保障业看管惩罚剖析

　　2022年上半年

　　目录

　　一、全体惩罚概况

　　二、全中国地域剖析

　　三、受罚机构剖析

　　四、惩罚打算剖析

　　五、营业范畴/惩罚重点剖析

　　六、看管动态 

　　一、全体惩罚概况

　　01

　　保障业全体惩罚概况

　　依据华夏银行保障监督治理委员会（之下简单称呼银保监会）官网公示，截至2022年7月18日，致远云库共收录梳理罚单合计56，819张，惩罚金额累计175.2亿元。

　　02

　　2022年上半年惩罚

　　2022年上半年公示（以惩罚推出日期为准）看管惩罚保障机构相干罚单合计1246张，罚没金额累计1.466亿元，惩罚机构667家，惩罚人士946人。

　　2021年上半年公示（以惩罚推出日期为准）看管罚单合计1045张，罚没金额1.413亿元，惩罚机构607张，惩罚人士819人，与同期对照，2022年上半年在罚单数量、罚没金额、惩罚机构、惩罚人士方面均有所上升。

　　2022年第一季度（以惩罚推出日期为准）银保监会保障机构及保障营业罚单合计651张，罚没金额累计8133万元，惩罚机构354家，惩罚人士513人。

　　2022年第二季度（以惩罚推出日期为准）银保监会保障机构及保障营业罚单合计595张，罚没金额累计6530万元，惩罚机构313家，惩罚人士433人，与2022年第一季度对照，2022年第二季度在罚没金额、惩罚人员、惩罚机构、罚单数量方面均有所下调。

　　03

　　看管机构惩罚概况

　　2022年上半年对保障机构开出的罚单中，银保监局罚单合计530张，占上半年总罚单的42.54%，罚没总金额7459万元，占上半年罚没总金额的50.87%；

　　银保监分局罚单合计710张，占上半年总罚单的56.98%，罚没总金额6944万元，占上半年罚没总金额的47.36%；

　　银保监会机关罚单合计6张，占上半年总罚单的0.48%，罚没总金额260万元，占上半年罚没总金额的1.77%。

　　04

　　受罚机构罚单数量概况

　　上半年，华夏国民财产保障股份局限企业罚单数量最多，合计罚单数量119张，华夏人寿保障股份局限企业合计罚单数量111张，中国人寿财产保障股份局限企业合计罚单数量93张。

　　05

　　受罚机构罚没金额概况

　　上半年，在罚没金额方面，华夏国民财产保障股份局限企业罚没金额最多，累计罚没金额1911万元，华夏人寿财产保障股份局限企业累计罚没金额1313万元，华夏人寿保障股份局限企业累计罚没金额1157万元。

　　在罚单数量、罚没金额方面华夏国民财产保障股份局限企业均处在首位。

　　二、全中国地域剖析

　　01

　　全中国罚单数量分布&罚没金额分布

　　上半年，罚单数量在全中国地域分布，最重要的聚集在黑龙江省、云南省、山东省，均过100余张，此中黑龙江省罚单数量最多，多达122张罚单。

　　黑龙江省罚单数量最多，罚单122笔，罚单数量占比9.79%。

　　上半年，罚没金额在全中国地域分布，最重要的聚集在黑龙江省、云南省、浙江省，均过1000万元，此中黑龙江省累计罚没金额最高，多达1665万元。

　　黑龙江省罚没总金额最高，累计1665万元，罚没金额占比11.35%。

　　02

　　全中国单笔大额罚单概况

　　? 华夏人寿保障股份局限企业陕西省分企业

　　单笔罚没金额多达169万元，罚单由陕西银保监局开出。最重要的违纪难题为未按划定运用保障条款或费用、营业数据不真正、经营许可证治理不到位。

　　? 中美联泰大都会人寿保障局限企业

　　单笔罚没金额多达122万元，罚单由华夏银行保障监督治理委员会开出。最重要的违纪难题为未经批准变更业务场地、误导宣传。

　　? 交通银行陕西省分行

　　因罚单惩罚案由涉及到保障营业，单笔罚没金额最高，惩罚金额多达248.9万元，罚单陕西银保监局开出。最重要的违纪难题为：信贷治理不到位、未按划定发展执业备案、保障代理营业档案不规范、违纪展开互联网保障营业。

　　? 其余大额罚单

　　三、受罚机构剖析

　　01

　　受罚机构罚单数量概况

　　上半年，从被惩罚机构类别剖析，罚单最重要的聚集在财险企业、寿险企业、保障不业余代理企业等，此中，财险企业罚单合计539张，惩罚机构302家、惩罚人士380人；寿险企业罚单合计473张，惩罚机构233家、惩罚人士393人；保障不业余代理企业罚单合计91张，惩罚机构59家、惩罚人士69人。

　　02

　　受罚机构罚没金额概况

　　上半年，财险企业罚没金额累计7863万元，罚没金额占比为53.64%；寿险企业罚没金额累计4694万元，占比为32.02%；保障不业余代理企业罚没金额累计800.8万元，占比为5.46%。

　　四、惩罚打算剖析

　　01

　　机构惩罚打算剖析

　　上半年，在对机构的惩罚打算中，机构被罚款665次，惩罚金额累计1.192亿元，充公1次，充公金额累计8.24万元，警告209次，责令改正79次。

　　02

　　私人惩罚打算剖析

　　上半年，在对私人的惩罚打算中，私人被罚款902人次，惩罚金额累计2875万元，警告917人次，撤消任职资格4人次，禁止从事保障业18人次，禁止从事银产业3年以上1人次，禁止从事银产业终身1人次。

　　五、营业范畴/惩罚重点剖析

　　01

　　涉及惩罚营业剖析

　　上半年，罚单涉及营业最重要的聚集在财务营业数据、出售赔偿、内控与合规、员工举止治理、企业处理等。

　　此中，财务营业数据涉及罚单累计481笔，频率占比29.19%；出售赔偿涉及罚单累计450笔，频率占比27.31%；内控与合规涉及罚单累计281笔，频率占比17.05%，其余营业频率及占例如下所示：

　　02

　　涉及惩罚重点剖析

　　上半年，最重要的违纪重点聚集在：虚列费率、赐予投保人协议以外利益、虚构营业套取资金、体制或提供虚假材料、未按划定运用保障条款或费用等五个方面。

　　此中，虚列费率涉及罚单为151笔，频率占比15.47%；赐予投保人协议以外利益涉及罚单147笔，频率占比15.06%，虚构营业套取资金涉及罚单128笔，频率占比13.11%，其余营业频率及占例如下所示：

　　六、看管动态

　　?看管动态

　　上半年，据不十足统算，银保监会、国民银行、证监会和最高国民法院发表法律法则共计144篇，此中，01月份发表33篇；02月份发表13篇；03月份发表41篇；04月份发表30篇；05月份发表15篇；06月份发表12篇，并于发表当日生效实行。

　　（来自：融新致远）

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责任编辑：宋源珺