记者 | 曾仰琳

随着首家民营银行——辽宁振兴银行推出2022年半年报，民营银行中报季拉开帷幕。

2021年5月至9月，辽宁振兴银行经验了高层“大换血”，行长王峰、行长助理陈晓东、风险总监秦晴、内审部门负责人徐国华、董事长文远华的任职资格先后获批。与此同一时间，2022年4月，小赢科技斥资3.15亿元间接持股辽宁振兴银行。

界面新闻注意到，这是辽宁振兴银行2017年营业以来发表的首份中报。新一届治理层上任、小赢科技间接持股后，该行交出一份怎么的“成绩单”？

产业负债表为什么“缩表”？

从产业负债范围来看，2022年上半年，辽宁振兴银行总产业和总负债双双“缩表”。

数据显现，截止2022年6月末，该行总产业为256.48亿元，同比降低5.05亿元，降幅为1.93%，此中，贷款总额同比增添8.99%至178.59亿元；总负债为2236.86亿元，同比降低5.80亿元，降幅为2.39%，此中，存款总额同比下调5.4%至196.42亿元。

界面新闻解析该行产业负债表发觉，该行总产业有所下调，最重要的是由于债券投资和其它债权投资两项数据较上年同期大幅“缩水”，此中，债权投资同比降低约9.33亿元，其它债权投资同比降低约3.34亿元。该行总负债同比下调，则最重要的是源于存款总额大幅降低约11.22亿元。

关于产业负债表“缩表”的原因，辽宁振兴银行回应界面新闻称：“咱行2022年6月末产业负债总额与昨年同期比较略有降低，最重要的源于负债范围的下调，但咱行产业构造相对愈加合乎道理，产业负债配合水平更高，资金运用效能大幅提高。负债范围方面，咱行互联网存款范围降低，企业结算类存款范围增添，负债构造获得改良，稳固性进一步加强。”

界面新闻关心到，2021年1月，互联网存款新规颁布，该划定准确商业银行不得经过非自营网站平台展开定期存款和定活两便存款营业。民营银行之前是互联网存款产物的主力之一，新规的颁布也导致了多家民营银行揽储承压。（详见报导：全线下架！支付宝、京东金融等互联网平台存款产物彻底“凉凉”，民营银行自谋出路）

以民营银行2021年业绩数据为例，大家都有4家银行存款余额较上年末有所下降，区别为福建华通银行、辽宁振兴银行、安徽新安银行、重庆富民银行。

从辽宁振兴银行推出的一季报来看，该行上半年的存款下降也最重要的聚集在一季度，即在互联网新规颁布后。数据显现，截止2022年一季末，该行存款总额同比降低约8.80亿元至205.55亿元，降幅为4.11%。

关于存款下调的应对举措，辽宁振兴银行方面显示，该行将经过深入“当地镶嵌情景”，努力提高自营及当地负债能力。经过营业形式创新、通道自营能力建造和消费者效劳品质的提高，进一步立足于当地市场，并深入当地制造、生活、效劳等垂直细分行范畴，联合该行账户的支付、结算、财富等功效为情景端赋能，探寻鉴于情景项下的买卖型、结算型负债形式，建立多元化负债来自和当地存款可持续进行能力。

在产业品质方面，该行上半年同比有所改进，不良贷款率下调2.62个百分点至1.35%，拨备掩盖率提高10.76个百分点至155.46%。

盈利能力体现如何？

从盈利能力来看，上半年辽宁振兴银好的业绩数据颇为亮眼。

财报显现，上半年，该行实现营收4.24亿元，同比增添7.47%；净利润同比增添176.52%至0.41亿元。从三项盈利目标来看，产业收益率、资本收益率区别为0.31%、4.24%，增幅区别为0.02个百分点和2.66个百分点；本钱收入比为25.64%，同比下调8.57个百分点。

“咱行2022年上半年营收及净利润的增添最重要的由于利差的扩大，利差同比增添0.33个百分点，使利息净收入(即利息收入减去利息支出)增添较快，同比增添约3660万元。“辽宁振兴银行相干人员指明。

从辽宁振兴银好的利润表来看，其业务收入最重要的依赖利息净收入。上半年该行利息净收入为4.56亿元，甚而超越其业务收入，“拖后腿”的是该好的当中营业收入，其手续费及佣金净收入为-0.45亿元。

从过往的年报来看，辽宁振兴银行仅2018年手续费及佣金净收入为正数，随后，手续费及佣金净收入均为负值，2019年至2021年，其手续费及佣金净收入区别为-0.97亿元、-0.57亿元和-0.78亿元。

关于手续费及佣金净收入为负数的原因，辽宁振兴银行并没有正面回应。

小赢科技间接持股有何作用？

公布消息显现，辽宁振兴银行是经看管机构批准设立的民营银行，也是辽宁省首家民营银行，总部位于辽宁省沈阳市，于2017年9月28日注册成立，并于当年11月24日正规对外业务。

该行注册资本20亿元，股东包括沈阳荣盛中天实业局限企业、沈阳天新浩科技局限企业（持股28%）、沈阳启源产业泵探讨全部限企业（持股22.5%）、沈阳金联邦医疗器械局限企业（持股9.75%）、沈阳智通融网站科技局限企业（持股9.75%）。

值得一提的是，2022年4月，小赢科技对外披露，该企业于2021年第四季度投资3.15亿元国民币，间接持有辽宁振兴银好的股份。详细来看，小赢科技采购了辽宁振兴银行第二大股东——沈阳天新浩科技局限企业45%的股份，按该企业持有辽宁振兴银好的股权推算，小赢科技间接持有该行12.6%的股份。

关于小赢科技间接持股对该行盈利能力的作用，辽宁振兴银行回应称，“辽宁振兴银行着力于成为普惠金融产业解决方案的提供者，乐意与有丰富金融科技经历和普惠金融效劳能力的机构合规展开营业合作，小赢间接持有股权对咱行驶一步进行普惠金融营业具备踊跃意义。”

之前，小赢科技创始人、董事长兼CEO唐越在2021年财报中显示，“咱们正好探寻与振兴银行合作的机会，以更好地效劳中小公司，咱们信任，凭借咱们在技艺和风险治理能力方面的优势，与振兴银好的合作可行为中小公司带来更多可能。咱们的营业将一同赋能和扶持华夏经济的进行。”

界面新闻从业内理解到，双方的合作形式可能更相似于助贷营业，而非结合贷款形式，即小赢科技给辽宁振兴银行提供技艺风控以及流量的扶持，把流量导给辽宁振兴银行做助贷营业。

“小赢科技更多是看中民营银行这块执照。”一位民营银行从业者直言，相较于金融科技平台，股东方不包涵互联网巨头的民营银行在流量方面优势较弱。与此同一时间，对科技企业而言，金融执照的要紧性愈发凸显。