21世纪经济报导 记者李愿 北京报导

　　当前，由21世纪金融探讨院、华夏社会科学院保障与经济进行探讨中心一同举行的“踊跃进行私人养老金，建立养老体制新支柱”专题研讨会在京举办，并同步发表《〈国务院办公厅对于推进私人养老金进行的意见〉解读汇报》（下称《汇报》），该汇报也是两家机构合作结出的第一种高水准探讨效果。华夏社会科学院保障与经济进行探讨中心副主任王向楠代表课题组对《汇报》发展了发表。

　　《汇报》以为，在人数老龄化不停加深的背景下，进行私人养老金、建立养老保障体制第三支柱，是金融部门踊跃应对人数老龄化、实现“以国民为中心”的高品质进行的要紧措施，对金融部门自身也发生日渐明显的作用。

　　“华夏私人养老金的进行潜力庞大，迷惑银行、保障、基金、相干中介等市场主体争相布置。”《汇报》称，并指明稳步有序进行私人养老金市场离不开政府引导：应增强私人养老金账户创新，扶持养老金融产物创新；应改善跨政府部门的决策协同体制，经过政策扶持金融机构合作，引导实现款融机构之中的协同进行。

　　私人养老金制度三大意义

　　本年4月，国务院办公厅正规发表《对于推进私人养老金进行的意见》，提议要注重发挥政府引导效用，在多档次、多支柱养老保障体制中统筹布置私人养老金；充分发挥市场效用，营造公布公平公正的竞争环境，调动各方面踊跃性；严刻监督治理，确实防范风险，推进私人养老金健康有序进行。

　　《汇报》以为，进行私人养老金制度最重要的有三方面的意义：

　　第一，进行私人养老金制度有益于提升养老财富储备水准，更好地应对人数老龄化难题。一方面，人数老龄化让得老年赡养率不停提升，继而导致我们国家第一支柱公共养老金替代率表现下行趋向，进行第三支柱私人养老金可行在必定水平上发挥其补偿功效，缓和第一支柱公共养老基金替代率下调带来的难题，提高其可持续性。另一方面，第三支柱私人养老金可行发挥对第二支柱职业养老金的补充效用，为私人退休生活积累长久稳固的养老产业储备，这为职业养老金计划之外的人群实现补充养老计划提供了新的抉择和机会。

　　第二，改进养老金三大支柱的构造性失衡，缓和养老金体制进行的不平衡、不充分难题。我们国家养老金体制存留第一支柱公共养老金一支独大的难题，而作为第一支柱有用补充的第二、第三支柱进行惨重滞后，此中第二支柱职业养老金掩盖面窄、范围小。在这类概况下，进行第三支柱私人养老金显得尤为紧迫，且意义重要。

　　第三，私人账户的方式可行拓宽私人养老金的投资范畴，扩大制度掩盖人群。一方面，私人养老金制度的构建，意指着我们国家第三支柱私人养老金曾经从私人税收递延型商业养老保障向私人养老金转变，制度形式也由此前的产物制转为账户制，即由此前的定向购置转变为先存后买，参加人可行自由抉择购置各式养老投产业品——商业养老保障、银行理财、储蓄存款和公募基金等。另一方面，私人养老金制度的构建，还意指着曾经参与职工保障和居民养老保障的劳动者可行自愿参与私人养老金，比较于此前只针对工薪收入者和个体工商户的税收递延型商业养老保障，显著拓宽了掩盖人群。

　　“要实现私人养老金制度与根本养老保障、公司（职业）年金制度更好地协调进行、可持续进行，须要三支柱在税优政策、私人账户、消息和看管平台以及投资制度等方面紧密衔接。”《汇报》同一时间提议。

　　可赋予更多机构开户权限

　　私人养老金有参加人广大、是“养老钱”、市场竞争剧烈、投资范围大等特色，其有序进行离不开相干法律的规范、产业的规范以及兜底体制的保证。为这，《汇报》从法律规范、产业规范、兜底体制等三方面提议了提议，并指明还须要政府引导和相干扶持。

　　《汇报》以为，全部市场的规范、有序和可持续运转都离不开顶层设置，尤其是法律规范，私人养老金市场还不例外。第一，提议准确私人养老金制度的法律根据；第二，提议厘清各参加主体的法律关连；第三，提议建立私人养老金制度的法律看管体制；第四，提议厘清私人养老金进行中的私人责任、市场责任与国度责任。

　　产业规范方面，《汇报》以为，提议对不适合政策划定的金融产物发展清算和规范；提议私人养老金市场主体机构之中展开营业合作；提议依据执行成果和各界反馈，动态改善相干产业规范。

　　“政策文献的发表是为了对相干实践发展更好地规范和引导，于是须要从实践出发，并随实践进行发展适时调度和改进，这也是提高产业治理能力、更好地庇护投资者权益的请求。”《汇报》称。

　　兜底体制方面，《汇报》以为，一方面私人养老金是养老金参保人群的兜底体制，提议尽快扩大人群掩盖范畴，发挥兜底体制的效用；另一方面，私人养老金制度的终归兜底主体依旧是政府，提议更多发挥市场效用，引导更多人群参保，缓和后期政府的财政负担。

　　引导和扶持最重要的在两方面，一是平衡创新与进行，二是增强部门协同。《汇报》提议，提议赋予更多机构开设私人养老金账户的权限，为了实现更多机构获取开设私人养老金账户的权限，一方面须要消息平台与商业银行及其它相干金融机构平台的互联互通，另一方面还须要税务治理平台与商业银行及其它相干金融机构平台的互联互通。

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责任编辑：李琳琳