记者 | 曾令俊

被告人经过借用他人名义，提供虚假材料，屡次在银行成功骗取贷款，给全家村镇银行形成巨额损耗。

近日，华夏裁判文书网披露了一同牵连数十人、恶意透支多家银行信用卡且涉及金额庞大的骗贷案件。骗取的银行贷款流入被告人实质操控的银行账户，归其私人支配或运用。

被告人梁新怀是担保企业负责人。判决书显现，2014年6月最初，梁新怀经过借用他人名义，提供虚假购销、工程承包协议等贷款材料，以私人联保、商户联保、展期等形式，屡次在克拉玛依人民村镇银行局限责任企业（之下简单称呼“人民村镇银行”）骗取贷款共计国民币3880万元，形成该行损耗3037.9万元。

这种金额差不多于人民村镇银行好几年的净利润，给银行带来了难以弥补的损耗。同一时间，骗贷形成数十人名下有大额贷款，但从未动用过这笔资金，终归成了被执行人，被强迫还钱、扣押产业等。

人民村镇银行成立于2013年8月，注册资本为1亿元。该好的最大股东为宁波鄞州农村商业银行股份局限企业，持股比重为51%。

证人罗某在证言中提到，2014年用本人经营店面的业务牌照帮梁新怀在人民村镇银行贷款300万元，钱受托支付给其它人，贷款材料中的协议皆是假的。其本人无运用该笔贷款，后期梁新怀没有办法还钱，导致被法院查封本人的财产。

证人马某提到，2014年的时刻用本人名义、产业经过梁新怀在人民村镇银行贷款200万元，钱被梁新怀运用，到期后梁新怀也不上。第二年贷款230万元，贷款资料中的协议皆是梁新怀提供的，贷出的钱由梁新怀运用，后面并没有还款，法院执行马某典质的产业。    

证人谭某1提到，“2014年的时刻，依据父亲谭某2的布置在克拉玛依金龙人民村镇银行贷款60万元。咱只提供了身份证，依照银行事业人士的请求签了几个名字，没看详细内容。这笔贷款无到咱手上，贷款中间的交易协议、工程承包协议咱无签过字，这笔60万元的贷款到期后，咱爸还了60万元，可是咱家压根就没用这60万元。”

据理解，涉及梁新怀借壳骗贷的受害者出庭证实人高达30多名。多半证人在证言中都显示，梁新怀以各式理由一手操办贷款过程，诱导受害者发展担保或贷款，被害者仅提供身份证、户口本等材料并签名即可。至于贷款去向，贷款人其实不理解也未运用资金，终归收到银行或许法院的通告时才“后知后觉”。

2014年6月起，梁新怀知本人没有还钱能力，最初大批透支信用卡。至案发前，经发卡银行屡次催收未归还本金累计超30万元。

另外，据法院查明，自2014年5、6月最初，被告人梁新怀介入新疆川汇达融资担保局限企业营业，后担任该企业克拉玛依分企业负责人，同年11月27日工商备案变更其为该分企业法人。时期，2014年7月，梁新怀先后以新疆川汇达融资担保局限企业克拉玛依分企业、新疆川汇达融资担保局限企业的名义，经过没有全部典质财产即与人民村镇银行签定担保合作合同的形式，为人民村镇银行揽储，同一时间为该银行推荐贷款消费者从中赚取息差。

法院断定，川汇达企业与银行签定担保合作合同展开存款放贷营业，人民村镇银行在放贷时从治理层到银行员工均怠于履职，致使贷款审核过程流于方式，到期后存留违纪展期、“以贷还贷”以及川汇达企业的梁新怀挪用贷款，导致银行资金不行归还的客观实是。   

终归，法院判决被告人梁新怀犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，数罪并罚，打算执行有期徒刑七年，并惩罚金国民币110万元。且令被告人梁新怀向人民村镇银行偿还贷款本金3037万元及利息、相干费率；向申请信用卡的银行退赔本金、利息以及相干费率。