障进行推进一同富裕示范区建造的通告》，请求各地进一步提升政治站位，把商业补充医疗保障作为一同富裕示范区建造重要改革名目加以推行，加大政府扶持力度，发挥保障企业主体效用，增强包容审慎看管，迭代改善产物设置，推进可持续进行。浙江省内各地市纷纷依照文献部署请求，联合当地实质，先后展开政府踊跃参加扶持的普惠型健康保障事业。此中，杭州市隶属首批先行实践都市，依照“政府扶持、定位补充、投赔简便、商业运作”准则，于2021年1月即公布相应产物“西湖益联保”，当年度参保人口达470余万人。

　　（三）杭州市探寻实践普惠型商业健康保障的现实根基

　　通过近二十年的进行，杭州市已根本建成了以根本医疗保障为主体，大病保障为拉伸，医疗救助为托底，各样补充医疗保障一同进行的全掩盖、多档次城乡统筹医疗保证体制。2020年，修订《杭州市根本医疗保证法子》，同一改善了全市根本医疗保证制度政策准则，进一步强化了根本医疗保障、大病保障、医疗救助三重保证功效。2021年，印发了《杭州市根本医疗保障市级统筹实行方案》，于2022年1月1日正规施行。医保市级统筹后，全市域范畴实现了“制度政策同一、基金统收统支、治理效劳一体”。杭州市三重保证制度愈加改善，参保群众的根本医疗保证水准和健康意识不停加强，在此根基上，普惠型商业健康保障的进行要求已根本老练，保障产物的定位愈加清楚，补充保证待遇的设计更有导向。

　　与全中国好多都市一样，杭州已映入老龄化社会。2020年，杭州市60岁及以上牌籍老年人数占总人数数达到23%。同一时间，杭州市根本医疗保证水准好几年位居全中国前列，可是部分群众就医诊疗用药仍存留医保政策未能全掩盖的现实难题，尤其是患有重特大疾病的群众，对购置商业健康保障，以互助共济的形式进一步下降私人压力医疗费率、补充提高医保水准的愿望强烈。老龄化社会带来的健康要求挑战以及群众日渐增添的多档次、多元化健康效劳要求等要素，都激起了杭州市进行普惠型商业健康保障的现实须要。

　　二、杭州市普惠型商业健康保障的探寻实践

　　为落实贯彻国度、省对于深化医疗保证制度改革的意见请求，进一步改善多档次医疗保证体制，杭州市于2020年四季度发动普惠型商业健康保障事业，制订颁布《杭州市商业补充医疗保障实行方案》（之下简单称呼《实行方案》），构建了全市同一的商业补充医疗保障制度。联合杭州市医疗保证实质及市民现实要求，杭州市政府部门扶持引导商业保障企业，为市民提供普惠型商业健康保障产物“西湖益联保”。

　　（一）杭州市普惠型商业健康保障实践的最重要的做法

　　1．构建商业补充医疗保障制度

　　依照国度和省的部署请求，依据杭州市根本医疗保证和经济社会进行水准，在充分调研、广大征求意见提议的根基上，经杭州市政府同意，《实行方案》于2021年1月1日起施行，构建了参保对象广掩盖、保证待遇可衔接、制度进行可持续、治理运作商业化的商业补充医疗保障制度。坚持商业补充医疗保障是多档次医疗保证体制要紧构成部分的定位，重申其对社会医疗保障的衔接互补效用，将医保政策范畴内由私人压力的合规医疗费和医保政策范畴外的合乎道理医疗费归入保证范畴。准确商业补充医疗保障由商业保障机构负责承办，承保机构自负盈亏、自担风险，以市场体制、保本微利为运营导向，筹集的保费除用于必需的运营本钱之外，最重要的用于参保人士的待遇保证，第一大限制惠及重特大疾病参保人士。各级相干部门依照各自职能优势，在政策制订、产物设置、参保动员、宣传推广、消息扶持、保费征收、参保资助、税收优惠、经办效劳和监督治理等方面予以踊跃扶持。

　　2．进行普惠型健康保障产物“西湖益联保”

　　依据省医疗保证局相关文献以及《实行方案》请求，坚持“政策性指导、商业化运作”准则，杭州市严刻厘清政企职责，协同推行保障产物“西湖益联保”的设置、运营、结算赔偿效劳等各项事业。

　　（1）科学选定共保机构。2020年12月，杭州市医疗保证局会同相关部门，经过公布招标的形式，概括权衡商业保障机构效劳能力、政保合作承办经历和概括实力等要素，依照“公平、公正、公布、规范、透明”准则，从优抉择确定华夏人寿等5家商业保障企业。承保企业以共保体的方式负责承办，有用规避恶性价值竞争；其平常运作接纳浙江省医保、银保监部门和杭州市医保等相干部门的监督指导；承保企业以三年为一种承办周期，当年保费收入扣除赔偿支出以及合乎道理利润后显露结余的，则滚存到下一年度运用；当年保费收入不足支付赔偿费率的，则由共保体先行垫付，下一年度经过调度产物方案再予以解决。因而，“西湖益联保”抗风险偿付能力强于市场上其它商业健康保障产物，更好维护参保群众医疗保证利益。2021年度共保体企业运营支出约占总保费的7.08%，收支结余适合保本微利的产物设置指标。

　　（2）定制设置产物方案。杭州市医疗保证局会同相干部门，指导承保企业设置定制产物“西湖益联保”，于2021年1月20日正规上线。坚持广掩盖准则，将浙江省本级和杭州市根本医疗保障参保人士悉数归入保证范畴，掩盖城乡，涵盖全部年龄段人群，不设计既往病史、健康情况等节制投保要求。重申产物的惠民属性，执行适宜的保费准则，即每人每年150元，总保证额度达300万元。涵盖“责任一”医保目录内大病补充保证，“责任二”住院和划定病种门诊医保目录外药品、资料补充保证，“责任三”特定肿瘤及危重症创新药品、耗材保证，“责任四”罕见病专项药品保证等四重保证责任；报销比重达60%-80%。此中，第一批创新药品有28种，位居全中国前列；罕见病专项药品也是全省首家设立的责任保证。

　　（3）多元通畅投保通道。政府部门指导承保企业踊跃做好线上投保平台建造，为参保人士提供“西湖益联保”微信公众号、“杭州医疗保证”微信公众号、“浙里办”和“支付宝”等多个线上投保通道。浙江省医保中心和杭州市医疗保证局为“西湖益联保”参保提供消息核验扶持，实现投保体系实时比对根本医保参保概况以及提供历年账户余额查询功效，且辅助承保企业实现市级和省本级参保人士医保历年账户互通缴费，可为本人及其配偶、父母、子女投保，极大提高参保人士缴费便利度。同一时间，充分发挥医保经办窗口和承保企业效劳网点窗口效用，实现线下网点全市域掩盖。准确难题群众资助参保政策，对特困、低保、残保人士全额资助参保；对低边人士，由各区、县（市）政府联合实质按不低于每人保费的50%确定资助准则，各地为难题人士处理集体参保手续，保证“西湖益联保”惠及难题人士。2021年度，共计资助难题群众参保8.94万人，资助金额达1338.33万元。2022年度资助难题群众参保9.64万人，资助金额达1408.98万元。

　　（4）便利改良赔偿效劳。1-3月投保期完毕后，经过开发改善医保结算体系，于4月1日起实现保证范畴内住院、划定病种门诊医疗费率的“一站式”赔偿结算，破解“看病垫资、赔偿跑腿”困难。就诊结算时，体系生成两张结算单，一张为根本医保结算单，一张为商业补充医疗保障结算单，一目了然，极大提高群众的体会感和得到感。关于2021年1月至3月参保期内产生的保证范畴内医疗费率，由承保企业在医保部门的扶持匹配下达成数据核算后，其事业人士通告参保人提供有用身份证件及银行卡、医疗票据等，将赔偿费率同一干脆拨付至预留的银行卡中，解决参保人士赔偿报销的烦心事、操心事。踊跃展开“西湖益联保”与阿里健康的合作，为参保人士提供在线问诊、优惠购药、挂号预约、疫苗优惠以及体检补助等多项健康福利，提供更有温度的健康效劳。

　　（5）动态调度保证范畴。杭州市医保部门指导承保企业构建健全商保药品目录等保障方案动态革新体制，增强产物医药行家团队建造，适时将临床疗效确切的自费药品新加归入保证范畴，不停调度改良待遇保证水准。2021年，承保企业在征求医院行家估价意见后，在第一批433个医保目录外药品目录根基上，先后于6月1日推出第二批42种医保目录外药品目录，6月底将11种医保目录内创新药品的超适应症运用归入保证责任三报销范畴。同一时间，将浙江省罕见病用药保证药品新加归入保证责任四报销范畴。针对就医群众在医保目录外的医用料料和诊疗名目费率压力较重的实质概况，于2021年7月起探讨将此类费率归入保证，全年回溯赔付，新加赔付金额2.3亿元。

　　（二）杭州市普惠型商业健康保障实践的最重要的成效

　　1．投保缴费“掌上办”“零声明”，投保人群广大掩盖

　　2021年度“西湖益联保”，首日投保人口破30万，3天投保人口破100万，投保期内全市参保人口达到470余万人，参保率超越40%。2022年度参保人口再创新高，达到496.49万人，远超出其它省会都市或副省级都市中的同类产物。此中2022年度续保人口391.72万人，续保率多达83.29%，表现了群众对产物的高度认可。以2021年度“西湖益联保”投保人士为根基数据发展剖析，整理发觉：按根本医保参保障种统算，职工医保参保人士和城乡居民医保参保人士比重近7：3；按年龄段统算，18岁之下的、18至60岁的以及60岁以上的三类投保人群比重挨近1：6：3，全体投保年龄构造较为健康，有益于“西湖益联保”的可持续进行；同一时间，采纳私人医保账户历年余额购置的人士占比超越50%，可视这项便捷化投保政策也广受市民认同。

　　2．就医结算“一站式”“零跑腿”，赔偿效劳便利高效

　　“西湖益联保”在全中国首先实现责任一、责任二的“一站式”赔偿。患者在定点医疗机构可行刷卡实时享受根本医疗保障和“西湖益联保”的报销待遇。关于责任三、责任四中的创新药品及罕见病药品，参保人士可经过“西湖益联保”微信公众号的赔偿模块，抉择预约购药直付和事后报销两种形式发展赔偿，此中预约购药直付形式，在领药时仅需支付私人承受部分的费率。

　　3．保证待遇“减负强”“范畴广”，就医费率有用补偿

　　经过强化“西湖益联保”同根本医疗保证的协同效用，梯次减少重特大疾病患者的就医压力。2021年，“西湖益联保”全体赔付6.25万人，48.19万人次，赔付5.41亿元，此中，难题群众赔付0.52万人，赔付0.50亿元。在6.25万得到赔偿的人士中，赔付金额1万元以上的14359人，5万元以上的1300人，10万元以上的292人，50万元以上的10人，100万元以上的4人。单笔赔付金额最高的是徐某某（66岁），其因患肝硬化产生屡次住院，医疗总费率多达376.45万元，医保三重保证报销86.02万元，“西湖益联保”为其报销142.07万元，此中责任一满额赔付120万元，责任二赔付2.07万元，产物改良补偿赔付20万元，私人只要承受148.36万元，概括保证率为61%。家族医疗费率减负最高是张氏双胞胎兄弟（16岁），其因患血友病产生屡次划定病种门诊及住院医疗费率473.1万元，医保三重保证报销160.73万元，“西湖益联保”责任一满额报销240万元，最终私人压力72.36万元，概括保证率为84.7%。

　　（三）杭州市普惠型商业健康保障的改良进级概况

　　为实现“西湖益联保”的高投保率、高赔偿率和高掩盖率的良性重复，保证产物健康可持续进行，杭州市医疗保证局指导督促共保体展开精算剖析，消化借鉴兄弟都市同类产物方案，以巩固90%赔付率、扩大赔付掩盖面为指标，对2022年“西湖益联保”发展了改良进级。调研组整理了进级方案的最重要的特色如是：

　　1．保证范畴再扩大

　　在2021年度产物四重保证责任的根基上，周全合一年度内自费医用料料、诊疗效劳名目以及药品目录增补等动态改良保证责任内容，同一时间进一步凸显产物保重病特性，新加恶性肿瘤质子、重离子治疗费率保证，确实做到四重保证责任愈加科学细分，保证范畴愈加周全充分。

　　2．保证待遇再提高

　　在保证范畴进一步扩大的同一时间，最高保证额度从300万元提高至315万元。责任一同付线从2.5万元降至1.3万元，下降幅度近50%；责任二医保目录外药品费率保证，起付准则由1万元下降至0.7万元，下降幅度达30%；新加恶性肿瘤质子、重离子治疗费率保证责任实施“零起付准则”；责任三特药报销由28种增添到40种；责任四罕见病从3种增添到7种药品，保证保证责任惠及更多就医人群。

　　3．保费准则再优惠

　　在保持成人每人每年150元的低保费根基上，少儿医保、大弟子医保参保人士的“西湖益联保”保费准则下降至100元，三胎家族孩童总保费仍为300元，不格外增添家族保费支出，踊跃响应国度勉励生育政策。

　　三、杭州市普惠型商业健康保障实践的相关思考

　　杭州市“西湖益联保”作为政府扶持指导下的普惠型商业健康保障产物，实现了以健康保障互助共济“小实践”突显一同富裕进行共享“大理念”，是一同富裕示范区都市范例建造的重要措施，以政府有为确实推进了市场有用、公司有益、百姓有感。作为多档次医疗保证体制的一项有利探寻实践，普惠型商业健康保障理当遭到踊跃地关心与扶持，但源于仍处于起步阶段，此类险种各项运作体制尚不老练，特别是如何更好兼顾商业属性与惠民特性，科学合乎道理设计保证待遇，弱化带病体投保逆向抉择带来的“收不抵支”风险，真实做到“保本微利”可持续进行，是亟需解决的难题。联合对杭州市实践的跟进探讨，本调研组针对改善普惠型商业健康保障的可持续进行路径提议之下几点思考。

　　（一）厘清政企职责分工是可持续的根基

　　商业补充医疗保障制度是否可持续进行，兼具普惠性、商业性的保障产物是否幸免昙花一现，前提要求是政府和商保企业准确权责边界。政府部门理当发挥引导、扶持与看管效用，经过强化多档次医保体制建造、资助参保等政策性引导进行；在数据共享、费率稽核、“一站式”结算等方面提供效劳扶持；增强产物设置、出售、赔付等要害步骤看管，营造公平有序的市场环境。商保企业要在产物设置、参保动员、费率看管、经办效劳等方面贯彻主体责任，凸显市场的打算性效用。2021年是杭州市这项制度落地实行的开局之年，首年的政策知晓度、产物参保率和运营成效非常要害，市场体制尚不老练，因而政府在参保动员、产物设置等方面扮演了更重的帮扶指导角色，但这类形式必然难认为继，延续还需商保企业一步步做到全进程全角度负责产物运营事业，做到愈加充分表现“使市场在资源配置中起打算性效用，更好发挥政府效用”的处理理念，更好实现行政体制与市场体制的合一联动。

　　（二）动态改良产物方案是可持续的要害

　　1．立足长远运营着眼收支平衡

　　普惠型商业健康保障实施自愿投保，保费征缴存留相当大的不确定性；保证范畴突破了医保目录节制，实质待遇支付概况也缺乏历史数据，因而短期收支平衡难以预测。从杭州市一年多实践来看，首年度赔付率与产物预期请求的90%指标仍有必定差距，但杭州市以3年为产物承办期，实现结余跨年滚存，损失跨年弥补，以长周期运营缓释短期收支振动效应，既幸免了盲目冲动扩大保证范畴的过激景象，也有益于依据每年运转概况改善产物方案，以期在完整运转周期内实现“收支平衡、保本微利”的指标。

　　2．立足就医要求改良保证范畴

　　保重病、保大病是普惠型商业健康保障的要紧内容和内在请求，保证范畴设定理当充分契合都市根本医保和群众就医实质，突生产品对根本医保的错位保证功效。以杭州为例，源于早已实施门诊统筹统筹共济，且不设最高支付限额，考量到参保人士大额医疗费率最重要的产生在住院时期，因而“西湖益联保”着重保证住院医疗待遇。“西湖益联保”增强同医保保证范畴的衔接，将适合大病保障支付范畴以及医保乙类应由私人压力的费率归入赔偿范畴，并在改良方案时将自费诊疗名目、医用耗材新加归入保证范畴，从2021年赔付数据来看，此两项赔付金额占比最高。总的来讲，普惠型商业健康保障突破了医保目录的节制，但没有太多先例可循，大范畴松开恐对收支平衡和合乎道理有序就医的引导形成不可预估的冲撞，而小范畴松开关于减少大病费率压力的成效局限，二者如何平衡是现阶段制度可持续进行的阻碍，须要依靠数据剖析和行家意见，稳慎推行、科学设置。同一时间，保障企业还应持续进行以疾病预防为主的健康治理增值效劳，从“诊断、治疗阶段费率补偿”延申到“全寿命周期健康治理”，更好发挥普惠型商业健康保障防大病、管慢病、促健康的效用。

　　3．立足一体进行探寻地域协同

　　日前浙江省内各地市以及长三角其它地域纷纷公布都市定制型的普惠型商业健康保障，源于各地域医保待遇政策还存留较大差异，普惠型商业健康保障产物的保费准则、支付比重和支付范畴也因而各有不同。在推行根本医疗保障省级统筹以及长三角一体化背景下，协同推行普惠型商业健康保障地域一体化也是值得探寻的方向：既有益于遵从保障的大数法规，提高保障资金的运用绩效和抗风险能力；也有益于更好发挥商业保障策略性购置效用。尤其是探寻制订同一的普惠型商业健康保障“三目录”，借鉴根本医保的目录准入和谈判体制，推进商业保障企业展开高值药品谈判等事业，不但有助于保障产物赔付风险可控，也有助于激起科研机构、制药公司创新研制新药品、新技艺、新器械的能源，推行“医药险”合一进行，更好引导医患双方展开合乎道理化、个性化诊疗举止，更好满足不同偏好、不同经济承担能力患者的多样化就医用药要求。

　　（三）强化有用监督治理是可持续的确保

　　银保监、医保等相干部门理当依照职能强化看管的有用性。2020年，华夏银保监会发表了《对于规范保障企业都市定制型商业医疗保障营业的通告》，各地理当联合普惠型商业健康保障进行实质颁布规范细则，如规范保障企业除外责任界定条款，降低保障纠纷；考量将恶意宣传、违纪经营、扰乱市场秩序等相干机构列入“负面清单”。在资金治理方面，政府部门要增强对资金运用和赔付的看管，一方面，增强商保企业监督审查，指导商保企业构建改善费率管制和风险防控体制，保证商保企业能够依据商业健康保障的运作经历，周全负责保证责任的审查看管事业，做到资金运用规范、赔付到位；另一方面，强化多部门和产业协会监督审查力度，做好医保政策内的费率看管事业，依法查处不合乎道理医疗举止以及犯法违纪举止，与商保企业依法依规共享看管查处消息。同一时间，商保企业理当健全消息公布披露制度，定期推出产物承保和赔付等运转汇报，接纳社会监督。

　　（四）推进健康保障进行是可持续的支撑

　　普惠型商业健康保障作为健康保障中的一类新兴险种，不应还不能替代惯例商业健康保障，却是理当充分发挥其“鲶鱼效应”，推进健康保障市场繁华有序进行，反过来激起普惠型商业健康保障可持续的内生能源。一方面，保障企业应以普惠型商业健康保障为契机，针对重要疾病、特种疾病、失能护理等精细化效劳情景和多元化消费者要求，紧盯产物端和效劳端的薄弱步骤，推陈出新商业健康保障产物，整合进级健康资产链条，强化各样健康保障的错位增补保证属性，确实降低保障真空地带。另一方面，普惠型商业健康保障源于政府信用背书、踊跃介入，社会认可度高，极大水平加强了群众购置健康保障意识，保障企业理当因势利导，丰富健康保障产物宣传形式，强化健康保障常识普遍力度，增强与政府部门的沟通协作，在健康治理教导方面下足功夫，确实加强群众的医疗保证意识、风险防范意识和购置保障理念，不停提升公众对健康保障的感知度和认可度，弱化逆向抉择效应，提高产物共济能力，推进市场良性进行。

　　普惠型商业健康保障调研构成员：杭州市医疗保证局

　　石连忠、孔德君、胡红梅、

　　姜斅达、林温泉

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责任编辑：王进和