来自：经济日报

　　近年来，随着消息技艺利用范畴扩大，金融业数字化进行水准也日渐提高。本年初，华夏国民银行和华夏银保监会先后印发文献，为金融业数字化转行描绘了路线图。

　　2020年以来，受新冠肺炎疫情作用，线上金融效劳的要求增添快速，信贷、保障、理财等惯例金融效劳越来越多地采纳非接近式的效劳形式。同样是遭到疫情作用，中小微公司在经营方面频频遭遇困难。金融业如何使用数字化伎俩扶持中小微公司进行，怎么提升金融效劳的可得性？本报记者就此发展了采访。

　　破解融资困境

　　4月份，银保监会发放《对于2022年进一步强化金融扶持小微公司进行事业的通告》提议，银行保障机构要规范进行供给链金融，在增强风险防控的根基上，依靠焦点公司，整合金融产物、消费者、通道等资源，概括使用买卖数据、资金流和物流消息，为上下游小微公司提供一揽子金融效劳。

　　记者在采访中理解到，多家商业银行以供给链金融和普惠小微贷款为抓手，经过数字化金融效劳缓和了小微公司的融资困难。

　　中信银行公布“中信易贷”数字化产物体制，更好地满足了小微公司信用贷、随借随还、没有还本续贷等各样融资要求。据中信银行相干部门负责人推荐，中信银行依靠供给链大数据，建立“定单e贷、政采e贷、商票e贷”等上游供给商类产物体制，周转焦点公司上游小微公司的定单、应收账款、票据等流动产业；建立“经销e贷、信e销、保兑仓”等下游销售商类产物体制，发掘焦点公司下游小微公司消息流、资金流、物流等数据价格。中信银行石家庄分行将产物镶嵌雄安新区建造资金治理区块链消息体系，实现“区块链技艺”与“供给链情景”有机联合，贷款全线上操作，有用解决小微供给商、分包商融资难题，为雄安新区建造作出奉献。

　　与此同一时间，中信银行深挖科创、外贸、物流等特点产业情景大数据价格，创新“科创e贷、关税e贷、物流e贷、银税e贷、跨境电子商e贷”等纯信用、线上化情景类产物，实现小微公司“情景大数据”向“好信用”的有用转化。截止2022年5月末，中信银行已向1000多户“专精特新”小微公司累计下发信用贷款近70亿元。

　　浙江省瑞安市光迪金属资料局限企业是全家从事经营钢材、线材生产的中小微公司。据公司负责人钟金光推荐，从事金属资料加工购置原资料用款急、盘活快是常有的事，偶尔遇上囤货期，资金就更吃紧。为理解决公司的困难，农业银行公布了“纳税e贷”。这种贷款所以公司涉税消息为主，联合公司及业主的结算、工商、征信等表里部消息开发的金融创新产物，可为中小微公司提供免典质、纯信用、没有担保的随借随还融资效劳。凭借昨年的缴税账单，光迪金属资料局限企业半小时内就拿到了100万元的信用贷款，解了燃眉之急。

　　农业银行半年报显现，该行已构建效劳小微公司敢贷愿贷能贷会贷长效体制，普惠小微公司贷款余额1.7万亿元，新加3753亿元，增速28.4%，增加数量、增速均同业优先。本年上半年，该行对货运物盛行业提供专项信贷扶持，对受疫情冲撞较大的旅行、住宿、餐饮、零售等产业能帮尽帮、全力效劳，相干产业贷款余额突破2.5万亿元。据农业银行副行长徐瀚推荐，日前农行最重要的依托科技赋能，经过利用电子业务牌照等新技艺改良小微公司开户过程。与此同一时间，农行改良分层分类的产物创新体制，为小微公司、个体工商户等普惠消费者提供线上化、定制化、批量化的信贷产物效劳。

　　提高保障保证

　　当前，公司数字化转行正好成为趋向，但数字化进级进程中，频繁暴露的网站平安事故让小微公司顾虑也随之增添。如何保证公司网站、感性数据、隐私数据等的平安成为放在经营者眼前不可忽视的困难。

　　在刚刚完毕的2022年国度网站平安宣传周时期，众安保障结合众安科技等多家合作伙伴，一同发表“盾山计划”，在计划时期发动系列运动，包括助力中小微公司应对数字化平安挑战，结合多家网站平安科技伙伴提供总保额最多达千万元的网站平安保证效劳。

　　据众安保障开放平台部总经理刘海姣推荐，“盾山计划”中所包涵的网站平安保障解决方案最重要的有两类，保证期限均为6个月。一是最重要的针对依赖于Web利用展开营业的中小微公司，比如消息科技、公司效劳、电商务等公司，要点保证公司Web利用的修缮与重建费率，以及提供无偿的互联网平安自动防护套装和网络漏洞自动化扫描效劳。二是最重要的针对已经过等保测评的公司，为其产物发展增信，保证范畴包括公司本身的业务收入损耗，还扶持第三方的数据保密责任、数据平安责任和法律费率。

　　鉴于网站平安保障，保证效劳还装载众安科技自助研发的主动风险治理平台，在承保和应急效劳进程中，众安科技可为公司提供7×24小时的数字产业风险监测、风险提前警告等效劳，帮助中小微公司持续改良公司里面的平安治理能力，防止网站平安事故循环产生。

　　除了公布针对特殊范畴的产物，保障业还聚集小微公司在疫情时期面对的经营困境，用定制化产物和效劳帮助公司渡过难关。中再团体创新定制“暖心保”等系列特点专属产物，上半年效劳小微消费者近2.2万家、提供风险保证695亿元。

　　据中再团体副总裁庄乾志推荐，中再团体持续发力推广工程招投标、农民工工资支付等履约确保保障，为近3万家中小微公司降低确保金现款占用340亿元，鼎力纾解公司资金负担。发挥融资性确保保障金融效劳功效，在周全扶持中央金融公司“政银保”营业的同一时间，为约33万家小微公司及经营者提供贷款增信效劳超100亿元，缓和小微公司融资难难题，助力保市场主体、稳就业的政策举措贯彻落地。

　　效劳科创公司

　　小微公司中的科创型公司近年来进行快速，源于前期技艺研发投入高、资金要求大，但产业轻、缺少惯例抵质押物，按惯例的金融形式不容易得到金融机构的扶持。

　　本年以来，兴业银行北京分行对普惠小微效劳产物发展进级，创设了线上融产业品——“快易贷”。“快易贷”系列的子产物“快易贷—科技型公司”鉴于“技艺流”评价体制，着重考察公司常识产权数量和品质、发明专利稠密度、科研团队实力、科技资质、科技创新效果奖项等科技创新能力，并依据目标分值，赐予公司技艺流评级，助力科技型公司便利融资。据推荐，“快易贷—科技型公司”贷款额度最高500万元，年利率最低可达3.5%，授信期限不超越12个月。

　　北京是科技创新款小微公司的集中地。当前，北京银保监局等部门结合印发《对于北京保障业扶持科技创新和高精尖资产高品质进行的通告》。《通告》提议，辖内各保障机构应致力提高科技保障效劳能力，不停改善组织架构，经过设立科技保障专营机构或部门，更好地为公司提供特点科技保障效劳；应增强不业余化能人队伍建造，提高本身在产业探讨、承保赔偿、风险治理等方面的不业余能力；应注重增强科技赋能，推进数据共享，改良营业过程，持续提高保障效劳质效。

　　记者在采访中理解到，北京银保监局已与北京市相关部门协同构建了常识产权保障试点。试点实行两年来，累计效劳北京市20家生产业单项冠军公司和312家要点范畴中小微公司，为20余个要点资产的3366件专利提供保障保证，保证金额超越33亿元。

　　银保监会在《对于2022年进一步强化金融扶持小微公司进行事业的通告》中也提议，勉励保障机构稳步展开小微公司融资性信保营业，对优质小微公司赐予费用优惠。要强化科技保障效劳，丰富常识产权保障营业品种。

　　据华夏大地保障相干负责人推荐，大地保障一方面改善制度体制，规范营业过程，增强信保营业管制。另一方面不停改良风险管制政策、过程、技艺，设立不业余风控及数据剖析团队，加大金融科技的使用。持续探寻及发掘消费者信用风险的辩别、计量、监测及操控的方法，保证风险可控。

　　多位业内人员在接纳采访时显示，中小微公司的全体经营概况与金融业的健康进行密切相干。中小微公司的经营健康是根基，而金融业的健康则是保证。小微健康进行生态须要经营与金融健康互相赋能。

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责任编辑：宋源珺