近期，私人养老金制度激发公众热议，4月25日，政府部门相干负责人在国务院政策例行吹风会上推荐了《国务院办公厅对于推进私人养老金进行的意见》（之下简单称呼《意见》）相关概况，初次从官方方位解读了这一制度。

　　人社部副部长李忠显示，私人养老金制度的实行适应了我们国家社会最重要的矛盾的浮动，是满足国民群许多档次、多样化养老保障要求的势必请求，有益于在根本养老保障和公司年金、职业年金根基上再增添一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提升退休后的生活水准，让老年生活更有保证、更有品质。

　　私人养老金是国度对于第三支柱的制度性布置

　　日前，我们国家正努力建立以根本养老保障为根基、以公司年金和职业年金为补充，与私人储蓄性养老保障和商业养老保障相衔接的“三支柱”养老保障体制。

　　此中，第一支柱是根本养老保障，包括城镇职工根本养老保障和城乡居民根本养老保障，立足于保根本，采用社会统筹与私人账户相联合的形式，表现社会共济。截止本年3月底，根本养老保障参保人口达10.3亿人，同一时间，根本养老保障基金年度收支范围达12.6万亿元，累计结存超越6万亿元，基金运转全体安稳。

　　第二支柱是公司年金和职业年金，最重要的发挥补充效用，由用人单位及其职工构建。截止3月底，参与公司年金和职业年金的职工有7200万人，积累基金达4.5万亿元。

　　而之前，我们国家对第三支柱并未相应的制度布置，私人养老金制度的显露则填补了这一空缺，日前，除了私人养老金外，另有其它私人商业养老金融营业，这二者皆是第三支柱的要紧构成部分。

　　李忠显示，私人养老金制度有三个特色：一是政府政策扶持。经过赐予税收优惠扶持，勉励参保人踊跃参与；二是私人自愿。即先有根本再次有补充，要先参与根本养老保障，具有了这种要求，都可行自愿参与私人养老金；三是市场化运营。私人养老金缴费可行用于购置适合划定的银行理财、储蓄存款、商业养老保障、公募基金等金融产物，也便是说买甚么、甚么时刻买，都由参与人自助抉择、自助打算。

　　私人账户制能为参与人提供完整的纪录和效劳

　　值得一提的是，《意见》中准确划定，私人养老金实施私人账户制度。人社部养老保障司司长聂明隽在今天的吹风会上解读了这一制度的效用。

　　他显示，私人账户制能够相比直观地表现私人权益，私人账户权益归私人全部，因而养老保障把私人账户作为记载私人权益的载体，能够愈加准确直观地表现私人权益归属，这也是我们国家养老保障制度的要紧特点；第二，方便职工私人操作。实施私人账户制，参与人可行用私人养老金资金账户的资金，自助抉择购置适合划定的银行理财、储蓄存款、商业养老保障和公募基金等金融产物，买一个仍是买多个，都由私人在账户中达成，不要跑若干金融机构。

　　聂明隽进一步显示，私人账户制还能够为参与人提供完整的纪录和效劳，参与人的每一笔缴费、投资等消息都由私人账户完整纪录，税收优惠政策的享受、领取时私人养老金的转出，皆是以私人账户为根基的，不但方便参保人及时查询，也能表现“纪录一生、保证一生、效劳一生”。

　　最终，私人账户制另有利于统筹规划，推进多档次、多支柱养老保障体制的健康长远进行。

　　聂明隽称，可行预见，随着“三支柱”养老保障体制不停进行，三个支柱之中的联系会愈加紧密，特别是第二、第三支柱皆是补充养老保障性质，都实施私人账户制、市场化运营，制度之中可行愈加有机衔接、改良运转、相互推进，是未来进行的一种要紧趋向。从私人来看，私人可行周全理解本人一、二、三支柱私人权益概况，有助于合乎道理统筹布置未来养老的规划。

　　设计1.2万元上限可幸免养老金水准差距过大

　　另外，聂明隽还就《意见》设计参与人每年缴纳私人养老金1.2万元的上限作了相干解释。

　　他显示，最重要的鉴于三点考量：一是从维持适度补充养老水准来考量。私人养老金的功效是补充养老的效用，补充的水准，一方面要联合第一、第二支柱的水准概括考量，维持三个支柱合乎道理的总养老金水准，另一方面，要幸免养老金水准差距过大，维持合乎道理的收入分配关连；二是，借鉴前期税收递延型商业养老保障试点做法。联合试点概况，私人养老金采用了固定额度的法子，相比简便，年度总额度上也维持了衔接；三是表现增加数量改革。起步阶段是1.2万元，随着经济社会进行，随着城乡居民可支配收入的增添，再适时一步步提升缴费上限，更好地满足国民群众对补充养老的须要。

　　参与私人养老金最干脆的好处是享受税收优惠

　　在吹风会的现场，另有记者就“平凡老百姓参与私人养老金有何好处？”发展了提问，对此，聂明隽显示，私人参与私人养老金制度最干脆的好处，便是可行享受国度税收优惠政策。

　　同一时间，参与私人养老金还可行丰富多样化的养老要求。“第一支柱根本养老保障是保根本生活的，第二支柱公司年金和职业年金是单位构建的，起补充养老效用。此刻增添了私人养老金，不但为参与第二支柱的人士再增添了一条补充养老的通道，对无参与第二支柱的人士而言，也增添了一条补充养老的通道，丰富了参与人对未来养老保障多样化的要求。” 聂明隽称。

　　除此之外，参与私人养老金可行帮助私人理性规划养老资金。从制度设置可行瞧出，账户资金是封闭运转的，在缴费阶段只进不出，私人缴费和投资收益全在账户里滚存，到达领取根本养老金年龄等要求时就能领取，也便是说，从制度上帮助参与人把牢私人养老金的出口，有助于私人理性规划养老资金，合乎道理抉择投产业品和投资期限，幸免提早支取，从而确实起到补充养老的效用。

　　新京报贝壳财经记者潘亦纯

　　编辑 白华兵 校对 柳宝庆