来自：北京商报

　　近日，银保监会发表的一张行政惩罚打算书（之下简单称呼“行政惩罚书”）显现，光大永明人寿存留违纪接纳投保人运用信用卡对保单贷款发展还钱的犯法举止。这次事故涉及的贷款本息曾经超越4000万元。详细来看，2018年1月-2019年3月，光大永明人寿接纳部分消费者运用光大银行信用卡偿还保单贷款，涉及贷款本息4265.75万元，保单件数2199件。

　　俗话说，有借必有还，从还钱形式来看，银保监会有着准确划定，原保监会2016年划定了保障企业不得接纳投保人运用信用卡支付具备现款价格的人身保障保费，以及对保单贷款发展还钱。2020年发表的《人身保障企业保单质押贷款治理法子（征求意见稿）》愈是强调了保障企业不得接纳投保人运用信用卡清偿贷款本息。

　　“保单贷款+信用卡=免息贷款，这类做法是经过信用卡花费，抵消保障企业的贷款。”北京商报记者发觉，在《对于进一步改善人身保障精算制度相关事项的通告》实行从前，相似的保单贷款免息应用“妙招”屡见于各社交平台。然则，关于保障企业而言，保单贷款还钱一端若是把关不严，“纵容”信用卡还钱这一行径，背后潜藏着的金融风险不可估量，这也激发了业内人员的担心。

　　首都经贸大学保障系副主任李文中显示，保障企业应允投保人用信用卡支付具备现款价格的人身保障费或许为保单贷款还钱，可能会诱发某些人将寿险保单变成谋利的用具，充分应用寿险保单的宽限期和信用卡的没有息期实现“借鸡下蛋”，做“没有本业务”。

　　保单贷款用信用卡还钱，如许重复，随着借款范围不停扩张，存留的风险祸患不可忽视。鉴于此，李文中显示，一朝投保人显露资金流分裂将来会诱发大批的保单和信用卡违约景象，甚而激发金融风险。

　　“这次惩罚暴露了部分企业在客户适当性治理方面的不足，以及里面运营体系设计方面未十足遵从看管划定。”北京工商大学华夏保障探讨院副秘书长宋占军也显示，这次光大永明人寿应允消费者用信用卡偿还保单贷款，在违反看管划定的同一时间，简单形成部分客户不当贷款，继而由于没有办法偿还信用卡带来征信难题。

　　李文中以为，相干保障企业理当增强营业部门和财务部门在保单贷款方面的合规治理，营业部门出售保单或许为消费者处理保单贷款时理当告知投保人不行用信用卡支付保费和归还保单贷款；保障企业财务部门应当在交费体系中辩别投保人付款账号的属性，禁止用信用卡支付。

　　北京商报记者就此事致函采访光大永明人寿，9月7日，该企业相干负责人对记者显示，收到相干罚单后，第一时间深切剖析原因，探讨事业部署，将用案为鉴，进一步增强治理，严刻贯彻看管请求，坚持依法合规经营。

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责任编辑：周唯