这已是自2011年第四季度以来，不良贷款余额延续六个季度反弹。而关于往后不良贷款的走向，银监会主席尚福林在银监体系里面会议上判断称，未来一段时代不良贷款范围可能还会接着攀升。

　　实是上，比较于银行不良贷款的上升，银监会更为重视银行隐匿不良的举止。

　　“比较真正暴露的不良贷款，隐匿的风险对银行危害很大。”尚福林称，（本年）银监会将在昨年对中小银行驶行贷款分类审查的根基上，进一步扩大现场审查范畴，要点审查关心类贷款、欠息贷款、逾期贷款和重复授信，依据审查概况采用整改和惩罚举措。

　　风险“水落石出”

　　站在日前的时间节点看，2011年第三季度可能是华夏银产业产业品质最好时代。2011年9月末，商业银好的不良贷款余额为4078亿元，达到了国家所有大行股改今后华夏银产业不良贷款的最低点。

　　数据显现，截止2003年6月末，最重要的银产业金融机构不良贷款范围一度多达2.54万亿。国家所有商业银行股改发动以后，华夏银产业以前历过长达近 十年的不良贷款下调周期。一方面，国家所有大行到市场此前，普及发展过不良产业的剥离；另一方面，伴随华夏经济的黄金十年，银行利润范围亦水涨船高，加强了其化 解不良贷款的能力。

　　这两种要素效用下，总结每年银产业体现时，不良贷款“双降”差不多成为传统。到2009年第四季度末，商业银行不良贷款愈是历史性地下调至5000亿元之下。2009年第四季度末，商业银行不良贷款余额4973亿元。

　　而随着最近几年华夏宏观经济增速的下调，银行贷款风险最初渐渐暴露。从2011年第四季度最初，今后的六个季度，商业银行不良贷款余额逐季度上升。

　　详细来看，2011年9月末、12月末和2012年3月末、6月末、9月末、12月末，商业银行不良贷款余额的数量区别为4078亿元、4279亿元、4382亿元、4564亿元、4788亿元和4929亿元。

　　从季度新加不良贷款的范围看，从2011年第四季度最初各季度增加数量区别为201亿元、103亿元、182亿元、224亿元、141亿元和339亿元。此中，2013年第一季度、2012年第三季度是这轮新加不良贷款的两个高峰，区别多达339亿元和224亿元。

　　“随着经济增速一步步回调，往日高增添所掩藏的难题、矛盾和风险会"水落石出"，银产业将面对经济增添转行的考验。”在里面会议上，尚福林称，本年以来，随着市场环境浮动，不良贷款反弹显著，银产业面对的风险情势相比严峻。“未来一段时代不良贷款范围可能还会接着攀升。

　　一位股份制银行人员以为，银行是一种亲周期产业。往日经济增速长久维持在两位数以上，银产业的风险被高增添所掩藏。当前，华夏经济正从超快速增添步入中高增速，之前未暴露的少许风险就渐渐暴露出去，银行适应这类增添有一个进程。

　　钢贸“抱团欠款”

　　挨近看管层的知情人员显露，2012年新加的不良贷款，分地域看，仍最重要的聚集在东部沿海地域。分产业来看，多数新加不良贷款聚集在钢贸、光伏、船舶等产业。

　　尚福林也称，年初以来，全中国多地显露钢贸公司信贷违约风险，部分经营不规范的商户从“抱团还钱”变为“抱团欠款”，加大了风险处置难度。

　　据不十足统算，最近一种月内，仅上海一地就大家都有209起银行起诉钢贸商的案件开庭，涉及23家银行。

　　本来早在昨年，银监会办公厅还曾发放过通告，请求各银产业金融机构及时调度信贷方向和政策，防止部分钢贸公司虚构贸易背景的套（骗）取银行贷款 举止产生。这一通告显现，银监会接过公安机关通报，反应部分钢贸公司以钢材市场为融资平台，经过虚假注资担保企业，以典质质押、循环典质、互保联保的方 式，大批套（骗）取银行贷款。

　　与钢贸一样，光伏产业同样是一种让商业银行揪心的资产。

　　上述知情人员称，光伏产业仍处于全产业损失的状况，少许公司信用风险显著上升。而在此此前，光伏是新燃料，曾隶属银行鼎力拓展的产业。

　　本年3月中旬，没有锡尚德正规破产重整，更宣布了产业寒冬的来得。作为全世界四大光伏公司之一，没有锡尚德得到了大批银好的贷款：截止2月底，包括工行、农行、中行等在内的9家债权银行对没有锡尚德的本外币授信余额折合国民币达到71亿元。

　　中行行长李礼辉曾公布显示，中行已把对没有锡尚德贷款悉数降级为不良贷款，况且提取50%以上的拨备。

　　相关于钢贸、光伏产业的备受关心，船舶产业受关心度尚小。“船舶产业外需不足和产能过剩矛盾依然突出，中小船企和倒闭重组事故频发。”上述知情人员才称，信用风险还在向化工、建材、有色金属、风电、工程机械等若干产业分散。

　　尚福林还称，银行要严防公司多头融资、过度融资和担保圈风险。对过度授信和多头授信的公司，要推进构建公司授信总额结合治理体制，防止风险放大；对相互拖欠和相互担保惨重的公司，要争取位置政府扶持，稳妥化解风险。

　　警惕风险隐匿

　　比较于曾经风险暴露的不良贷款，让看管机构更为不安的是那一些被隐藏了的不良贷款。

　　依据看管层制订的《贷款风险分类指引》，银行应至少将贷款划分为寻常、关心、次级、可疑和损耗五类，后三类合称为不良贷款。依照风险水平将贷款划分为不同层次的进程，本来质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

　　而在贷款五级分类进程中，商业银举止保证看管达标，常常会经过借新还旧、以贷还贷、重组等操作，延迟风险暴露，隐匿不良贷款。

　　“为应对里面绩效考核和外部看管考评，部分银行隐瞒不良的景象相比突出。”尚福林重申称，对当前的不良贷款情势和难题，银行必需清醒认识。“首要任务是提升贷款五级分类明确性和产业品质真正性。”

　　上述知情人员剖析称，2012年二季度以来，商业银行逾期贷款范围持续大于不良贷款，逾期90天以上贷款与不良贷款之相比历史平均水准显著上升，这反应贷款五级分类存留必定水平的不实。

　　例如而言，招行在其年报中披露称，截止2012年末，不良贷款余额为116.94亿元，比年初增添25.21亿元；而逾期贷款范围则多达214亿元，比上年末增添77.79亿元。

　　尚福林请求，银产业金融机构要对贷款五级分类真正性发展周全自查，有针对地改良绩效考核体制，勉励和引导分支机构对风险早发觉、早介入、早处置。