◎记者 梁银妍 ○编辑 黄淑慧

　　随着基金投教及养老投教的持续展开，不少机构发觉投资者在养老理念上仍存留必定难题，例如养老意识尚待增强、金融投资常识普遍不够等。对此，多位机构人员指明，理当多管齐下增强投资者教导，打破养老观念错误认识区域，以更好地推行多元化养老保证体制建造。

　　科学养老理念有待普遍

　　南方基金总经理杨小松以为，不同人群在养老理念上存留不同错误认识区域。老年人信奉“养儿防老”，但华夏人数老龄化情势严峻，仅靠子女其实不科学。中年人感觉“咱有社保”，但依据公司职工养老金替代率计算，根本养老保障其实不充分。青年人以为“养老离咱很遥远，给咱缴养老金，不如把钱发给咱”，在结婚、生子、住房等负担下，更注重当期现款流，简单忽视长远的养老难题。

　　中国基金发觉，投资者对养老指标基金的认可度有了显著提升，但仍存留两方面难题。起首，投资者根基金融常识仍需进一步普遍。《华夏养老金融考查汇报（2021）》显现，近五成（46.2%）考查对象能够较好或很好掌握根基金融常识，但仍有超越两成（24.8%）考查对象的根基金融常识水准较差或很差，差不多一部分投资者还没有办法正确了解复利、通货膨胀等根基概念。另外，部分投资者对风险收益的认知也不充分，仍对养老产物抱有“保本”希望。

　　其次，投资者长久养老规划意识仍有待进一步加强。中国基金显示，这也是导致日前我们国家养老指标风险基金全体进行更快，范围远超养老指标日期基金的要紧原因。

　　详细来看，中国基金剖析称，一是投资者仍愈加偏好定开周期或最短持有期限较短的产物，对封闭期限较旧的产物认可度不高，1年持有期养老指标基金的全体范围远大于3年持有期和5年持有期的产物；二是投资者仍愈加偏好风险更低的产物，对稳健型养老指标基金的认可度更高，甚而将其作为银行理财的替代；三是养老指标日期基金着力于为投资者提供“一站式”养老投资方案，愈加重申效劳长久养老指标，在当前投资者长久养老规划意识也不强的概况下，私人投资者的投资要求也不充分。

　　银华基金也提到，在实质推广进程中，不少投资者把养老金融产物容易了解为社保资金持有的基金，或者固收类定期兑付收益的产物。经过私人投资实现补充养老的理念仍需推广，假如配套政策颁布，投资者教导与政策扶持也可行相互推进。

　　另外，就数据而言，华夏居民储蓄中现款比率较高。依据贝莱德团体的考查，53%的华夏投资者以为持有现款更平安可靠，仅有23%的人以为发展投资相比平安。这意指着，银行存款或者华夏人惯例的养老金储备形式，但银行存款不容易抵御通货膨胀负担。

　　多方发力养老金融投教

　　踊跃探寻第三支柱的投资者教导和陪伴效劳，是进行养老金的要紧一步。多位业内人员显示，源于第三支柱干脆面向私人，投资者教导至关要紧，金融机构更应当不忘初心，确实推进和实行养老金融教导。另外，从世界经历来看，雇主增强对雇员的养老教导，也能极大推行养老金的进行。

　　关于投资者普及关心的养老产物收益振动性难题，天弘基金以为，金融机构有义务遵循投资者适当性准则，依据投资者的风险收益偏好提供配合的产物；也有义务增强投资者教导，帮助投资者树立科学、理性的养老投资观，引导投资者经过长久投资高权益比重产物，承受必定市场风险和牺牲必定流动性，谋求更高的、超过购置力增速的长久投资回报。

　　再例如，针对养老产物较难了解这一痛点，天弘基金提到，须要联合养老金融产物愈加注重投资长久性、收益性和平安性的特色，鉴于长久价格投资理念，开发极简单化的养老金融产物，例如养老战略指标数据基金等。同一时间，辅以设计不同的养老投资情景和有温度的消费者陪伴，帮助投资者解决养老投资中的各样阻碍，与它们一同做长久而正确的事。

　　另外，推进雇主对雇员的养老教导，也是进行养老第三支柱的要紧伎俩。

　　富达世界北京代表处首席代表丛黎显示，除了在第三支柱私人养老金范畴的广大投资者教导外，雇主方面的投资者教导也能为第三支柱的进行提供强有力的扶持。

　　丛黎提到，美国、英国、日本等国的公司雇主在第二支柱承受了雇员养老金投资教导的事业，第二支柱与第三支柱可行相互打通。在雇员离开雇主之时，可行将第二支柱的养老金转入第三支柱的私人养老金账户，接着发展投资。

　　“经过第二支柱中推进的养老投资教导，促使民众的养老意识和养老投资常识水准相应提升，也是第三支柱养老金政策可以广大施好的必需要求之一。”丛黎说。

　　丛黎显示，基于国外的实践经历，除了在第三支柱私人养老金范畴发展养老金投资教导外，还可行考量打通第二支柱和第三支柱，加强二、三支柱养老金计划的运营治理联系，扩充第三支柱指标人群。