转自：北京商报

　　北京商报讯（记者 陈婷婷 李秀梅）继银保监会屡次“吹风”显示要探寻寿险赔付责任与护理支付责任转换体制后，相干细则终归揭开面纱。10月25日，北京商报记者从业内据悉，银保监会向人身险企业发放了《对于展开人寿保障与长久护理保障责任转换营业试点的通告》（之下简单称呼《通告》），打算展开人寿保障与长久护理保障责任转换营业（之下简单称呼“转换营业”）试点。

　　所谓转换营业，是指人身保障企业依据投保人、被保障人自愿提议的申请，将处于有用状况的人寿保障保单中的死亡或满期给付责任，经过科学合乎道理的责任转换方法转换为护理支付责任，扶持被保障人在因特定疾病或不测伤残等原因映入护理状况时提早得到保障金赔付。

　　在试点期限和机构方面，自2023年1月1日起展开转换营业试点，试点期限暂定为两年。经营平凡型人寿保障的人身保障企业均可参加转换营业试点。

　　一张人寿保障保单是如何转换为护理支付责任的呢？依据《通告》，责任转换方法包括保单贴现法和精算等价法两种，此中保单贴现法适用于被保障人已映入约定的护理状况。该方法下，人身保障企业以身故保障金折价的形式，将本来在身故时才能给付的身故保障金提早作为护理保障金给付给被保障人；精算等价法规适用于被保障人尚未映入约定的护理状况，该方法下，人身保障企业将人寿保障的部分保单价格作为转换根基转换为长久护理保障的保单价格，并以转换后长久护理保障的保单价格计算长久护理保障保额；在申请处理转换营业后如被保障人映入约定的护理状况，人身保障企业按转换获得的长久护理保障保额发展给付。

　　北京商报记者依据《通告》及相干附件整理发觉，不管是采纳保单贴现法仍是精算等价法，选取的保单须要是平凡型人寿保障，而且，假如采纳保单贴现法，还需满足在出售时未附带其它人身保障产物、保障金额平准、保单协议生效时间超越两年等请求。

　　为什么要抉择人寿保障发展营业转换？北京工商大学华夏保障探讨院副秘书长宋占军向北京商报记者剖析，抉择寿险保单与护理支付转换，可能是由于寿险保单的现款价格较大，具备较高的转换价格，况且该产物保障期限较旧，被保障人在保单末期可能陷入失能状况。

　　市面子上常见的寿险产物包括定期寿险、增额终身寿险、定额终身寿险等，哪些产物适合“平凡型人寿保障”的请求，适用于转换营业？宋占军解释称，人身保障产物在设置类别方面最重要的包括平凡型、分红型、万能型和投连型。日前定期寿险、增额终身寿险多数是平凡型，定额终身寿险一部分是平凡型。

　　实质上，在探寻构建寿险赔付责任与护理支付责任转换体制方面，银保监会曾屡次表示。2020年3月，银保监会等十三部委结合发表的《对于推进社会效劳范畴商业保障进行的意见》准确提议，要探寻将商业长久护理保障与护理效劳相联合，探讨构建寿险赔付责任与护理支付责任转换体制，扶持被保障人在失能时提早得到保障金给付，用于护理费率支出。本年3月，银保监会再一次提到，要探寻寿险赔付责任与护理支付转换体制，勉励商业长久护理保障进行。

　　谈及展开人寿保障与长久护理保障责任转换营业试点初衷，银保监会显示，增强失能老年人长久护理效劳和保证，是实行踊跃应对人数老龄化国度策略的要紧事业部署。展开转换营业试点，是为了加速进行商业长久护理保障，满足国民群众日渐增添的长久护理效劳和保证要求。

　　关于保障客户和保障市场来讲，探寻寿险赔付责任与护理支付转换有必定踊跃意义。宋占军显示，探寻寿险赔付责任与护理支付转换，能够有用提高寿险的责任范畴，进一步加强寿险产物的竞争力，同一时间也有助于培育客户的护理保证意识，进一步推进护理保障进行。

　　之前，业内行家叮嘱北京商报记者，这类产物转换方案，不但可操作性强，还可有用满足市场要求，费用水准相对可控，保证杠杆相对较高，有益于保证被保障人的权益，勉励年青客群提前参加，调动购置意愿，具有可推广性，有益于长久护理保障产业的长久可持续进行。

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责任编辑：张文