21世纪经济报导记者 陈植 上海报导

　　随着元宇宙技艺兴盛，保障生态与元宇宙的联动日渐紧密。

　　可是，国家内部外保障生态与元宇宙技艺的合一路径，表现着截然不同的趋向。

　　在西方国度，美国大型财产保障企业Liberty Mutual与State Farm纷纷涉足元宇宙保障产物研发，一方面为元宇宙全球的许多虚拟产业（包括NFT数字藏品）提供保障产物；另一方面向元宇宙产物运营商所遭遇的黑客进击、营业中断、隐私泄露、勒索软件进击等提供风险保证。

　　但在国家内部，保障机构对元宇宙与保障生态的探讨，最重要的鉴于为现存保障营业赋能的考虑，一是借助元宇宙的纯虚拟交互形式，赋能保障出售、营销、使用者教导等步骤，推进营业进行；二是导入鉴于元宇宙技艺的“数字医生”，提高医生的诊疗效能与诊疗数据收集能力，为保障企业创新险种提供更宽广的操作体积。

　　方舟健客创始人兼董事长谢方敏接纳本报记者专访时指明，元宇宙与保障+医疗生态的合一，正成为许多互联网医疗机构的探寻新方向。例如好多慢病诊疗医生平时事业量相当大，没有办法周全收集每个患者的慢病用药情况与诊疗成果，此时元宇宙数字医生就可以扮演与患者沟通的角色，尽可能周全地收集患者用药情况与诊疗成果，作为帮助保障企业收集到更全更多的诊疗数据，作为保障企业研发新款病情进展保障、带病体可投保的大病健康险的要紧根据。

　　i云保创始人兼CEO李哲叮嘱记者，随着Z世代年青团体持续扩大，如何以年青人认可的形式推广保障产物与保障理念，同样是保障企业面对的新挑战。随着越来越好几年轻人喜爱在元宇宙全球交流同构，保障企业可行充分用好元宇宙的新款虚拟交互形式，进一步改进险企与年青客群的互动体会，提供相应的保障解决方案。

　　“日前，咱们正尝试对新发的保障产物导入鉴于元宇宙的虚拟IP造型，以此进一步拉近保障产物与年青客群的交互体会，让Z世代年青人在它们喜爱的交互环境下理解保障产物。”他叮嘱记者。

　　在业内人员看来，虽然元宇宙为保障生态带来新的变革进行体积，但元宇宙与保障生态的合一历程仍充满挑战。例如元宇宙数字医生与患者如何缔造更没有问题沟通体会，在收集患者慢病用药情况与诊疗成果同一时间，解决少许容易的患者诊疗疑虑，须要平台对元宇宙数字医生发展大批的AI训练，并让元宇宙数字医生能精确掌握某些诊疗常识；在保障营销步骤，保障机构如何用好元宇宙虚拟交互技艺，持续提高与年青人的“交互体会，同样须要保障机构对保障营销形式做出相应的更新。

　　值得注意的是，越来越多国家内部保障机构也在展开大胆尝试。

　　昨年12月，华夏人寿财险企业公布了十五周年限量数字纪念藏品和数字家族两大数字板块内容；本年初，泰康在线发表元宇宙概念短片，旨在经过元宇宙技艺，将没有形的保障产物变为有形的体会，让使用者切身感触到保障价格。

　　泰康在线以为，从保障产业方位而言，元宇宙是保障从互联网时期进级到物联网时期的一种寻求突破的端口。

　　“可是，元宇宙要周全赋能保障生态进行，还需一段时间的探寻与磨合。”一位保障科技平台负责人叮嘱记者。这背后，一是全部保障效劳新业态的造成，都须要一段时间的市场培养与使用者接纳历程；二是元宇宙与保障生态的合一，同样须要满足各项合规请求，令参加者在探寻进程需额外谨慎。

　　元宇宙数字医生的“新使命”

　　近年，随着大数据技艺兴盛，越来越多保障企业凭借诊疗数据的积累剖析，研发与患者所患疾病紧密相干的病情进展保障、带病体可投保的大病健康险等新款险种，不但助力慢病患者实现全病程规范用药，还下降慢病、特病患者用药诊疗的经济负担。

　　这背后，是保障企业仍须要大批患者的慢病诊疗成效与用药情况全新数据，作为它们改良核保战略、推行保障效劳创新、下降赔付能力的要紧根据。

　　但在实质操作步骤，要获取充足的患者慢病用药情况与诊疗成果数据，却非易事。究其原因，是医生平时事业量十分大，每天要接诊大批患者，不一定能有充足时间周全理解每个患者的慢病用药情况与诊疗详细成效。

　　在方舟健客创始人兼董事长谢方敏看来，这恰好赋予元宇宙数字医生庞大的进行体积——互联网医疗平台可行鉴于元宇宙技艺，建立数字医生，让他辅助医生与许多患者展开线上沟通，一面获取详尽的患者慢病用药情况与诊疗详细成效，一面解答相对容易准则化的诊疗疑问，既给医生“减负”，又能采集到详尽数据供保障企业改良现存新款保障产物运营战略，为保障企业研发新款险种提供要紧的数据扶持。

　　“咱们调研发觉，若患者按时服用有些药物，是可行显著下降相应慢病病症的恶化概率。这意指着互联网医疗平台若能提供卓越在线诊疗征询效劳，一面督促患者按时用药，一面将相干用药诊疗成效数据提供应保障企业，将造成三方共赢局势，一是有用下降保障企业新款保障产物的赔付负担，二是推进这点药物出售为更多患者改进诊疗成果，三是下降患者病情恶化概率。”谢方敏叮嘱记者。若元宇宙数字医生经过与广泛慢病患者的频繁交互沟通，更详尽理解患者诊疗成果与按时用药情况，另有助于保障企业研发新款保障并改良核保要求（将患者按时用药归入核保要求），从而让更多慢病患者经过投保下降本身诊疗财务压力。

　　在他看来，虽然元宇宙数字医生在建立“互联网+慢病诊疗效劳+保障创新支付”新业态方面可行发挥新的链接效用，但要元宇宙深度赋能保障生态进行，仍需消费一段时间。终归，元宇宙作为新技艺，在改良消费者互联网诊疗效劳体会，数字医生不业余技艺储备与交互能力训练等方面仍需不停探寻。

　　谢方敏显露，日前方舟健客正合一人力智能、大数据、云计算等数字技艺塑造“π型数字医生”，让后者具有数字化感知、洞察、科学普及、干预、社交、沟通等技巧，在数字全球更好效劳患者，推进互联网医疗进行。

　　在多位业内人员看来，元宇宙数字医生与互联网诊疗+保障生态的合一，日前还需解决两大挑战，一是让元宇宙数字医生的职能不但仅有限在向患者收集慢病用药情况与诊疗成果数据，还能提供少许容易的慢病诊疗疑问；二是是否辅助医生开具少许准则化的慢病诊疗处方药，让医生可行腾出更多精力诊疗少许疑难杂症；三是元宇宙数字医生是否起到督促慢病患者按时服药的效用，这不仅关连到元宇宙数字医生是否遭到越来越多患者的欢迎，还作用着保障企业许多病情进展保障、带病体可投保大病健康险的实质赔付负担是否有用减低。

　　谢方敏叮嘱记者，它们正踊跃探寻让元宇宙数字医生具有更强的深度学习与感知洞察能力，为广泛慢病患者答疑解惑与规范服药诊疗提供更没有问题帮助同一时间，再结合保障企业创新支付以下降患者经济压力。

　　保障营销的元宇宙利用或“优先一步”

　　比较而言，元宇宙在保障营销范畴的利用步伐显得愈加快速。

　　除了华夏人寿财险与泰康在线先后借助元宇宙技艺推广保障理念，近日i云保也尝试采纳元宇宙虚拟运动体积拓展保障新产物，即为保障新产物塑造IP虚拟造型。

　　i云保创始人兼CEO李哲叮嘱记者，导入元宇宙虚拟运动体积拓展保障新产物，最重要的是鉴于两大考虑，一是当前保障产物同质化景象惨重，且产物设置缺乏创新性，虽然部分保障平台采纳零散附近造型“装扮”产物IP，但未能突出IP的显著内核，导致产物与使用者的距离感越来越远，因而它们筹算尝试在保障产物导入元宇宙IP虚拟造型，进一步拉进保障产物与使用者之中的距离感与亲密感；二是现在Z世代年青人对品牌价格、产物素质、购置体会等请求较高，希望得到有一无二的购物体会，而元宇宙虚拟交互形式所带来的特异体会颇受年青人欢迎，经过将保障产物与元宇宙IP虚拟造型联合，可行有用推进保障产物与Z世代年青人的交互感与配合度。

　　在上述保障科技平台负责人看来，元宇宙不仅拉近保障产物与年青人的距离感，还能重构保障企业与保障代理人的关连。过去，保障代理人最重要的经过线下培训会议理解保障产物特色与详细价格，但部分代理人不一定能很快掌握保障产物特色与条款内容，但经过元宇宙虚拟交互会议，保障代理人也能以一个更轻松的形式与保障企业展开深度交互沟通，更好地理解保障产物详细价格与特色。

　　“日前，咱们也在辅助保障代理人设立本人在元宇宙的虚拟造型，教会它们如何在年青人喜爱的元宇宙社交平台与年青人构建联系，从而更有用地推广保障理念与相配合的保障产物。”他叮嘱记者。

　　李哲向记者显露，随着元宇宙与保障营销的日渐合一，i云保的“熊保保”产物系列IP化流程将在元宇宙通道进一步拓展。这背后，是它们发觉元宇宙要与保障产物IP化深度合一，须要迈过三大挑战，一所以市场反馈为根基，深度剖析消费者举止和情景数据，将客户对产物的要求与产物设置进程发展精确配合；二是融入保障普惠理念，针对个性化产物发展反向定制，应用科技力量定制高性价比的产物；三是与更多上游保司合作，为不同产物构建准则化的出售和效劳接口，实现i云保的一站式准则化产物效劳功效。

　　他直言，日前i云保也在探寻如何借助元宇宙虚拟交互形式，进一步提高保障代理人的人均产能。过去，一种保障代理人精力局限，可能只能效劳数量局限的消费者，但它们经过本人在元宇宙全球的虚拟造型（通过必定的训练），向广泛投保人解答相对准则化的保障理念与投保疑虑，就可以将本身消费者效劳范围大大拓宽，拉动人均产能提高。

　　在多位保障企业人员看来，这也许也是解决保障代理人人均产物提高阻碍的新路径。近年保障代理人的流失，令保障企业都面对保费增速放慢负担。在这类概况下，若元宇宙虚拟交互形式能有用提升保障代理人的人均产能，或令保障企业保费增速重回良性增添态势。

　　（统筹：马春园）

　　（作者：陈植 ）

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责任编辑：李琳琳