记者 | 吕文琦

12月16日，银保监会发表《对于进一步推进信用卡营业规范健康进行的通告（征求意见稿）》（下称《通告》），规范信用卡营业经营举止，贯彻银产业金融机构及其合作机构治理责任，提高信用卡效劳质效，庇护金融客户合法权益。

银保监会相关部门负责人指明，近期部分银行经营理念粗放，效劳意识不强，风险管制不到位，存留侵害消费者合法权益等举止。亟需推进银行立足新进行阶段、加速转变信用卡营业进行形式，强化审慎合规经营，提升金融效劳质效，做好客户权益庇护。

《通告》共八章，三十七条，包括强化信用卡营业经营治理、严刻规范发卡营销举止、严刻授信治理和风险管制、严刻管制资金流向、周全增强信用卡分期营业规范治理、严刻合作机构治理、增强客户合法权益庇护、增强信用卡营业监督治理等。

《通告》指明，部分银行经营理念不科学，盲目追求范围效应和市场份额，滥发卡、循环发卡概况突出，导致没有序竞争、资源浪费等难题。

对此，《通告》请求银行不得干脆或间接以发卡量、消费者数量、市场所占率或市场名次等作为单一或最重要的考核目标。强化睡眠信用卡动态监测治理，延续18个月以上没有消费者主动买卖且当前透支余额、溢缴款为零的长久睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比重在全部时点均不得超越20%，附带政策功效的信用卡除外。超越该比重的银行不得新加发卡。

银保监会相关部门负责人显示，未来银保监会还将动态调降长久睡眠信用卡比重节制准则，不停督促产业将睡眠卡比重降至更低水准。

同一时间，《通告》对信用卡息费收取发展严刻规范。《通告》请求银行理当确实提升信用卡息费治理的规范性和透明度，展现分期营业资金运用本钱同一采纳利息方式。违约或逾期消费者压力的息费总额不得超越其对应本金。理当准确分期营业最低起始金额和最高金额上限，不得经过诱导过度运用分期增添消费者息费压力。同一时间，准确请求银行必需持续采用有用举措，坚决推进信用卡息费水准合乎道理下行。

关于分期营业，银保监会相关部门负责人重申，分期营业理当设计事前独立申请、审核等步骤，不得与其它信用卡营业协议（合同）混同或捆绑签定。不得对已处理分期的资金余额再一次处理分期，看管划定的个性化分期还钱合同除外。银行理当准确分期营业最低起始金额和最高金额上限。分期营业期限不得超越5年。消费者确需对预借现款营业申请分期还钱的，额度不得超越国民币5万元或等值可自由兑换货币，期限不得超越2年。

另外，《通告》对信用卡过度授信、客户权益庇护以及信用卡外部合作举止治理等难题都做出了要点规范。

在信用卡创新方面，银保监会相关部门负责人指明，银保监会勉励银行合乎道理利用新技艺、新通道、新形式不停改良信用卡效劳功效，丰富产物供应，持续有用下降信用卡各式运用本钱。

当前，银保监会官网推出的《对于2021年第三季度银产业花费投诉概况的通报》显现，信用卡难题仍占大头。

2021年第三季度，涉及信用卡营业投诉44374件，占投诉总量的50.8%。此中，交通银行、农业银好的信用卡营业投诉量位各国有大型商业银行前两位。光大银行、中信银行、民生银好的信用卡营业投诉量位列股份制商业银行前三位。

《通告》划定银产业金融机构理当在文献实行之日起24个月内达成整改。银保监会相关部门负责人显示，银保监会还将持续督促银行以贯彻《通告》为契机，确实加强审慎合规意识，压实风险管制责任，规范营业经营举止，提高精细化治理水准，努力实现高品质进行。

附《对于进一步推进信用卡营业规范健康进行的通告（征求意见稿）》