来自：中科财经

　　都邦财险向股东申请增资计划未达预期，全新一期风险概括评级下调至D类

　　都邦财产保障股份局限企业（之下简单称呼“都邦财险”）全新一期偿付能力汇报显现，企业的焦点、概括偿付能力十足率均为138%，偿付能力风险概括评级由上季度的B类下调至D类。依据偿付能力看管请求相干划定，都邦财险隶属偿付能力不达标的险企。之前，都邦财险曾向银保监会申请为期3年的偿付能力过渡期政策。

　　另外，从营业构造看，都邦财险保费收入居首位的险种是车险营业；近三年，该企业车险保费收入比例均在75%以上。本年上半年，都邦财险的签单总保费、车险签单保费区别为16.86亿元、11.88亿元，车险营业占比为70.46%。然则，随着车险概括改革（之下简单称呼“车综改”）的推行，中小险企亦在加大非车险营业进行力度。

　　风险概括评级下调

　　当前，银保监会推出二季度保障业最重要的看管目标数据概况，截止本年第一季度末，保障企业平均概括、焦点偿付能力十足率区别为224.2%、150%。本年一季度风险概括评级为C、D类的企业增至23家，与昨年同期比较，风险概括评级为C、D类的险企仅为6家。

　　全新一期偿付能力汇报显现，都邦财险焦点、概括偿付能力十足率均为138%，风险概括评级下调至D类。之前，银保监会官网披露，本年保障业最初执行《保障企业偿付能力看管准则（Ⅱ）》（之下简单称呼《准则Ⅱ》），之前，《准则II》的发表标记着偿二代二期工程建造顺利达成。《准则Ⅱ》指明，因新老准则变换导致焦点或概括偿付能力十足率大幅下调，或跌破具备看管行动意义的临界点的保障企业，可向银保监会反应相关概况。银保监会将依据实质概况一司一策确定过渡期政策，督促企业制订过渡期计划。2022年3月21日，银保监会批复同意赐予相干企业自2022-2024年3年的过渡期政策。

　　本年5月，都邦财险在暂时股东大会上审议经过《对于都邦财险增资扩股的议案》（之下简单称呼《议案》）。根据增资计划，企业各增资股东将用货币形式向企业合计投入4亿元资金，增资扩股后，企业注册资本将由日前的27亿元增添至31亿元。

　　截止本年5月末，都邦财险大家都有14家股东，已有9家股东认购2.84亿股份，实质募集资金为2.84亿元。日前，都邦财险尚有1.16亿股的认购额度未达成，约占本次增资总额的三成。对此，都邦财险在《议案》中亦显示，股东按股权比重增资，假如实质认购无达到测算的认购额度，其它有意愿认购的股东发展下一轮的同比重增资，直至全部额度认购完结。

　　偿二代二期工程正规落地后，都邦财险为缓和其面对的偿付能力不足概况，一方面向银保监会申请偿付能力过渡期政策；另一方面向股东申请增资计划。实质上，企业增资计划未达预期，风险概括评级下调至D类。对此，都邦财险在全新一期偿付能力汇报中显示，企业在改进本身经营概况的同一时间，踊跃推进资本金补充计划，近期企业将经过增资的形式增添资本金，企业偿付能力十足率将有较大幅度的提高。

　　结合资信估价股份局限企业在全新一期保障业季度观看汇报中亦指明，《准则Ⅱ》的实行进一步牢固了保障企业的资本品质，但相应的《准则II》的实行及一季度资本市场行情走低等要素，均对保障企业偿付能力十足水准带来较大作用。在保障企业营业经营持续进行背景下，需关心保障企业偿付能力变动概况及其资本补充负担。

　　车险营业转行面对挑战

　　近年来，都邦财险保障营业收入下降，净利润损失，且尚未盈利。2019-2021年，都邦财险的保障营业收入区别为38.58亿元、37.85亿元、35.53亿元；净利润区别为-0.67亿元、-0.39亿元、-2.42亿元。

　　都邦财险原保障营业最重要的分为车险营业和非车险营业两大类。2021年，都邦财险保费收入前5位的险种区别是车险、责任保障、不测伤害保障、公司财产保障、健康保障。据年报数据显现，2019-2021年，都邦财险车险营业收入区别为31.98亿元、30.49亿元、26.7亿元，占比区别为82.89%、80.55%、75.14%。本年上半年，都邦财险的签单总保费、车险签单保费区别为16.86亿元、11.88亿元，车险营业占比为70.46%。

　　2019-2021年，都邦财险的车险承保利润区别为-2.16亿元、-1.8亿元、-4.05亿元，损失范围振动上升。2020年9月，车综改正规落地实行。随着车综改的推行，一方面，车险产业下降保费及手续费用，可能干脆导致保费范围显露下调，险企一段时代内显露承保损失的景象；另一方面，保障责任限额上升，中小险企承保端的赔偿风控能力面对挑战。

　　都邦财险在全新一期偿付能力汇报中说起到，自2021年以来，企业针对偿付能力下调带来的一系列作用，研究应对经营损失、偿付能力下调的配套举措。此中，包括加大非车险营业进行力度，提高非车险营业权重，抵消车险综改带来的短期负面作用。然则，非车险营业的保费收入低，要在短期内替代车险营业，具备挑战。

　　本年7月，都邦保障举办2022年上半年营业经营剖析会，总裁纪律显示，在产物方面，车险两率和（赔付率和佣金率之和）实现较大幅度下调，日前经营情势向好，但下半年仍存留保费和本钱双重负担。意健险本年碰到了较大难题，日前仍处于负增添态势。本年上半年，都邦财险不测伤害保障、健康险的合计签单保费为1.44亿元，占签单总保费的比例仅为8.54%。值得注意的是，2021年，都邦财险的不测伤害保障、短期健康险的原保障保费收入区别为2.92亿元、0.5亿元，承保利润区别为-0.35亿元、-0.02亿元，均显露承保损失的概况。

　　同类险企比较，华安财产保障股份局限企业（之下简单称呼“华安财险”）全新一期偿付能力汇报披露，企业焦点、概括偿付能力十足率区别为129.75%、166.47%，风险概括评级由上季度的B类下调至C类，初次被列为偿付能力不达标的险企。车险营业方面，截止本年6月末，华安保障的车险签单保费为60.28亿元，占签单总保费的73.73%。2019-2021年，企业的车险保费收入区别为106.1亿元、106.32亿元、115.4亿元，占比区别为72.78%、70.57%、72.96%。

　　另外，2021年，华安财险保费收入前五位的险种区别为车险、不测伤害保障、责任保障、货运保障、确保保障。上述险种的保费收入区别为115.4亿元、14.72亿元、10亿元、3.7亿元、2.66亿元，承保利润区别为-4.83亿元、-1.61亿元、-1.24亿元、0.07亿元、0.005亿元，承保利润均显露不同水平的损失。

　　东吴证券（601555.SH）相干研报指明，车综改后，中小企业经营难度加大的焦点原因在于本身难以真实掌握消费者储备优势和营业实质风险情况。看管引导市场一步步由“费率竞争”调转方向“价值竞争”和“素质竞争”，对中小企业的获客能力和赔偿水准提议挑战。中小企业进一步做大保费范围只能靠低品质营业，营业品质下降带来的则是预期赔付本钱的上升。

　　针对企业风险概括评级及车险营业相干难题，记者致函上述企业，都邦财险回复称，日前不便接纳采访。截止发稿，尚未得到华安财险回复。

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责任编辑：宋源珺