21世纪经济报导记者唐婧 北京报导

　　最近有友人反应路面上出了车祸去保障企业赔偿不成功，他感受几年的车险都白要了。

　　好多私家车汽车主人都听说过一句话，“购车简单养车难”，除了燃料价值飙升带来的油费压力，另有泊车费、快速费、调养费等诸多项微小支出。动辄数千元的车险，愈是每年雷打不动的固定开销。广泛汽车主人每年老老实实购置车险，期望在不测产生时能够顺利赔偿，幸免给家族带来不可承担的经济压力。

　　须要注意的是，非是要了车险汽车主人就能高枕没有忧，假如无依照相应的程序去赔偿，很有可能显露产生事故保障企业却拒赔的概况。广州市中等国民法院就推出了一则因汽车主人赔偿程序失当、法院判定保障企业没有责的案例。

　　根本案情：车祸产生13小时后报警 保障企业拒赔

　　广州中院推荐，2020年5月12日凌晨1时许，李某驾驭被保障机动车时，因忽略大意与黄某驾驭的二轮电动车产生磕碰并导致黄某受伤，而后又撞上路旁商场，形成机动车、店铺玻璃门及冰箱、货物等损坏，因案涉车祸发生的机动车受损修理费率、店铺损伤理赔、黄某医疗费等经济损耗合计280，353.88元。

　　车祸产生后，路人及黄某的儿子将黄某送去医院，李某本人并没有同去，也无及时报警。后系商场boss报警，交警才到达现场发展车祸料理。依据交警出示的《公路车祸断定书》，李某对车祸承受悉数责任。

　　诉讼中，李某自述事发后其头晕不舒服，在5月12日凌晨2时左右去某个人诊所注射“脑蛋白”药剂，但未能提供该个人诊所的工商备案材料、出诊纪录、病历、诊疗费支付凭证等声明资料。5月12日14时左右，李某才去交警大队讲明概况，并于当日16时55分向保障企业报险。保障企业不予赔偿，李某诉至法院。值得注意的是，李某在车祸产生13个小时后才报警，15个小时后才报险。

　　广州市越秀区国民法院经审理后判决，驳回李某的悉数诉讼要求。李某不服，说起上诉。广州市中等国民法院二审判决：驳回上诉，保持原判。

　　裁判理由：车祸产生后未第一时间报警并通告保障企业

　　广州中院显示，案件争议核心在因而否存留双方签定的《车辆概括商业保障条款》所约定的免赔情形。

　　第一，依据《车辆概括商业保障条款》的相干条款，车祸产生后驾驭人在未依法采用举措的概况下离开车祸现场的，保障企业可行免赔。依据《中华国民共和国公路交通平安法》第70条第1款划定，“在公路上产生车祸，机动车驾驭人理当立即泊车，庇护现场；形成人身伤亡的，机动车驾驭人理当立即抢救受伤人士，并快速汇报执勤的交通警察或许公安机关交通治理部门。”

　　本案中，涉案车祸形成第三人受伤后，李某无报警，却是当即离开了现场。李某辩称，车祸产生后，其因头晕而必需前往个人诊所注射所谓“脑蛋白”药剂，但并没有提供相应的证人证言或声明个人诊所行医资质的证据，也没有办法明白解释“脑蛋白”的概念或提供药品名称。

　　法院经审理后以为，根据现存证据，没有办法采用李某离开现场未及时报险以及未能在现场等待交警、保障企业勘探车祸现场的理由，亦没有办法断定李某离开车祸现场具有紧迫性和必需性。李某在未依法采用举措的概况下即离开车祸现场，隶属协议约定的免赔情形。

　　第二，依据《车辆概括商业保障条款》的相干条款，投保人、被保障人或其应允的驾驭人晓得保障车祸产生后，故意或因重要过失未及时通告，致使保障车祸的性质、原因、损耗水平等难以确定的，保障人对没有办法确定的部分不承受理赔责任。及时报警、报险并留在车祸现场等待交警及保障企业勘验现场，有益于查明车祸原因，排除醉驾、毒驾的可能。

　　广州中院指明，本案中，依据《车辆保障报案纪录（代抄单）》，李某在车祸产生当天16时55分，即时隔事发15小时后才报险。经查，本案此前，李某曾驾驭涉案机动车产生二次出险纪录，均第一时间报案，其理应晓得作为驾驭人在保障车祸产生后理当第一时间通告保障企业，由保障企业勘探定损、确定车祸原因。

　　李某怠于报警、报险，导致保障企业事后没有办法查清驾驭员能否存留饮酒或许其它不宜开车的情形等导致车祸产生的原因，隶属《车辆概括商业保障条款》约定的免责概况之一。综上，法院判决保障企业免责，没有需承受理赔责任。

　　同类案例：擅离车祸现场保障企业不予赔偿

　　没有独有偶，湖南江华瑶族自治县法院近日也推出了一则车祸产生5小时后报警、保障企业拒赔的案例。2020年9月25日7时50分，刘某至湖南省江华瑶族自治县交通大队口头报警，称本人于当日凌晨2时许，驾驭江某的机动车行进至汇金世界路段往右转弯时，因操作不当撞到路旁沿石，形成机动车部分机件受损。

　　源于是车祸产生5小时后才接过报警，值班民警调取了车祸产生路段的监控视频，视频证实驾驭人为报警人刘某，其余车祸原因没有办法查实。机动车修理后，江某向保障企业申请赔偿，但保障企业拒赔。双方协商未果，江某向法院说起诉讼。法院也驳回了原告江某的诉讼要求。

　　湖南江华瑶族自治县法院显示，案件的争议核心为保障企业拒绝赔偿的理由和根据能否成立。

　　原告江某以为肇事机动车在保障企业购置了车辆损耗保障，并支付了保障费率，机动车产生车祸形成的损耗，可行请求保障企业予以理赔修理损耗。

　　保障企业以为保障条款有约定，驾驭员驾驭车辆离开车祸现场，包括遗弃车辆离开车祸现场为逃逸举止，不予理赔；驾驭员刘某未庇护现场也无报警或通告保障企业，导致车祸原因没有办法查实，责任应自行承受，因而拒绝赔偿。

　　法院经审理查明，案渉机动车在保障企业投保了车辆损耗保障，车祸产生在保障时期。车祸产生时间是凌晨2点，而刘某在车祸产生后5个小时才到交警部门发展口头报警，接过报警后，值班民警调取了车祸产生路段的监控视频，视频证实驾驭人为报警人刘某，但车祸产生原因没有办法查实。交警部门出示了《公路车祸声明》。江某将损坏的机动车发展了修理，支付了4万元的修理费。

　　另查明，《车辆概括商业保障免责事项讲明书》约定，车祸产生后，驾驭人在未依法采用举措的概况下驾驭被保障车辆或许遗弃被保障车辆离开车祸现场，不管全部原因形成被保障车辆的全部损耗和费率，保障人均不负责理赔。

　　从本案来看，江某在格式条款下签名显示对保障企业的免责情形理解并承受后果；从驾驭人刘某报警的时间和地点来看，刘某在车祸产生后未能及时报警和庇护现场；由于刘某产生车祸的地点与报警的地点不绝对，刘某有擅自离开车祸现场的举止，导致车祸产生的原因没有办法查实。

　　概括上述情形，法院以为刘某在车祸产生后未及时报警并离开现场的情形，适合《车辆概括商业保障免责事项讲明书》约定的免责情形。法院采信了保障企业的看法，依法驳回了原告江某的诉讼要求。

　　正确操作：车祸产生后应及时报警报险并固定现场

　　湖南江华瑶族自治县法院显示，驾驭员作为车祸现场的要紧构成部分，其能否饮酒、能否存留禁驾情形等要素，均是确定驾驭员能否承受车祸责任及确定保障人能否理赔损耗的根据。本案中，驾驭员刘某没有正当理由离开现场，又未及时报警，导致本起车祸的性质、损耗及责任难以断定，具备重要过错，故保障人可免于承受理赔责任。

　　法院提示广泛驾驭员，在车祸产生后应及时报警报险，固定现场，切忌自作聪明，存留侥幸心思，任意驶离现场，不然将承受没有办法赔偿的法律后果。

　　友人听完这两个案例以后显示，本人也是无固定好现场才导致保障不赔的，所幸不过小剐蹭，无涉及到人士伤亡。可是他显示仍是有点迷糊，假如真的显露了人士伤亡的车祸，是应当先打120仍是先打110？如何能够兼顾抢救伤者和顺利赔偿？且听西瓜唐下回分解。

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责任编辑：王婉莹