工银安盛人寿近日因财务数据不真正等再领51万元罚单。本年一季度，该企业净利润同比大降86.32%

　　中外合资险企工银安盛人寿保障局限企业（下称工银安盛人寿）最近有点烦。

　　6月17日，银保监会网络披露了15张罚单。工银安盛人寿安徽分企业被安徽银保监局予以警告并罚款51万元，14名相干责任人合计被罚35万元。上述惩罚涉及的最重要的犯法违纪事由包括财务数据不真正、跨省经营保障营业。

　　业绩方面，2021年工银安盛人寿的净利润实现较大幅度增添，同比增幅达34.75%。但2022年第一季度，该企业净利润却同比大降逾八成。

　　《投资时报》探讨员注意到，近几年工银安盛人寿的营收增速振动较大，2018年和2020年甚而显露负增添。

　　偿付能力方面，年报显现，2017年末—2021年末，工银安盛人寿的焦点和概括偿付能力十足率持续下降，从2017年末的237%一步步降至2021年末159%，远低于产业平均水准。在偿二代二期准则最初实行的背景下，2022年第一季度，工银安盛人寿的焦点偿付能力十足率下降44个百分点至115%，下季度预测数还会进一步下行。

　　公布材料显现，工银安盛人寿由华夏工商银行、法国安盛团体、华夏五矿团体等中外股东合资创建，于2012年7月正规成立。截止2021年末，该企业产业总额为2584.03亿元，负债总额为2389.11亿元。

　　就上述罚单、业绩、偿付能力等难题，《投资时报》向工银安盛人寿发送了沟通函，但截止发稿尚未收到回复。

　　15张罚单直指两项违纪举止

　　6月17日，银保监会官网一连披露15张指到工银安盛人寿的罚单，此中1张针对机构，14张针对私人。

　　皖银保监罚决字〔2022〕53号文献显现，工银安盛人寿安徽分企业因存留“财务数据不真正、跨省经营保障营业”两项犯法违纪实是，被安徽银保监局予以警告并罚款51万元。

　　一起被罚的还包括该分企业时任总经理、副总经理、财务部经理、银保营业部负责人、个险营业部负责人等14位相干责任人。上述人士均被予以警告，并罚款1万—8万元不等，共计罚款35万元。

　　除此之外，本年上半年工银安盛人寿还领过多张罚单。

　　5月30日，银保监会披露工银安盛人寿河北分企业因“人身保障消费者消息不真正”，被河北银保监局处15万元罚款；该分企业时任总经理助理、银保营业部经理杜恺被予以警告并罚款3万元。

　　4月11日，银保监会披露，因“保障代理人代替投保人签定保障协议”，工银安盛人寿陕西分企业被陕西银保监局赐予警告并处0.5万元罚款，康迎伟被赐予警告并罚款0.2万元。

　　营收振动较大

　　2021年，工银安盛人寿业务收入为579.69亿元，同比增1.26%；业务支出为562.68亿元，同比微增0.57%；净利润实现较大幅度增添，同比增34.75%至16.92亿元。

　　该企业昨年净利润增添超三成仿佛体现可以，但值得注意的是，从收入端来看，该企业的保障营业收入已延续两年下降。

　　详细来看，工银安盛人寿2021年实现保障营业收入465.74亿元，同比下调2.90%，2020年同比下调11.52%。按险种划分，分红寿险作为该企业的最大险种，原保费收入在2020年和2021年延续两年降低，区别同比下降29.65%、3.87%，拖累了该企业全体保障营业收入。

　　在支出端，2021年工银安盛人寿的退保金同比大增76.99%至45.04亿元；保单红利支出、手续费及佣金支出也显露较大幅度的增添，区别同比增添40.98%、24.18%。

　　《投资时报》探讨员经过查阅该企业年报发觉，近几年工银安盛人寿的业务收入增添其实不稳固。数据显现，2017年—2021年，该企业的业务收入区别为433.51亿元、368.57亿元、601.58亿元、572.49亿元、579.69亿元，同比增添率区别为31.88%、-14.98%、63.22%、-4.84%、1.26%，表现显著振动。

　　映入2022年，据第一季度偿付能力汇报披露，该企业本年一季度实现保障营业收入208.80亿元，同比增添65.33%；但净利润与上年同期比较大幅下调，降幅达86.32%，仅为1.51亿元。

　　2017年—2021年工银安盛人寿业务收入概况（单位：亿元）

　　偿付能力十足率不及产业

　　《投资时报》探讨员注意到，工银安盛人寿的偿付能力十足率延续好几年下调。年报数据显现，2017年末—2021年末，该企业的概括和焦点偿付能力十足率依次为237%、230%、187%、173%、159%。

　　据银保监会推出的《2021年保障业偿付能力情况表》显现，2021年四季度末，人身险企业的概括偿付能力十足率为222.5%，焦点偿付能力十足率为211.7%。可视，工银安盛人寿的偿付能力十足率远不及产业水准。

　　据2022年第一季度偿付能力汇报显现，本年第一季度末，工银安盛人寿的概括偿付能力十足率为177%，与上一季度（为偿二代一期看管准则下的数据，下同）比较上升18个百分点；焦点偿付能力十足率为115%，与上一季度比较下降44个百分点。而下季度预测数则区别下调至169%和112%。

　　风险概括评级方面，工银安盛人寿2021年第四季度风险概括评级结果因此前的A类下调为B类。

　　须要讲明的是，2022年第一季度起正规实行《保障企业偿付能力看管准则（Ⅱ）》，即偿二代二期。新规在偿二代一期的根基上，新加了市场风险和信用风险的穿透计量（7号准则）、资本规划（14号准则）、劳合社（华夏）（20号准则）等三个准则，由本来的17项看管准则增至20项。新规对保障企业实质资本和最低资本的计量产生重要浮动，继而作用偿付能力。

　　工银安盛人寿也在2022年第一季度偿付能力汇报中显示，偿付能力浮动的最重要的原因包括四个方面：一是看管准则的变换，偿二代二期新加资本分级请求，带来焦点偿付能力十足率的下调；二是该企业于2022年第一季度发行50亿资本补充债券，提高了概括偿付能力十足率；三是一季度新营业的展开和新加投资带来了各样风险最低资本的增添；四是一季度权益市场振动性增添，同一时间负债准备金曲线仍维持下行趋向，外部市场环境对企业的偿付能力十足率也带来了必定作用。

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责任编辑：余坤航