“保障兜底，为天价抗癌神药埋单”“CAR-T（嵌合抗原受体T细胞）免疫疗法虽好，高昂的费率也劝退了许多患者”……随着120万一针的抗癌药刷屏，保障企业最初推销起相干保障。

　　CAR-T细胞免疫疗法保障火了！一位资深保障代理人王猛（化名）对新京报贝壳财经记者显示：“这种月新开的单子中，有95%的消费者皆是奔着该款产物来的，咱们不卖只送，5000元保费10年期交有个投保名额，1万保费10年期交就有3个投保名额。”

　　这是一款甚么样的产物？容易了解，CAR-T细胞免疫疗法保障隶属特药保障，保证责任最重要的为CAR-T细胞免疫疗法保障金。新京报贝壳财经记者注意到，保障企业宣传中，年交保费因年龄不同从几块钱到100多元不等，少许产物甚而低至4.9元/年。

　　特药保障值不值得买？购置时又须要注意哪些难题？

　　特效保障推销热：一年保费低至4．9元

　　贝壳财经记者整理发觉，截止日前，泰康人寿、安全人寿、新华保障、人保寿险、安全养老险等多家险企均公布了CAR-T细胞免疫疗法保障，许多价值廉价，保证相比单一。

　　贝壳财经在安全养老险麾下的安康福·CAR-T细胞免疫疗法保障宣传中见到，仅需4.9元起，就可以得到最高200万保额。保证范畴包括药品费、审查费、床位费等费率，无医保的人士也可行购置。

　　这款产物的最重要的责任是200万元保额的CAR-T细胞免疫疗法保障金，另有两项赠送责任，区别是CAR-T细胞免疫疗法就医布置效劳及就医费率垫付效劳。宣传内容显现，CAR-T细胞免疫疗法保障金责任的等候期为30天，此中包涵5项细分责任，区别是细胞免疫疗法医疗保障金、交通费率保障金、住宿费率保障金、一次性住院津贴保障金以及治疗时期疾病身故保障金，保障时期内，实质累计给付的各项保障金总和达到200万元时，协议终止。

　　从投保要求来看，初次投保年龄范畴为18~70周岁，健康告知总大家都有4条，最重要的询问能否被医生提议需发展骨髓活检或/和进一步血液细胞学审查；被保障人能否以前患有恶性肿瘤等，若有一项不适合则没有办法投保。另外，假如正好等候审查诊断结果，保障企业不接纳投保。

　　价值方面，以一位30岁有医保的客户为例，投保安康福·CAR-T细胞免疫疗法保障一年保费仅需8.6元，但若年纪较大，产物价值还不算廉价，如70岁有医保的老人投保保费一年也需113.7元/年。

　　贝壳财经记者注意到，保障企业宣传中，全新抗癌技艺CAR-T细胞免疫疗法常与“特效药”“天价”挂钩，还宣称精确抗癌，全程没有忧。

　　“120万一针的抗癌神药”面世，买保障能买安心？

　　一位已购置产物的客户对贝壳财经记者显示：“这类保障切实廉价，买根雪糕都要十几块钱，而保障保一年才几块钱，要了本人也安心。”

　　CAR-T细胞免疫疗法保障之是以“火热”，一方面与产物廉价，保证准确相关。另一方面，则与CAR-T较没有问题抗癌疗效相关。

　　公布材料显现，被网友称为“120万一针的抗癌神药”，自2021年6月份华夏首个商业化CAR-T细胞治疗产物奕凯达正规在华夏获批到市场以来，已落地全中国80多家医院，治疗了超200位患者。

　　光大证券研报指明，源于部分患者因抗药性而未能对治疗起反映或更简单复发，导致惯例治疗方案没有办法根治肿瘤疾病。临床探讨表达，CAR-T细胞免疫疗法经过其效用机理能够克服以上难题，并有望十足根除待解决的表明肿瘤相干抗原的细胞，包括肿瘤细胞及肿瘤干细胞，从而发生疗效。因而，CAR-T细胞疗法可行成为过往治疗不成功的患者的有用治疗方案。

　　只是，这一前沿科技也却非适用全部患者，且就医资源相比稀缺。泰康人寿昨年一篇宣传中提到，国家内部首支CAR-T细胞免疫疗法药物——阿基仑赛注射液（商品名：奕凯达）2021年6月到市场，具备相干资源的医院、药房及行家尚非常短缺。具有CAR-T资质的医院全中国近50家，仅占全中国三甲医院的3%左右。另外，全中国仅有60余家特定药房有资质订购此类药物。

　　值得一提的是，昨年“上海120万一针的抗癌神药到市场”在网上广大传播。上海交通大学医学院总机一度收到了上百个征询手机，皆是问能不行来做CAR-T治疗。对此，上海市相关部门发展了辟谣，“120万元打一针，2个月癌细胞清零”这样的表述，并未获得不业余医生的认可。

　　本来，CAR-T细胞免疫疗法所代表的新兴细胞疗法，是当下医学界最前沿的探讨范畴，但临床运用尚在早期，也却非全部患者都符合此种治疗形式。

　　针对这种保障，清华大学五道口金融学院华夏保障与养老金探讨中心探讨总监朱俊生对贝壳财经记者显示，由于这是单一特药保障，尽管保证额度很高，但产生几率很矮，是以保费相对照较廉价了。

　　CAR-T疗法有必需单独购置保障吗？

　　一边是高昂的医疗费率，一边是CAR-T细胞免疫疗法被推上“神坛”，经过高杠杆的保障来转嫁风险没有疑是个抉择。只是，关于客户来讲，真的有必需单独购置一款CAR-T细胞免疫疗法保障吗？

　　贝壳财经记者征询理解到，其实不是唯有购置CAR-T细胞免疫疗法保障才能享受这方面的赔付，少许客户之前购置的百万医疗险，也包涵CAR-T细胞免疫疗法相干责任。

　　如某款6年确保续保的百万医疗险，保障责任分为通常医疗保障责任和重要疾病医疗保障责任，包括因通常疾病或重要疾病发生的住院医疗费率、特殊门诊费率、门诊手术费率、住院前7天和出院后30天（含出入院当天）的门急诊医疗费率。针对CAR-T细胞免疫疗法的费率，只需是在保障企业认可的医院住院（或治疗）时期所产生的适合保障责任的医疗费率，均可行发展赔付。

　　E享护-医享没有忧百万医疗险（20年期）-私人版在产物推荐页中也准确显示，涵盖CAR-T等特药保证，最高每年报销200万额度。

　　另外，少许惠民保也含有这方面责任，如北京京惠保在2021年10月份便将CAR-T细胞免疫疗法归入保证范畴，本年2月17日达成首例CAR-T疗法赔偿，患者收到100万元的赔偿款。

　　朱俊生显示，CAR-T细胞免疫疗法价值较高，通常须要百万元，假如有肿瘤患者想要接纳CAR-T疗法治疗，医疗费率是一种相比大的压力，假如客户曾经买有掩盖CAR-T疗法责任的百万医疗险等产物，那末就无必需再单独购置这样一类产物。只是，不少百万医疗险、惠民保等是不包涵相干责任的，切实可行考量购置这种产物，价值较轻，针对性较强。

　　北京结合大学治理学院金融系教师杨泽云对贝壳财经记者显示，关于私人客户而言，购置产物时应当看好相干条款。本来，日前市面子上也有少许惠民保是包涵CAR-T细胞免疫疗法这项保证责任。从价值来看，惠民保比单一的CAR-T疗法保障尽管贵少许，可是保障责任更多、更周全、更实用。购置时，也要看惠民保中对于CAR-T疗法的保证额度有多少，少许产物唯有50万的额度，关于运用CAR-T疗法而言未必足够使用。

　　“少许百万医疗险也是可行报销CAR-T细胞免疫疗法的治疗费率，详细仍是得看条款，关于客户而言，含有CAR-T疗法责任的百万医疗险，仍是比单一疗法保障要好少许。”杨泽云称。

　　针对购置CAR-T细胞免疫疗法这种保障时应注意哪些难题，朱俊生显示，除了关心产物自身的责任外，还可行关心附带效劳，如下否有就医绿色渠道等资源可行对接，由于CAR-T细胞免疫疗法的就医资源相比稀缺，假如能够对接少许资源。关于客户而言，保障除了能解决医疗费率的难题外，还能解决好多就医难题。

　　贝壳财经记者注意到，不少保障企业曾经在宣传中偏重重申产物所对接的资源，如某款产物便宣称，直通CAR-T资质医院与行家，日前已掩盖105家CAR-T资质医院网站，帮消费者找对医院，同一时间，直通CAR-T资质医院病房，提供住院辅助布置等。

　　新京报贝壳财经记者 潘亦纯 

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责任编辑：王蒙