记者 | 曾仰琳

10月21日，2021年金融街论坛年会“实体经济与金融效劳”平行论坛举办，银保监会副主席肖远企出席并发表致辞。

肖远企提到，进行普惠金融尤其要在之下两个方面做细做实，提升效劳的精确性。一是要发觉和满足真正金融要求，二是要提供可行熨平经营周期和收入振动的金融效劳。

肖远企推荐，日前我们国家县域平均已有8.8家银行，效劳网点平均有55家，往日在县域最重要的是农村信用社和农业银行，此刻大型银行、部分股数字化份制银行和城商行全在县域设立了网点。此刻县域保障机构数量平均有11.9个，保障网点高达26个。此外，数字金融的使用也大大丰富了县域金融的供应，资金本钱下调相比快，日前银行普惠信贷平均利率为5.68%。

“除了数量增添和本钱下调外，还要关心真正金融要求的浮动。”肖远企指明，例如当前老百姓对大病保障、长久护理险以及巨灾险、农业险要求相当大，满足这方面的要求既有益于迅速规复制造生活降低损耗，同一时间也有益于防止因病致贫、因灾返贫，使须要照护的老年人能够经过商业通道获得较没有问题护理。这点皆是普惠金融真正的金融要求，须要金融机构去发觉、去满足。

在提供可行熨平经营周期和收入振动的金融效劳方面，肖远企指明，小微公司主、灵活就业者以及广泛农村居民受经济环境和劳能源市场浮动等要素的作用，经营周期浮动与收入振动都相比大。例如说出行务工人士每个月的收入都可能相差相当大，有时事业满负荷收入较高；有时一种月甚而几个月都找不到事业，在这样的概况以下，就无或许很少有收入。在收入高时，对信贷的要求适中，但在收入低的时刻，源于存留刚性支出或许紧急财务支出，要求就相比高。

对此，肖远企以为，金融机构必需善于在估价风险根基上提供在期限、运用要求和还钱布置等方面更具弹性，更有稳固预期的金融产物，满足不同情形下的金融要求，防止消费者因经营周期产生浮动和收入振动而停止制造、作用生活。

此外，肖远企就规范进行第三支柱养老保障的话题发表看法。他以为，随着社会对养老金融产物的要求进一步解放，第三支柱市场潜力相当大。日前，我们国家60岁及以上老年人数为2.64亿，占比18.7%，养老金融要求十分庞大，而我们国家居民存款曾经超越90万亿元，可转化为长久养老资金的金融产业十分可观，规范进行第三支柱的根基和要求相比老练。

肖远企提议，规范进行第三支柱养老保障尤其须要要点做好之下三个方面。

一是要构建丰富的产物供应体制。第三支柱养老保障自身也有多档次的难题，不同消费者的财务情况、风险偏好、养老规划都存留差异，不存留一个产物适应全部要求的概况。例如中青年人、将要退休的人和老年人，养老金积累和投资要求都显著不同。金融业要构建起多元供应格局，在精确细分消费者团体的根基上，提供不同的养老金融产物，满足差异化的第三支柱产物要求。 

二是要增添第三支柱产物的迷惑力。第三支柱养老保障交费靠私人自愿，群众踊跃参加是解决进行慢、范围小的要害。除了政府提供税收政策鼓励，金融业也要苦练内功，提升养老金治理能力，加强产物迷惑力，引导越来越多的群众经过第三支柱发展长久养老储备。

三是要培养不业余养老金融机构。当前我们国家不业余展开养老金融营业的金融机构相比少，咱们勉励养老金融市场主体不业余化进行，同一时间也欢迎海外不业余养老金融机构参加华夏市场，为客户提供优质的养老金融产物和效劳。