记者 朱艳霞

　　增额终身寿险持续占据银保通道主流位子。近期，记者走访了位于北京市昊天大街、万丰路的多家银行网点，在征询银保营业时，消费者经理介绍的均是一类产物——增额终身寿险。

　　华夏保障产业协会当前发表的《2021年银行代理通道营业进行汇报》也显现，2021年，增额终身寿险产物占据银保市场一律主流位置，终身寿险占据期缴产物年度销售数量前十中的七席。

　　为什么增额终身寿险成银保营业主流？原因有三：一是当前投资收益率持续下行，预定利率3.5%的增额终身寿险相比适合客户的长久储蓄预期；二是银好的出售情景符合于卖容易产物，比较其它繁杂的险种，增额终身寿险的产物形态十分容易，最重要的关心现款价格，便于消费者经理较为周全地推荐产物；三是增额终身寿险产物具备资金灵活度高、用途多样的功效，切合当下的花费特征。

　　增额终身寿险与平凡寿险的不同之处在于“增额”二字。平凡寿险的保额是恒定不变的，而增额终身寿险的有用保额能够一年年依照必定比重增添。同一时间，其现款价格也会随着有用保额的增添而增添。另外，假如中途有须要花钱的时刻，可行应用减保或许保单贷款功效，在保单现款价格范畴内可行依据须要灵活支取现款，用以解决资金短缺难题。

　　实是上，增额终身寿险其实不是一个新的产物形态。大约10年前，增额终身寿险同一时间从经代和银保通道公布。只是，这一产物的迅速起量而是从2019年预定利率4.025%的长久年金险下架以后最初的。今后，预定利率3.5%的增额终身寿险成为好多寿险企业的主推产物，尤其是中小寿险企业。

　　本年以来，多家大中型险企加入增额终身寿险的推新阵营。比如，一季度，华夏人寿、新华保障、富德寿命人寿均在主推这一险种的新品。4月，安全人寿初次在个险通道公布增额终身寿险。

　　全体上看，增额终身寿险将是保障企业长久主销的产物类别，但同一时间对保障企业而言，在利率下好的大背景下也面对较大的利差损风险。

　　据理解，近年来，银保监会也在增强对增额终身寿险产物的看管力度，要点规范预期收益率、加减保等方面，幸免长险短做、利差损等潜在风险。比如，《2022版人身险产物负面清单》中新加了两条对于增额终身寿险存留的难题，包括增额终身寿险的保额递增比重超越定价利率，存留惨重误导祸患；增额终身寿险的减保比重设置不合乎道理，加保设置存留变相突破定价利率风险。

　　关于未来增额终身寿险的产物趋向，业内人员显示，严看管的态势有益于产业健康有序进行，在加减保相干条款描画、定价形式等方面，这一险种会一步步获得规范。

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责任编辑：李琳琳