南方财经全媒体记者柳宁馨 广州报导 7月6日，中小微公司信用融资研讨运动在广州举办，这次运动由商务部市场体制建造司、广东省商务厅主持，广东省位置金融看管局、国民银行广州分行、广东银保监局、华夏银行广东省分行、人保财险广东省分企业、华夏信保广东分企业、广州市商务局协办，广东省信用协会承办。

　　截止日前，商务范畴有各样公司超越1300万个，此中99%以上是中小微公司，占全中国中小微公司总数的一半多，涉及团购零售、住宿餐饮、外贸、效劳外包等许多产业和范畴，这点公司关于稳固经济大盘、支撑建立新进行格局具备要紧效用。受疫情等多方面要素作用，不少中小微公司存留资金链风险，也面对融资难、融资贵等难题。

　　商务部市场体制建造司司长周强提议，为进一步助力银行等金融机构提高效劳中小微公司能力，帮助和扶持中小微公司纾困进行，一是要重视信用，“以信固本”推进信用产业变现；二是要培植信用，“以信赋能”提高融资效劳供应；三是要用好信用，“以信促贷”营造良好融资环境。

　　信用融资便捷中小微公司

　　国外贸易中，赊销是最多见的一个付款形式。受疫情作用及全体经济情势变动，不少公司遭遇了“应收账款困境”。

　　深圳微众信用科技股份局限企业副总经理周璇推荐了全家佛山生产公司的案例，“疫情暴发后，这家公司出口转内销，平均回款时间要120天，甚而150天以上。公司每月要有7000万的流动资金，一朝现款流不足，工厂就不容易扶持。在这类概况下，来定单紧继续便是来账单。

　　信用出售增添今后，大中小公司都存留赊销范围上升、应收账款上升、债务增高的难题，账期的延伸没有形中提升了公司的融资本钱，继而侵蚀公司利润，形成实体经济公司资金链吃紧，提速不良产业的造成。这点风险关于中小微公司尤其显著。

　　依据科法斯发表的《2022年华夏公司付款考查》，2021年的接受采访公司中，遭遇逾期付款的公司降低，但逾期时间比前一年延伸，平均逾期付款时间从2020年的79天升至2021年的86天。2021年汇报超长久逾期付款（超越六个月）的接受采访公司比重从15%升至19%。

　　商务部世界贸易经济合作探讨院信用探讨所所长韩家平以为，健全防范和化解拖欠中小公司账款的长效体制非常要紧。他提议，改善法律法则和执法体制，将大公司拖欠中小公司账款难题归入到《反垄断法》和《反不正当竞争法》的规制范围；充分发挥信用体制的根基性效用，强化对大公司拖欠中小公司账款的信用惩戒，鼎力进行信用效劳产业；增强数字技艺利用，加速中小公司应收账款流转。

　　本年3月，《广东省商务厅华夏出口信用保障企业广东分企业对于加大出口信用保障扶持做好跨周期调节进一步稳外贸的事业通告》重申，进一步发挥出口信用保障效用，扶持广东外贸稳固进行。

　　不单是外贸公司，信用融资、信用保障也将推广到更多的中小微公司，解决公司的资金链困难，帮助公司稳健进行。

　　韩家平以为，公司要重视信用风险的治理，要对消费者发展信用考查，发展估价、风险转嫁，要在公司里面构建信用治理体制。在融资方面，公司非是贷款越多越好，这反而会增添公司负债。

　　“对中小公司来讲，让它的固定产业、应收账款、存货流动起来，最要紧的是想法子在不增添它负债的概况下，周转公司产业，造成现款流。因而要开发特定的信用融产业品，保证一种公司在全个制造周期，即从进原资料到制造到出售到回款的进程中现款流是正的，保持公司运行。”韩家平说。

　　据推荐，信用融资便是不要公司做典质担保，十足凭公司的信用发展融资的形式，相比适宜中小微公司。源于中小微公司自身是轻产业，可用典质物价格不足，抗风险能力低，十分须要信用形式的贷款。

　　大参林医药团体股份局限企业风控中心总经理陈亮亮也以为，要解决中小微公司融资难、融资贵的难题，资金方要踊跃拥抱信用形式，公司方也要踊跃做好信用数字化转行，一方面要主动将真正的经营概况经过数字化伎俩与银好的风控体系接连，下降风控本钱，另一方面要将公司信用从没有形产业转化为可量化的数字产业。

　　科技、数字赋能普惠金融

　　截止本年4月，广东省市场主体数量突破1500万，稳居全中国第一。此中，中小公司、个体工商户区别超越630万户、830万户。

　　广东省商务厅党构成员、一级巡视员罗练锦显示，要进一步构建健全跨部门、跨产业、跨平台的信用消息治理体制；坚持创新思维，增强产物效劳，踊跃稳妥进行供给链金融，扶持商业银行与商贸畅通公司增强合作，经过焦点公司信用和真正买卖数据，经过各级政府中小公司融资平台，为上下游公司提供没有需典质担保的定单融资、应收应付账款融资。

　　中山大学岭南（大学）学院金融学教授、广东省国民政府参事陆军以为，要解决中小公司融资难、融资贵难题，建造改善的中小公司融资生态非常要紧，制度布置方面，银行、VC、政策性担保、再担保机构，政府扶持的创投孵化器，纾困帮扶专项资金等都要一同参加进来。

　　“生态体制还应当包括创新性的技艺，经过使用供给链、区块链、大数据、云计算等技艺伎俩，对进出口、税务、信用、产业、买卖、物流等数据发展公司画像，构建风险管制模子，公布特点融资形式，比如餐饮产业的装修代券融资，租借按金的融资，品牌价格的信用典质融资等。”陆军说。

　　日前，广东已有不少科技赋能金融创新的实践，持续撬动中小微公司信用融资。比如，广东省位置金融监督治理局会同省政务效劳数据治理局首先建造广东省中小公司融资平台（之下简单称呼“中小融”平台），推进“数据”变“信用”。截止本年5月，“中小融”平台累计效劳公司129万家，发表金融产物1487款，累计实现融资1084亿元。此中，信用贷款产物1317款，占比89%。

　　值得注意的是，“中小融”平台实现“风控+看管”全景提前警告模子创新，依靠数据因素建立金融风险监测提前警告模子，实现数据采集剖析、风险提前警告、征询投诉等多个看管要求。

　　另外，华夏银行广东省分行结合政府职能部门首创财政资金分担科技信贷风险形式，扶持常识产权和应收账款质押融资，也聚集“能人”等焦点因素，搭建特点风险评价体制。深圳微众信用科技股份局限企业从信用贷走势“信用+”的实践，将信用与常识产权、出口经营数据等联合公布科企贷、出口贷等。

　　陆军提议，在实践中，金融机构须要创新少许融资形式，开发创新产物，比如导入信用担保的体制，也要留住余地，比如在信贷员的考核体制上要有必定的容错体积。

　　（作者：南方财经全媒体柳宁馨 ）

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责任编辑：宋源珺