记者 | 曾令俊

这点年，中小银行纷纷打开了数字化转行，随着金融科技利用深度和广度的推行，中小银行在使用金融科技推行数字化转行方面均取得少许成绩。

但中小银行在转行进程中依旧面对好多的难题。下一步该如何走？有哪些值得借鉴的路径？这点须要产业一同研究。

在11月25日的“第五届华夏数字银行论坛上”，诸多银行高层以及看管人员共议银产业正规历的数字化转行变革。

商业银行在科技方面的投入在增添。银保监会数据统算，2020年银产业消息科技资金总投入2078亿元，同比增添了20%，表现了全产业对科技建造的高度重视。但比较于大好的资金投入，中小银行资金投入不足。

华夏银产业协会秘书长刘峰显示，在数字化转行进程中还存留着少许银行机构数字化转行方向不准确；数据处理缺陷显著、不业余能人短缺；经营理念和治理体系僵滞，难以适应数字化经营；对新款风险治理能力不足等难题。

近日发表的《中小银行金融科技进行探讨汇报》也提到，与好多大型银行比较，中小银行在开放合作方面的深度和广度也不够，同一时间面对商业形式、数据平安、技艺漏洞等方面的风险。

城商行、农商行和民营银行之中的进行差异较大，农商行源于范围普及较小、创新能力不强等方面的约束，在金融科技进行的大趋向下方临着很大负担。 

关于上述中小银行在转行中碰到的困难，华夏建造银行原董事长、东北亚经济探讨院院长王洪章提议，中小银行在数字化转行中间，假如走捷径迅速实现数字化，可行更多地和金融科技公司合作，应用现成的技艺和能力。

他显示，在金融科技的本钱投入上，数字化转行是为了平衡本钱和解决效能低下的难题，初期大幅度、高强度的投入建造数字银行是可以的，但长久构建高强度的投入增添了机构运营负担。“因而，应当审慎地估价和判断，在本钱可压力的根基之上来推行数字化转行，要考量本钱与收益之中的相互平衡，要幸免高投入、低产出，唯有投入没有产出是不可持续的。”

刘峰显示，在纵深推行银产业数字化的进程中，须要因地制宜、有的放矢地解决这点难题。详细来看包括：坚守风险底线，有用防范新款风险；高度重视数据处理事业，周全激活数据因素潜能；建立复合型数字化能人队伍，弥补能人短板。

苏州银行党委书记、董事长王兰凤则分享了少许经历，她显示，转行的详细操作层次，中小银行可行依据本身实质概况构建数字化转行路径图，将其作为名目分解来发展治理，详细到责任部门和参加方，构建考核和评价体制，踊跃塑造“金融+效劳”、“金融+情景”的探寻实践。

但科技也是一把双刃剑。在与金融科技企业的合作进程中，风险也是不可忽视的。华夏银产业协会首席经济学家、北京大学汇丰金融探讨院执行院长巴曙松显示，当前华夏的金融科技企业十分看重为长尾消费者提供信贷效劳，具备范围小、期限短、分布广的特色。

“关于商业银行来讲，它的信用风险治理难度和挑战也很大，而这点效劳也是市场切实所须要的，这是金融科技企业从事这点营业的特异价格。也正由于如许，更不可能忽视风险防范的要紧性。”巴曙松说。