来自：华夏银行保障报

　　【致读者】处理金融乱象 维护市场秩序

　　近年来，华夏银保监会多措并举增强金融风险防范和金融乱象整治，推进了银产业保障业风险的全体收敛，也加强了金融体制的稳健运转。2021年是我们国家“十四五”规划开局之年。银产业保障业克服新冠肺炎疫情等要素的作用，把握新机缘，应接新挑战，奋力打好防范化解金融风险这场硬仗。

　　行政惩罚是金融看管的要紧伎俩之一，《中华国民共和国行政惩罚法》是看管执法的要紧根据。银保监会把落实实行好《中华国民共和国行政惩罚法》作为当前和往后一段时代加速建造法治政府的要紧抓手，不停增强法治建造，规范执法举止，强化执法监督，提升依法看管的能力和水准。

　　为推进银行保障机构进一步落实贯彻银保监会相关精神，增强自咱约束，自觉遵守法律、法则和看管划定，依法合规、稳健经营，《华夏银行保障报》记者依据2021年银保监会及派出机构对银行保障机构行政惩罚概况，经半年多时间整理、采访、剖析，今起连续公布《治乱象 防风险——2021年银行保障机构行政惩罚汇报》特别报导，经过深入解析全年行政惩罚概况，在周全展现看管推进产业高品质进行方面的措施和实绩的同一时间，直击银产业保障业的违纪痛点，剖析深层原因，并给出相干提议，为产业依法合规经营提供有价格的镜鉴。

　　展望未来，在华夏银保监会领导下，《华夏银行保障报》将把“年度银行保障机构行政惩罚汇报”塑造成特异的具备品牌作用力的新产物，充分发挥文字、数据、图表等消息表现形式优势，努力追求内容和数据可见化最好成果，展开多元化合一报导及流传；为看管部门维持对银行保障机构犯法违纪举止惩罚问责的高压态势，持续深入处理金融市场乱象，确实维护金融市场秩序，庇护金融客户合法权益，牢牢守住不产生体系性金融风险的底线，营造良没有问题舆论环境，充分突显金融新闻舆论事业的政治性和国民性。

　　银产业：4023张罚单罚没超19亿元

　　□记者 韩业清 冀晓航

　　据不十足统算，2021年1月—12月，银保监会及派出机构针对银行机构和相干责任人，共开出罚单4023张，罚没金额合计约19.15亿元。此中，银保监会开出罚单24张，罚款金额合计约6.79亿元；派出机构开出罚单3999张，罚没金额合计约12.36亿元。

　　2021年全年，有758家银行（含分支机构）、2590名相干责任人被惩罚。此中，有174人被终身禁止从事银产业事业，8人被撤消顶级治理人士任职资格终身。

　　758家银行被罚

　　2021年，有758家银行（含分支机构）被惩罚，罚没合计约18.67亿元（不含私人惩罚）。此中，罚没合计超千万元的有15家。详细来看：

　　在3家开发性金融机构和政策性银行（含分支机构）中，国度开发银行合计被罚款1405万元，进出口银行合计被罚款8720.6万元，农业进行银行合计被罚款1697万元。

　　6家国家所有大型商业银行（含分支机构）合计被罚款约4.15亿元。此中，农业银行收到的罚单（不含私人惩罚）为129张，是收到罚单数最多的国家所有大型商业银行。金额第一大的一张罚单的惩罚对象为华夏银行。2021年5月，华夏银行因存留“向未归入预算的政府购置效劳名目下发贷款，违纪向关连人下发信用贷款”等36项犯法违纪实是，被银保监会罚款8761.355万元。

　　12家股份制商业银行（含分支机构）合计被罚款约7.07亿元。此中，光大银行收到罚单（不含私人惩罚）56张，是收到罚单数最多的股份制商业银行。金额第一大的一张罚单的惩罚对象为渤海银行。2021年5月，渤海银行因存留“位置政府购置效劳名目贷款不合规，违纪向资本金不足的房地产名目下发贷款”等34项犯法违纪实是，被银保监会罚款9720万元。

　　86家都市商业银行（含分支机构）合计被罚款约2.09亿元。此中，金额第一大的一张罚单的惩罚对象为北京银行。2021年9月，北京银行因存留“违纪收费，理财和同业投资营业惨重违反审慎经营准则，贷款治理不到位导致贷款资金被挪用”等犯法违纪实是，被北京银保监局罚款820万元；5名相干责任人被合计罚款20万元。

　　358家农村商业银行（含分支机构）被罚款合计约2.4亿元。

　　4家农村合作银行（含分支机构）被罚款合计320万元。

　　1家省联社和103家农村信用社（含分支机构）被罚款合计4917万元。

　　166家村镇银行（含分支机构）被罚款合计7798.74万元。

　　5家民营银行（含分支机构）被罚款合计1785.58万元。

　　12家外资法人银行被罚，罚款合计2817.95万元。2021年5月，东亚银行（华夏）局限企业因存留“向房地产开发公司下发贷款未记入房地产开发贷款科目，贷款支付及贷后治理不到位导致房地产开发贷款部分资金被挪用，违纪下发私人住房按揭贷款”等18项犯法违纪实是，被银保监会罚款1120万元。

　　2家农村资金互助社（含分支机构）被罚款合计42万元。

　　信贷营业违纪占相比高

　　整理2021年发表的行政惩罚打算书发觉，在被惩罚的758家银行中，信贷营业违纪还是存留的最重要的犯法违纪难题，占比超越七成。

　　贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、贷款风险分类不明确等是犯法违纪的重灾区。此中，私人经营性贷款、私人花费贷款等多用途资金违纪流入房地产市场还是看管惩罚的要点。

　　除了信贷营业违纪外，银行机构还因存留其它犯法违纪难题被惩罚。详细来看：

　　国家所有大型商业银行因“违纪收费，理财营业违纪，欺骗投保人、被保障人”等被惩罚；股份制商业银行因“理财营业违纪，员工举止治理惨重违反审慎经营准则”等被惩罚；都市商业银行因“关联买卖未按请求发展审核，未依照划定发展消息披露”等被惩罚；农村商业银行因“转移经营本钱，违纪展开重要关联买卖，关联买卖不规范”等被惩罚；农村信用社因“违纪分红，员工反常举止排查不到位，转移典质估价费”等被惩罚；村镇银行因“逆程序授信，提供虚假数据报表，大额风险暴露超标”等被惩罚。

　　2590人受罚 174人被终身禁业

　　2021年，有2590名相干责任人被银保监会及派出机构惩罚，合计罚款约4471.6万元。

　　因对所在银行机构的犯法违纪举止负干脆责任，174人被终身禁止从事银产业事业，144人被禁止从事银产业事业1年—15年。

　　有8人被撤消顶级治理人士任职资格终身，53人被撤消顶级治理人士任职资格1年—10年。

　　值得关心的是，在上述379人中，有158人因对所在银行机构的信贷营业违纪负责被惩罚。

　　各地惩罚概况

　　2021年，开出罚单数量最多的地域为江苏、黑龙江、山东，区别为347张、259张和254张。

　　罚款金额合计最多的地域为浙江、上海、江苏，区别约为8871万元、8325万元和7962万元。

　　（统算数据来源华夏银保监会网络，以作出惩罚打算的日期为统算口径，如有出入请以官方数据为准）

　　保障业：罚没金额较2020年增添25%

　　□记者 李梦溪

　　近年来，随着看管政策不停改善，看管部门对保障业各样乱象重拳出击，惩处力度不停加大。

　　统算数据显现，2021年，银保监会及其派出机构针对保障机构开出罚单2104张，罚没金额2.95亿元，较2020年区别增添22.7%和25%。因此可视，更严厉、很大范畴、很大力度的惩罚，使保障公司犯法违纪本钱越来越高。

　　从惩罚原因看，“体制虚假资料”“虚构中介营业套取费率”“赐予投保人保障协议以外的利益”“未按划定运用经登记的保障条款、保费费用”“欺骗投保人”“虚列费率”显露频次较高。

　　可行预见的是，随着一系列保障看管新政连续实行，偿二代二期工程落地，看管部门不停加强风险辩别和处置能力，严看管、强看管仍将持续。

　　财产险企业罚金最多

　　在2021年看管机构针对保障业的惩罚中，财产险企业被罚没金额1.5亿元（不含私人惩罚），占比超64%。单笔被罚金额最高的也是财产险企业。2021年12月，华安保障广西分企业因“财务数据不真正”被罚款255万元。人保财险成为2021年累计被罚金额最多的财产险企业，累计被罚没金额达3017.8万元（不含私人惩罚）。

　　普华永道近期发表的《2021年度保障产业看管惩罚剖析》指明，从机构性质看，财产险企业被罚没金额占保费比重大大超出人身险企业，合规经营理念有待提升。

　　2021年，人身险企业共被罚没金额达5218.9万元（不含私人惩罚），占比达22.5%；中介机构共被罚没金额达3019.75万元（不含私人惩罚），占比达13%。

　　同一时间，2021年看管要点更多放到规范中介市场上。尽管保障中介机构被罚没金额数量其实不突出，但从严看管的力度却表现得最为充分。如湖北安行天下车子保障出售因“经过欺骗伎俩取得行政许可”，相干责任人3年内被禁入保障业；美联盛航保障代理、永鑫保障出售效劳等10余家中介机构相干负责人被撤销任职资格。

　　多家机构被顶格惩罚

　　除了大额罚单以外，看管部门也采用了其它行政惩罚举措，最重要的涉及吊销营业许可证、停止接纳新营业、撤销高管任职资格、责令改正等。

　　银保监会发放的惩罚打算书显现，2021年，多家保障机构被顶格惩罚，包括1人被终身禁业、19人被撤职、3家机构被吊销许可证、22家企业被停止接纳新营业。

　　此中，泰康人寿山西分企业某保障私人代理人因承诺赐予投保人保障协议约定以外的利益，欺骗投保人和被保障人、隐瞒与保障协议相关的要紧概况，被终身禁入保障业，属产业初次。阳光信用确保保障因存留“未经批准变更企业业务场地、在住所地以外未设立分企业的省市展开营业、未依照划定运用经登记的保障条款”被责令改正，除罚款外，还须停止接纳融资性信用确保保障新营业一年，并撤销总经理任职资格。

　　另外，天津鼎信车辆消息征询效劳中心、江西德宝源保障经纪、黑龙江一诺保障代理均被吊销经营保障经纪营业许可证和保障代理许可证。

　　因何被罚

　　整理被罚原因，最重要的涉及数十项违纪举止，好多皆是“老面孔”，但治愈这点“旧疾”却下了新的“狠药”。

　　普华永道将2021年保障业被惩罚原因发展了总结。“体制或许提供虚假的汇报、报表、文献、材料”是保障机构受罚的首要原因，也是“旧疾”。

　　同属产业痼疾的另有“虚构中介营业套取费率”“赐予投保人保障协议约定以外利益”和“未严刻执行经批准或许登记的保障条款、保障费用”，其惩罚力度、强度都有显著的提高。

　　除上述常见理由，“拒绝承保车辆车祸责任强迫保障”“拒绝或妨碍依法监督审查”等成为新的雷区。

　　“对口”看管责任更重

　　数据显现，2021年，各地银保监局和银保监分局针对保障业共罚没2.88亿元，占当年罚没总额（2.95亿元）的97%，黑龙江、福建、广东、江苏、山东等地罚单多且罚金较重。

　　这意指着，保障业属地看管的优势正好显示。概括来看，严看管、强看管将在2022年持续。看管机构将发挥贴身看管、一线看管优势，强化上下联动和协作共享，造成合力，推进保障业健康安稳迅速进行。

　　普华永道指明，新业态下的风险防范、内控体制搭建以及保障产业各方面看管力度的持续增强是保障机构正面对的挑战。保障机构应紧跟看管步伐，强化风控合规意识，踊跃主动应对表里部环境浮动，推进保障业高品质进行。

　　（数据统算时期为2021年1月1日至12月31日，统算口径以行政惩罚打算书挂网时间为准。如数据有出入，以银保监会官网为准）

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责任编辑：李琳琳