来自：经济日报

　　本年以来，商业养老金融产物表现百花齐放的局势，养老理财、养老指标基金、商业养老保障等各样金融产物层出不穷，养老储蓄产物也在紧锣密鼓地筹备中。剖析这点产物的消费者团体不难发觉，“年青人进军养老市场”正渐渐成为现实。

　　有机构针对年青团体的考查显现，近七成接受采访者对养老难题表明出不同水平的担心，此中“90后”养老焦虑更甚于“70后”与“80后”。而缓和公众养老焦虑的商业养老金融产物，须要在长达10年至20年的周期内提供长久稳固的现款流。这就须要公众在资金积累阶段能够稳固缴费，聚沙成塔。然则对年青团体来讲，又面对着收入不高、现款流不固定、阶段性大额支出等难题。因而，要让养老规划真实落地，一方面要帮助年青人树立未雨绸缪的养老金融理念，从事业之初就最初为未来的老年生活做储备；另一方面在养老金融产物设置上除了增添税收优惠，还须要考量每月缴费压力小、灵活交费等符合年青人的个性化要求。

　　随着私人养老金账户制政策的颁布，越来越好几年轻人最初从政策高度来了解养老第三支柱。须要注意的是，商业养老金融不单是养老保障，它须要各金融产业主体广大参加进来。

　　起首，金融机构要坚持稳健经营，可持续进行。特别是商业养老金融效劳的提供者，不但要在企业处理、资本运营、风险治理约束等方面保证审慎平安，更要始终坚持进行可持续、商业可持续的理念，坚定长久稳健的经营治理战略。

　　与其它金融产物比较，商业养老金融产物的负债和产业久期都相比长，金融机构追求利润进程也应着眼长远。一方面，养老金融产物和效劳应当坚持“让公众看清楚，搞得懂，好操作”的准则；另一方面，要坚定长久投资战略，为居民的养老钱赚取长久稳固的回报，不行片面追逐产物范围和短期利润第一大化。

　　值得注意的是，私人养老金尽管最重要的依托公众私人财富的积累，可是在账户制的政策背景下，金融机构要加强主动性，踊跃承受起推进商业养老金融进行的重任。在产物研发、出售和投资治理战略等焦点体制上更适应年青团体的花费要求和养老保证要求，经过不同类别金融机构的协同匹配和加大创新力度，一步步改变日前商业养老金融产物效劳经营本钱和出售本钱偏高等难题。

　　另外，金融机构应踊跃参加私人养老金账户制建造，为有须要的消费者提供保证终身财务平安的概括性养老金融效劳解决方案。比如经过金融产物效劳组合为消费者提供稳固现款流；与养老效劳机构对接提供配套的居家养老和健康治理效劳；踊跃对接根本养老保障机构，统筹考量不同消费者的养老金融规划。从长远来看，金融机构唯有秉承合作包容、共享共赢的进行理念和形式，设置开发多档次的商业与养老金融产物，才能更好地满足居民养老的多样化要求。

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责任编辑：张文