文 | 21世纪经济报导 边万莉

编辑 | 马春园

币圈的疯狂并没有停止，币圈人依旧疯魔。6月21日，央行就虚拟货币买卖炒作难题约谈部分银行和支付机构的信息一出，币圈投资者心态却不尽相同。

有人淡定有人愁。有投资人称，买卖第二日收到银行销卡警示短信；也有投资人以为，银行监测场外买卖的难度很大，只需做好防范举措就无难题；甚而另有人以为，全中国4000多家银行总有漏洞，少许中小银行依然可行操作。

实是上，看管部门在2013年就发表了严防虚拟货币买卖的禁令，冻卡也早有先例。出金入金难度越来越难，但经验过多轮洗礼的币圈投资人，不少人已是“波澜不惊”。

不少人甚而有了应对之策。21世纪经济报导记者考查发觉，为平安入金，投资人从买卖所转战OTC场外买卖，而且总结出了一整套防止冻卡和解冻的应对方案，围堵虚拟货币买卖任重道远。

转战OTC场外买卖

央行约谈时请求，各机构要周全排查辩别虚拟货币买卖所及场外买卖商资金账户，及时切断买卖资金支付链路。工行、农行、建造银行、邮储银行、兴业银行和支付宝随后发表公告称，严刻禁止虚拟货币买卖，并将持续增强排查监测力度，一经发觉立即采用暂停账户买卖、终止金融效劳等举措。

五家银行和支付宝发表证明以后，曾经有参加虚拟货币买卖的账户被封查。微博上有效户显示，收到某银行短信称其屡次向虚拟投资账户转账，需带有用票据前往银行解冻，不然将永久冻结。也有虚拟货币投资者卖掉手上的比特币后，本金和收益都曾经没有办法到账。

另一名虚拟货币投资人显示，6月21日经过建造银行买入1万元的USDT，22日早上就收到建造银行短信，内容是：“不得经过建行驶行虚拟货币划转相干买卖资金，一经发觉，建行有权采用暂停账户和注销消费者端账户等举措。”

他显示，银行警告销卡，不敢再用银行卡买卖了。只是，也有投资人显示，同样的概况并没有收到短信提醒。有人剖析，可能是金额尺寸不同；也有人以为，可能是买卖卖USDT的商户被看管了，给商户转账就被连带了。

关于虚拟货币买卖的禁令最早可行追溯到2013年，央行等多部委结合发表《对于防范比特币风险的通告》，请求各金融机构和支付机构不得干脆或间接为消费者提供其它与比特币相干的效劳。随后，在2014年、2017年先后发表了《对于进一步增强比特币风险防范事业的通告》、《对于防范代币发行融资风险的公告》等文献，三令五申禁止金融机构为虚拟货币买卖提供效劳。

在此背景以下，银行一朝发觉虚拟货币的买卖账户，采用的举措一向皆是立即冻结。为了幸免银行账户被冻结，一部分人抉择了OTC买卖（场外买卖）。早在本年5月，虚拟货币投资者老李（化名）就叮嘱记者，他有友人在C2C买卖时被冻结过银行卡，可能是由于买卖对方账户经手过“不洁净”的钱。

所谓C2C是指交易双方干脆经过银行驶行转账，此中一方的账户涉嫌洗钱、诈骗等，双方账户都可能被冻结，买卖收益当然也难以落袋为安。一朝显露这类概况，参加者须要本人承受一切风险，买卖所变成了撮合买家和卖家的当中人，其实不会介入。关于少许投资人来讲，虚拟货币在某种水平上成为了一个“信念”。

2020年12月16日，最高国民法院、最高国民检察院、公安部、产业和消息化部、华夏国民银行结合发表《对于依法严厉打击惩戒处理非法交易手机卡银行卡犯法犯罪运动的通知》，以“零容忍”的态度严厉打击非法交易“两卡”犯法犯罪运动，进一步增强产业看管，在全中国范畴内对涉“两卡”犯法犯罪人士实行惩戒，深入推行“断卡”行动，全力斩断非法交易“两卡”黑灰资产链条。

虚拟货币论坛有人剖析，打击两卡犯罪是币圈风险高发的要紧原因之一。在币圈借用、租用、购置他人的电话卡、银行卡是一件十分普及的景象，最重要的原因在于：单张银行卡每日买卖限额；下降跨行转账的手续费；单笔转账5万元之下可实时到账；若干电话号码、银行卡可注册若干商户账户用于搬砖套利；单月银行流水过必定限额触发银行反洗钱风控；扩散资金聚集性风险，防止大额资金聚集于某一银行卡被冻结。

出金入金难度增添

正规切断买卖所法币支付链路理当是在2017年9月4日，在此以后OTC买卖成为了主流的买卖形式。只是，央行在这一次约谈中准确提议，各机构要周全排查辩别虚拟货币买卖所及场外买卖商资金账户，及时切断买卖资金支付链路。这意指场外买卖也将掀起一场看管风暴。

彼时，七部委发文准确请求，全部所谓的代币融资买卖平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之中的兑换营业，不得交易或作为中央对手方交易代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、消息中介等效劳。同一时间，各金融机构和非银行支付机构不得干脆或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、备案、买卖、清理、结算等产物或效劳，不得承保与代币和“虚拟货币”相干的保障营业或将代币和“虚拟货币”归入保障责任范畴。

“2017年94文献以后，法币买卖只能经过OTC的通道做。也便是说不行在买卖所干脆用银行账户交易各式币，但可行经过少许第三方商户买卖。”虚拟货币投资者张静（化名）叮嘱21世纪经济报导记者，“此刻这点银行和支付宝发公告说发觉加密货币买卖就停止效劳，会给投资人带来少许麻烦。少许商户可能达不到银好的请求，更简单被冻结账户。也有可能会冒出少许骗子，以可行买卖USDT的名义实行诈骗。”

张静（化名）显示，“把出卖消息挂在买卖所上面，就会有买家来联系。双方在线下干脆用银行账户转账，买卖所达成币种转嫁，就达成买卖。只需金额非是相当大或许非是黑钱，银行是查不到的，况且其实不晓得转账资金是用以做甚么的。”

21世纪经济报导记者理解到，日前虚拟货币OTC买卖最经常使用的法子便是先用法币兑换USDT，接下来把USDT作为支付资金发展币币买卖。USDT是稳固币的一个，美国Tether企业为了与美元等值发好的一个代币，即1美元约等于1USDT。稳固币与美元等法币、其它密码学货币或贵金属挂钩，最重要的好处是价值稳固，可行充当通常买卖等价物。

经验过屡次动荡，币圈投资人早已波澜不惊。在加密货币玩家李浩（化名）看来，场外买卖监测不容易。他向21世纪经济报导记者显示，“大额买卖、凌晨转账、备注有感性词之类的概况简单被银行冻结账户。只是，此刻兑换USDT的商户也学聪明了，手里有很多卡和微信小号。关于6月21日的信息，咱在的几个群感受反映都很淡定，老大家最多便是嚷嚷币价又跌了。”

投资者周伟（化名）便是淡定的老人，他评价本人“币圈人胆子大、心大”。周伟说，“此刻入金切实相比难，须要给银行提供流水甚么的，否则很简单被怀疑是黑钱。市场上好多人被封卡，此中一种原因便是银行经过多层追踪，发觉有黑钱在账户上流转通过。受昨日（6月21日）信息的作用，有好多人曾经割肉退圈了，咱便是心大，还在等候机会。”

围堵虚拟货币买卖绝非易事

何以淡定至此？21世纪经济报导记者考查发觉，在比特币等加密货币的各大论坛，早已总结出了一套达成的应对方案。不但有规避出入金银行账户被冻结的战略，另有解冻银行卡的料理方法。

冻卡最重要的分为银行冻结和司法冻结两种概况，对应不同的料理方法。被冻结后的第一步，须要联系开户行或银好的手机热线，须要获得三个消息：冻结期限、冻结形式（银行冻结仍是司法冻结）、冻结机关。

此中，关于银行冻结，带上银行请求的资料匹配料理就行，解释资金往来原因，通常三个事业日内会解冻。司法冻结分为两种：1、警方暂时冻结（36小时-72小时），通常而言，讲明你的卡非是干脆接纳黑钱的卡，耐心等候，到期会自动解冻；2、警方提请国民法院冻结，半年到1年，可行延伸冻结期，直到结案或许撤案。

那末，银行和支付机构是如何监测虚拟货币买卖的呢？记者理解到，一是对要点网络和账户构建巡查制度，一经发觉立即封堵；二是增强反常买卖步骤监测，对嫌疑付款方风险提示、收款方发展限权；三是增强商户治理，严厉禁止虚拟货币商户准入，并持续对签约商户发展风险监测。全家支付产业人员显示：“这意指着除了最重要的网络，买卖链路面上也会有风控模子。关于经常换马甲的，风控也能监测到。”

在博通征询首席剖析师王蓬博看来，围堵虚拟货币买卖绝非易事。一方面，须要做好监测模子，例如某笔转账金额和虚拟货币买卖价值倍数差不多，该账户能否就得考量封存。另一方面，定期推出整改为果造成必定的威慑效用。尽管几年前就有政策，可是从央行最近约谈部分银行和支付机构来看，意指着对虚拟货币买卖的监测将愈加严刻。少许机构虽不在约谈之列，但其实不代表无此类买卖，皆是须要加鼎力度去规范。